Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Сегодня многие банки помимо обычных кредитов предлагают специальные программы рефинансирования, направленные на снижение кредитной нагрузки и получение более выгодных условий по займу. Предложения предназначены большей частью для клиентов других банков, хотя встречаются программы и для внутренних клиентов.

Рефинансирование кредитов других банков позволяет снизить размер платежа, уменьшить срок кредитования и сэкономить на переплате. Выгода заемщика напрямую зависит от того, какие условия предлагает банк. Поэтому не стоит обращаться в первую же финансовую организацию, а лучше промониторить все действующие предложения. Особенно, если речь идет о крупном кредите. Например, экономия 1-2% на ипотеке при длительном периоде кредитования и крупной сумме может превратиться в сэкономленные несколько сотен тысяч.

Для получения предварительного решения подается заявка на рефинансирование. Ее можно подать в один банк или несколько. Если в одном откажут, второй может одобрить перекредитование. Это актуально для крупных кредитов, по которым высокий риск отказа.

Онлайн заявка на рефинансирование ипотеки, потребительского, автокредита или кредитной карты может быть подана непосредственно на нашем сайте. Не тратьте время на поиск предложений банков. Просто кликните «Оставить заявку» и заполните небольшую форму.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование кредита в другом банке

Заявка на рефинансирование кредита подается непосредственно в офисе банка или онлайн через наш сайт. Чтобы выбрать лучшее предложение, необходимо изучить не менее 5 программ ведущих банков РФ. При этом нужно учитывать, что условия перекредитования и требования к заемщику могут существенно отличаться. Например, один банк не рефинансирует ипотеку, другой может ее оформить даже без справок о доходах, третий не требует согласие кредитора на сделку и т.д.


После того, как вы подобрали самое выгодное предложение, необходимо подать заявку на рефинансирование кредитов. В ней указываются следующие данные:

  • ФИО клиента;

  • персональная информация;

  • контактная информация;

  • семейное положение;

  • размер дохода.

Эти данные должны быть точными и актуальными, поэтому перед тем, как отправить онлайн заявку на рефинансирование в обработку, необходимо их тщательно проверить. Ошибки и неточности могут привести к тому, что банк клиенту откажет.

Подать в банке на рефинансирование заявку тоже можно, но это очень неудобно. Придется тратить время на посещение офиса банка, просиживать в очередях. Отправить заявку через Интернет намного проще, а через наш сайт еще и быстрее. Хотя решение будет предварительным, на практике, в дальнейшем одобряется до 90 % таких заявок – при условии, что клиент может предоставить все необходимые документы и подтвердить все сведения, которые были указаны им в онлайн-форме. Если же банк откажет онлайн, можно будет не тратить время на посещение его офиса.

Рейтинг лучших банков по рефинансированию

Кредит наличными с возможностью рефинансирования можно оформить во многих банках, но условия предоставления его отличаются. Среди существующих предложений можно выделить несколько лучших, полный список можно посмотреть у нас на сайте в разделе "Банки":

  1. Райффайзенбанк предлагает возможность перекредитовать до 5 займов на сумму до 2 млн рублей без обеспечения на срок до 5 лет. Ставка – от 10.99%. Заемщик может оформить кредит, превышающий сумму задолженности, и получить деньги на любые цели. Выдается единовременно наличными или переводом на карточный счет.

  2. Альфа-банк – клиенты других банков могут подать онлайн заявку и получить на погашение займов (общим количеством до 5-ти штук) 3 млн рублей. Максимальный период кредитования – 60 месяцев, ставка – от 11.99%. Клиент может выбрать удобную для себя дату погашения. Ставка зависит от срока и суммы кредитования.

  3. Россельхозбанк – действует программа рефинансирования автокредитов, потребительских кредитов, кредитных карт (до 3-х). Получить можно до 3 миллионов на 7 лет, минимальная ставка – 10% годовых. Выделяется путем перечисления средств на счета в других банках, срок рассмотрения заявки – 3 дня. При отказе от страхования процентная ставка будет автоматически увеличена.

  4. Росбанк готов рефинансировать задолженность до 3 миллионов рублей без обеспечения и дополнительных комиссий. Ставка по программе – от 9.99%, срок – до 5 лет. Часть полученного займа может быть использована заемщиком на любые цели. Если сумма не превышает 500 тыс. рублей, подтверждать доход не нужно.

  5. Сбербанк – предлагает сэкономить на переплате и снизить размер платежа по действующим займам (до 5-ти). Часть средств можно потратить на любые нужды, максимально можно получить 3 миллионов на 5 лет под 12.9% годовых.

  6. Банк «Санкт-Петербург» предлагает программу перекредитования задолженности по займам в других банках в сумме до 1.5 млн рублей на 84 месяца. Ставка – от 11.5%, обеспечение не требуется. Выдается без комиссии, без необходимости оформлять страховку. Максимальное количество займов для перекредитования – до 5 штук, часть средств можно потратить на любые цели.

  7. ВТБ – действует программа рефинансирования кредитов других банков на сумму до 5 млн рублей по ставке от 7.99%. Максимальный период кредитования – 7 лет. Ставка зависит от суммы кредита и того, насколько активно клиент пользуется продуктами банка. Обеспечение не требуется, можно погасить до 6 займов и получить деньги дополнительно на любые нужды.

Обратите внимание – некоторые кредиторы согласны присоединить свои займы к рефинансируемым (к примеру, Сбербанк ставит условием, чтобы к его собственным кредитам был присоединен минимум один сторонний, из другого банка), другие же категорически отказываются снижать ставку по собственным займам (к таким относится ВТБ 24). Большинство, как и Сбербанк, требует, чтобы к собственным кредитам были присоединены чужие – оформленные в других банках. Настаивать на рефинансировании не имеет смысла – данная услуга, в отличие от реструктуризации, добровольная, и банки сами решают, оказывать ее или нет.

Рефинансирование ипотечных кредитов имеет некоторые особенности, поэтому часто банки выделяют его в отдельную программу. При изучении условий нужно обращать на это внимание. По перекредитованию ипотеки лучшие условия предлагает Тинькофф банк, Транскапиталбанк, Бинбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк. В среднем ставка по таким программам колеблется от 8.7% до 10%, максимальная сумма может достигать 100 млн рублей, а срок – 30 лет.

Онлайн заявки на рефинансирование кредита банки в среднем обрабатывают в течение 3-5 дней, после чего клиенту сообщают предварительное решение. Действует оно 30 дней, это время выделяется на подготовку документов на рефинансирование кредита, получение разрешения от первичного кредитора и т.д.

Калькулятор рефинансирования


Чтобы определить, стоит ли вообще оставлять заявку на кредит, необходимо рассчитать, насколько он выгоден – какую сумму удастся сэкономить, насколько уменьшиться срок кредитования или сумму платежа. Для этого используется калькулятор рефинансирования.

Калькулятор рефинансирования кредита или ипотеки
Сколько платите сейчас
Процентная ставка
Платеж по графику
Когда погасите
Остаток по кредиту 1 083 543 ₽
+ 116 457 ₽ процентов
После рефинансирования
Выбрать банк
Укажите процентную ставку
Если будете платить
То погасите
Остаток по кредиту
Сэкономите
Полные условия Оформить в

Для расчета в соответствующие поля необходимо внести информацию о сумме действующего кредита, процентной ставке, способе погашения, указать ставку, срок по старому и новому кредиту, размер комиссии (если есть) и нажать кнопку «Рассчитать». Система моментально рассчитает размер платежа и итоговую переплату. Меняя исходные параметры, можно отслеживать изменения итоговых показателей, определяя для себя оптимальный вариант. После того, как он будет выбран, можно оставить на рефинансирование кредита онлайн заявку.

Заявка на рефинансирование потребительских кредитов обычно находится на одной странице с калькулятором. После выполнения всех необходимых расчетов заемщик может ее подать в один клик.

В чем преимущество рефинансирования

Выгоды рефинансирования зависят от потребностей клиента. Заказав услугу, он может получить значительные плюсы:

  • снизить процентную ставку;

  • снизить ежемесячный платеж;

  • уменьшить переплату;

  • вывести залоговую недвижимость из-под обременения;

  • изменить валюту ипотеки;

  • получить более комфортные условия обслуживания и погашения.

В течение последних нескольких лет банки уменьшали ставки по займам, поэтому рефинансирование сегодня выгодно практически для каждого, кто оформил кредит 1-2-5 лет назад и должен платить его еще минимум год. Несмотря на то, что в некоторых случаях процедура оформления не самая простая, а при перекредитовании ипотеки придется пройти и определенные этапы после одобрения заявки, рефинансирование выгодно. Оно позволяет сэкономить значительную сумму и снизить финансовую нагрузку на бюджет заемщика.

Если заемщик не успел перекредитоваться и вышел на просрочку, нужно найти деньги и как можно быстрее погасить просроченный долг. Заявка с плохой кредитной историей с высокой долей вероятности будет отклонена, многие банки отказывают даже при наличии кратковременной просрочки.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)