Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.
УЗНАЙ СВОЮ СТАВКУ ПО ИПОТЕКЕ, КРЕДИТУ
ИЛИ РЕФИНАНСИРОВАНИЮ ВО ВСЕХ БАНКАХ
Узнать ставку за 5 минут

Рефинансирование ранее оформленных займов на более выгодных условиях – популярная сегодня практика во многих банках. Выгоду она несет и для клиентов, которые получают шанс сократить ежемесячную финансовую нагрузку, и для банков, которые получают новых благонадежных клиентов. А что, если клиент не совсем благонадежен?

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Чем же опасны открытые просрочки?


Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

  • Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

  • Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

  • Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Все же, первая причина является главной – банки опасается, что приобретет очередного проблемного клиента, на котором можно заработать больше головной боли, чем денег.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

  1. Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

  2. Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

  3. Если просрочка составляет менее 1 месяца.

  4. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

  • Справка о доходах, основных и дополнительных,

  • Трудовая книжка (ее заверенная копия),

  • Информация о наличии иждивенцев,

  • Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

  • Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?


Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Если ответ положительный, клиент приходит в банк, где с ним решается вопрос о возможности оформления залога, привлечения поручителя или созаемщика. После этого заключается кредитный договор. Ставка по нему в разных банках может составлять от 20 до 30%. Все зависит от суммы, срока, периода просрочки и других параметров.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:

Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

  1. Ситибанк

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

  1. Банбанк

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

  1. Россельхозбанк

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.


Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org

Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Комментарии (20)
  1. Алексей
    Алексей Гости 7 февраля 2020 17:53
    Здравствуйте, у меня два просроченных займа и мне 21 год, есть официальная работа уже 4 месяц, смогут ли мне дать рефинансирование в зарплатном банке Альфа банк!?
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 19 февраля 2020 10:36
      Здравствуйте, Алексей!

      Зарплатные клиенты у банков всегда в приоритете. В остальном же все будет зависеть от суммы просрочки, периода, в течение которого вы не выплачиваете кредит, размера вашей заработной платы, стажа. Подайте заявку на рефинансирование, и узнаете ответ в течение 1 рабочего дня.

      Удачи!
  2. Гость
    Гость Гости 11 декабря 2019 16:42
    У меня просрочка по кредитам меньше месяца можно сделать рефенансирование
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 13 декабря 2019 10:07
      Здравствуйте!
      Не совсем понятен ваш вопрос, ведь просрочка - это невыполнение кредитных обязательств в срок от 1 месяца и более. Или вы имеете ввиду, что с момента первого просроченного платежа прошло менее месяца?
      Кредитная история обновляется очень быстро - в течение 5 рабочих дней. То есть, если с момента первой просрочки платежа прошло 5 дней, ваша кредитная история уже испорчена. А значит, рефинансирование усложняется. Возможно, вам стоит обратиться в свой банк за услугой реструктуризации? На нее идут все банки, если у заемщика есть объективные причины, повлиявшие на его кредитоспособность (болезнь, увольнение, рождение ребенка, снижение зарплаты и т.п.). С момента подачи заявления на реструктуризацию вам обязаны будут остановить начисление пени и штрафов. И, кстати, если банк откажет при наличии у вас уважительной причины, можете идти в суд - тот обязует его перезаключить с вами договор на более удобных в вашей ситуации условиях.
      Удачи!
  3. Екатерина
    Екатерина Гости 16 ноября 2019 14:51
    У меня просрочка кредита наличными около полугода. Могу ли я рассчитывать хоть в каком нибудь банке на рефинансирование? Сумма 200к((
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 11 декабря 2019 10:19
      Здравствуйте, Екатерина!
      Полгода - это большой срок и испорченная кредитная история, с которой банки не любят связываться. В вашем положении более логично обратиться в свой банк, который выдал кредит наличными, и попросить провести реструктуризацию. Это поможет остановить начисление пени и штрафов, а также изменить кредитный договор таким образом, чтобы вы смогли погашать кредит в более комфортных для себя условиях. К примеру, вам могут увеличить сроки возврата долга, чтобы снизить размеры ежемесячных платежей. И предоставить кредитные каникулы на 1-3 месяца, в течение которых вы сможете поправить свое материальное положение.
      Что касается сторонних банков, то они могут согласиться на выдачу кредита при плохой кредитной истории заемщика, если тому есть что предложить взамен - то есть, в залог. Это может быть ликвидное движимое или недвижимое имущество (квартира, дом, машина).
      Удачи!
  4. Зинаида
    Зинаида Гости 24 октября 2019 13:33
    Здравствуйте! Могу ли я расчитывать на рефинонсирование если у меня просрочка 2 месяца?
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 29 октября 2019 15:09
      Здравствуйте, Зинаида!

      Любая просрочка - это испорченная кредитная история. Ее проверяют все банки, куда человек обращается за кредитом или рефинансированием. Поэтому в стороннем банке вам точно откажут. Выход - обратиться в свой банк и написать заявление на реструктуризацию. Если у вас есть документы, подтверждающие наступление просрочки по независящим от вас причинам, обязательно приложите их к заявлению. Подтвердите свою платежеспособность, и банк пойдет навстречу. Просрочку закроют, пени включат в сумму нового кредита. Вы сможете увеличить срок займа, чтобы снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

      Удачи!
  5. Галина
    Галина Гости 23 октября 2019 10:35
    Здравствуйте! В банке дали срок с 13по30число для погашения текущей просрочки по 3кредитам(по непредвиденым обстоятельствам образовалась просрочка).но найти среди знакомых деньги в долг не так то легко. Если банк попросить о реструктуризации и он согласиться на эти условия,можно ли в течении реструктуризации взять кредит на рефинансирование?
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 29 октября 2019 15:05
      Здравствуйте, Галина!

      Вам необходимо обратиться в ваш банк и предоставить бумаги, подтверждающие то, что просрочка образовалась по независящим от вас причинам (справка из больницы, выписка с зарплатной карты и т.п.). Копии этих документов прикладываются к заявлению на реструктуризацию. Если оно будет одобрено, то перестанет "капать" пени за просрочку, три кредита закроют, а вместо них оформят один, включив в него сумму набежавшего штрафа. То есть, вам не потребуется брать кредит на рефинансирование - долг включат в стоимость нового кредита.

      Если банк откажет, обратитесь в суд.
  6. Анаргул
    Анаргул Гости 26 марта 2019 19:13
    У меня 6 месяцев просрочки могу расчитывать на реферансирование
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 17 апреля 2019 19:15
      Здравствуйте, Анаргул!

      К сожалению, в случае столь длительной просрочки банки не идут на рефинансирование. Но вы можете запросить услугу реструктуризации в том же банке, в котормо у вас оформлен кредит. Приложите к заявлению документы, которые могут послужить основанием для возникшей просрочки - справку о потере работы, болезни, снижении заработной платы, рождении ребенка и т.п. И банк рассмотрит вашу ситуацию.
  7. Аскар
    Аскар Гости 5 марта 2019 09:44
    Я хочу рефинансировать микрозаймов как я не могу платит у меня уже много займов
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 15 марта 2019 14:27
      Аскар, в вашем случае логичнее будет задуматься о реструктуризации. Данную процедуру проводят даже МФО в кризисных ситуациях. Если у вас нет просрочек, организация пойдет навстречу более охотно. При наличии хорошей кредитной истории можно обратиться и в банк - но банки не рефинансируют микрозаймы, поэтому здесь вы можете только взять кредит и погасить с его помощью займы в МФО - это будет выгодно, так как процент даже у потребительского банковского займа намного ниже, чем у микрозайма. Удачи!
  8. Юрий Журавский
    Юрий Журавский Гости 7 февраля 2019 12:21
    Я хочю взять кредит чтобы погасить долги в мкф.
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 22 февраля 2019 12:04
      Здравствуйте, Юрий.

      Наличие кредитов, оформленных в МКФ, не является препятствием длф оформления кредита в банке. Но - если по микрозаймам у вас есть просрочки, то они влияют на кредитную историю. Плохая КИ - почти 100% гарантии того, что банк откажет в кредитовании. Другим препятствием для оформления кредита может быть отсутствие постоянной занятости, прописки, неподходящий возраст, а также большая закредитованность - если у вас оформлено много текущих займов, включая займы МФК, то банк может ответить отказом.
  9. Жантай
    Жантай Гости 22 декабря 2018 21:51
    У меня 4 месяц просрочка могу сделать рефинансирования?
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 24 декабря 2018 10:39

      Это зависит от ваших конкретных условий - есть ли у вас работа, какая сумма у кредита, какой именно кредит - залоговый или нет. Соберите пакет документов (примерно такой же, как на обычный кредит) и подайте заявку в несколько банков. Возможно, кто-то согласится вас перекредитовать. Если работы нет, обратитесь в свой банк с заявкой на реструктуризацию. При наличии веских оснований (потеря работы, болезнь и т.п.) банк обязан пойти навстречу клиенту и пересмотреть график платежей, отменив все штрафы.

  10. Евгений
    Евгений Гости 28 ноября 2018 15:39
    Рефинансирование кредитов
  11. Майра
    Майра Гости 1 июля 2018 14:42
    Реферансирование