Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Перекредитование ранее взятого кредита на более выгодных для плательщика условиях помогает снизить размер ежемесячных платежей и взять дополнительную сумму на разные нужды, а также перевести все кредиты в один банк, что очень удобно – вместо нескольких графиков платежей будет всего один, и платить нужно только раз в месяц, что исключает путаницу и вероятность забыть про один из платежей (что приведет к немедленному накоплению пени).

Рефинансирование кредита для пенсионеров часто является единственной возможностью снизить финансовую нагрузку, которая оказывается непосильной, если займ оформлялся еще в период трудовой занятости, а потом начал выплачиваться только из суммы пенсионного пособия.

Уменьшение размера ежемесячных платежей достигается за счет снижения процентной ставки, а также за счет увеличения срока кредитования – кредит «растягивается» на больший срок, размеры платежа уменьшаются. За счет того, что процентная ставка при рефинансировании ниже, общая переплата увеличивается незначительно.

Главный вопрос – все ли банки рефинансируют пенсионерам? Ответ на него ищите в нашей статье.

Требования к заемщикам


Рефинансирование кредитов пенсионерам имеет некоторые отличия от стандартной процедуры для более молодых заемщиков. Так, они предоставляют немного другой пакет документов, что-то в него добавляется, а чего-то приносить не нужно – например, трудовая книжка в большинстве случаев не нужна, если пенсионер уже давно не работает.

Есть ограничения по возрасту – большинство банков ограничивают возраст планкой в 65 лет. Нужно понимать, что это не возраст, когда еще можно взять займ. К 65 годам он должен быть полностью погашен. Реже встречается рефинансирование пенсионеров до 70 лет, очень редко – до 75 или 80.

Остальные требования стандартны: у заемщика должен быть паспорт РФ с отметкой о регистрации. Некоторые банки требуют, чтобы регистрация была постоянной в регионе выдачи кредита или там, где есть представительство банка. Если это региональный банк, то жители областей, где он не представлен, воспользоваться его предложением не смогут.

Помимо паспорта, некоторые банки просят предоставить второй документ. Для пенсионеров, которые бывают за границей, это может быть загранпаспорт, для молодежи – диплом об образовании и водительские права. Если у пенсионера ничего из вышеперечисленного нет, подойдет СНИЛС, полис ОМС, пенсионное удостоверение.

Подтвердить доходы можно выпиской со счета в банке, куда на карту приходит пенсия. Выписка (справка) получается в отделении того банка, в котором вы обсуживаетесь. Лучше всего взять ее за последние полгода и сразу пустить в дело – сроки действия любых справок не превышают 30 календарных дней. Если пенсию приносит почтальон, то справку о ее размере можно запросить в Пенсионном фонде.

Кто может рассчитывать на рефинансирование кредита

Если конкретный банк имеет программу, рассчитанную на рефинансирование пенсионерам, то данная категория граждан может обратиться туда с заявкой.

Обычно при рассмотрении заявки обращают внимание на возраст заемщика, размеры его доходов, количество кредитов, которые рефинансирует пенсионер, и их параметры. Про возраст мы говорили выше. Размеры доходов, то есть пенсии, должны быть достаточными для того, чтобы совершать выплаты по займу без просрочек. Обычно перекредитование одобряется в том случае, если размер ежемесячного платежа составляет не боле 40% от размера ежемесячных доходов.

Параметры кредитов также важны. К примеру, кто-то даже не рассматривает рефинансирование ипотеки пенсионерам, поскольку это долговременный платеж. Понятно, что человек, которому на данный момент 60 лет, может не успеть выплатить весь займ, который ему оформят сроком на 20 лет. После смерти заемщика остаток платежей внесет либо страхования компания, либо наследники. Либо залоговая недвижимость будет изъята и продана с пользу банка. Хотя банк и не останется в итоге внакладе, такие ситуации замедляют процесс получения прибыли и требуют вмешательства юристов, проведения торгов. Все это связано с дополнительной волокитой, которая банку ни к чему.

Поэтому обычно, когда речь идет про рефинансирование кредитов других банков, то в отношении пенсионеров имеются ввиду потребительские займы или кредитные карты.

Требования к рефинансируемым займам указываются на сайте каждого банка: максимальное количество подлежащих объединению кредитов обычно не превышает 4-5 штук. Если у вас их 7, то в рефинансировании могут отказать на основании того, что помимо нового займа, на вас останется несколько старых, также требующих регулярного погашения.

Имеют значение сроки оформления кредита и время, оставшееся до окончания его погашения, согласно условиям кредитного договора. Обе цифры варьируются от 3 до 6 месяцев.

О том, что займы погашены, потребуется предоставить справки (не нужны в том случае, если банк сам перечисляет необходимую сумму на счета сторонних кредитно-финансовых учреждений).

Лучше всего переводить займы в тот банк, на карту которого вам приходит пенсия. Во-первых, для своих клиентов банки предлагают более выгодные условия. Во-вторых, можно настроить автоплатеж – деньги в счет погашения кредита будут автоматически списываться с карты один раз в месяц. А значит, не нужно никуда ходить и вообще можно забыть за график – программа будет соблюдать его сама и проблем не возникнет до тех пор, пока на карту зачисляются регулярные поступления.

Можно ли получить рефинансирование неработающему пенсионеру


Большинство пенсионеров в России не работает. Это учитывают банки, предлагающие рефинансирование кредитов для пенсионеров. Конечно, дополнительный источник дохода в виде заработной платы может стать весомым аргументом для того, чтобы оформить более крупный займ или сократить сроки кредитования с целью уменьшения итоговой переплаты (это приведет к увеличению размера ежемесячных платежей). И все же, большинство банков предлагают рефинансирование кредита для неработающих пенсионеров. На что при этом обращается внимание:

  • Размеры пенсии,

  • Наличие иждивенцев,

  • Возраст заемщика,

  • Количество и совокупная сумма кредитов, подлежащих перекредитованию,

  • Кредитная история,

  • Отсутствие просрочек на момент обращения в банк.

Неработающим пенсионерам, у которых сложилась хорошая кредитная история, а размер пенсии позволяет выплачивать кредит, в рефинансировании не откажут.

Вы также можете прибегнуть к помощи созаемщиков или поручителей, а также оформить в банк залог – при таких условиях можно взять займ даже при невысоком уровне доходов.

Как оформить рефинансирование пенсионерам?

Правила и порядок оформления зависит от конкретного банка. Ниже рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием.

  • Почта банк

Предлагает заемщикам, достигшим пенсионного возраста, рефинансировать займ под 14,9% / 16,9% / 19,9% - при условии, что они получают пенсию на карту банка. Размеры ставки зависят от сроков, суммы и согласия на оформление страховки. Взять можно от 20 000 до 200 000 рублей на срок от 1 года до 3 лет. Для тех пенсионеров, которые не получают пенсию на карту банка, ставка начинается от 16,9%.

Для оформления нужно обратиться к сотруднику банка или заполнить заявку онлайн. Банк предлагает также взять дополнительную сумму наличными. Решение по заявке придет в тот же или на следующий день в виде смс сообщения.

  • Россельхозбанк

Здесь предлагают взять кредит на рефинансирование пенсионеру в возрасте до 65 лет. ставка при оформлении займа сроком до 1 года составляет 13% в год, до 5 лет – 15%. Плюсом будет наличие дополнительного источника доходов – это повлияет на размеры суммы, на которую можно рассчитывать. В качестве источников доходов рассматриваются не только пенсия и зарплата, но и доходы от предпринимательской деятельности, сдачи недвижимости в аренду, реализации продукции личного подсобного хозяйства. Допускается привлечение созаемщика.

  • Сбербанк

Хороший пример того, где можно получить без отказа, но только при условии, что вы – работающий пенсионер в возрасте до 75 лет (при условии привлечения поручителя или созаемщика, в противном случае возраст ограничивается 65 годами). Здесь смотрят на стаж, размеры доходов. Взять можно сумму размером от 30 000 до 3 миллионов рублей по ставке 13,5%.

  • ВТБ 24

Ставка зависит от суммы. Если она превышает 600 000 рублей, то ставка составляет 13,5%. Если размер меньше – то от 14 до 17%. Сроки пользования займом – от 6 месяцев до 5 лет. предпочтение отдается работающим пенсионерам.

Есть и другие банки, работающие с пенсионерами – даже если у них нет специализированных программ, они предлагают выгодные условия.

Лучшие предложения в этой сфере:

  • Совкомбанк

Работает с людьми в возрасте до 85 лет. у него даже есть особый кредит «Пенсионный плюс» - ставка по нему составляет 14,9%. Условия – пенсию нужно получать не менее 4 месяцев, предоставить справку о ее размере из Пенсионного фонда, иметь домашний стационарный телефон.

  • Московский кредитный банк

Ставка – от 11,9%, максимальный размер займа ограничен только доходами заемщика, потому у работающих клиентов больше шансов получить 3 миллионов рублей. Минимальная сумма составляет 50 000 рублей.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)