Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Снижение ставок по ипотечным кредитам заставило многих заемщиков задуматься, а можно ли получить более выгодные условия по действующему кредиту? В связи с этим начали набирать актуальность программы рефинансирования. 

Они выгодны не только для заемщика, но и для банка. Поэтому многие кредитные организации разработали свои предложения по перекредитованию ипотечных кредитов. Высокая конкуренция стала положительным моментом, так как начали появляться новые программы с привлекательными условиями. Но с другой стороны, их обилие поставило многих клиентов в тупик, как выбрать лучшее предложение рефинансирования ипотеки других банков? Ведь этот вид кредитования достаточно сложен, имеет массу нюансов, а выгодные на первый взгляд условия, могут на практике оказаться не такими и выгодными.

Эксперты рекомендуют в первую очередь изучить рейтинг банков по рефинансированию. Это позволит выбрать честного и надежного кредитора, который предлагает программу или несколько программ рефинансирования ипотеки, условия которых лучшие на рынке кредитования РФ. Также стоит брать во внимание не только процентную ставку, но и другие параметры кредита, а также особенности его оформления. 

Список банков с Лучшими предложениями

Сложная ли процедура

Процедуру рефинансирования нельзя назвать простой. Она во многом похожа на оформление ипотеки, но имеет некоторые особенности. После того, как были рассмотрены программы, которые предлагают лучшие банки и выбраны самые выгодные условия, заемщику необходимо:


  • подать онлайн заявку;

  • после получения предварительного решения подготовить необходимые документы;

  • подписать договор на перекредитование;

  • после погашения действующей ипотеки предоставить справку об отсутствии задолженности новому банку-кредитору.

Особенность состоит в том, что заемщику нужно согласовать рефинансирование с действующим кредитором, получить у него справку о состоянии задолженности и об отсутствии просрочки в течение последнего времени. Эти документы понадобятся при оформлении новой сделки.

Заявку можно одновременно подать в несколько банков, которые предлагают выгодные ставки по рефинансированию ипотеки. Если одна кредитная организация откажет, другая может согласовать выдачу займа.

Снимется ли кредитная нагрузка при перекредитовании

Рефинансирование выгодно не только для тех, кто ищет более привлекательную процентную ставку и желает сэкономить. Для многих заемщиков, у которых ухудшилось материальное положение, это одна из немногих возможностей снизить финансовую нагрузку.

Перекредитование позволяет:

  • изменить валюту ипотечного кредита;

  • увеличить срок кредитования;

  • уменьшить платеж.

Перекредитование дает возможность избежать споров с банком, сохранить жилье и не испортить кредитную историю. Но нужно не пропустить момент, когда делать ефинансирование целесообразно. Банкам выгодно получить нового клиента и предоставить ему кредит, таким образом они увеличивают свою прибыль. Вместе с тем растут и риски получить неблагонадежного заемщика.

При рефинансировании тщательно проверяется платежеспособность клиента, кредитная история и качество погашения действующего займа. Поэтому не стоит тянуть до последнего. Если возникнет просрочка, то шансы перекредитоваться снижаются практически к нулю. Хотя некоторые небольшие или недавно созданные банки готовы идти на определенный риск, выбрать лучший банк, если были просрочки по ипотеке, вряд ли удастся.

Как выбрать правильный банк


При выборе банка заемщики в первую очередь обращают внимание на процентную ставку, это логично. Но чтобы решить, в какой обратиться банк, следует обращать внимание и на другие факторы:

  • необходимый пакет документов;

  • требования к заемщику;

  • требования к рефинансируемым займам;

  • насколько процедура растянута во времени;

  • максимальный срок и сумма;

  • филиальная сеть;

  • условия погашения;

  • можно ли предоставить в залог другую недвижимость.

Оформление может занимать несколько дней, а иногда несколько недель или месяцев. Для заемщика это очень важно, так как ежедневно ему начисляются проценты, а для тех, кому нечем платить – растет риск возникновения просрочки. Хотя низкий процент для многих – основная цель, скорость и условия оформления играют также важную роль. Все эти факторы нужно учитывать, выбирая самое выгодное предложение.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки и кредитов других банков

Сегодня на рынке кредитования достаточно много интересных вариантов. Поэтому выбрать лучшее предложения по рефинансированию ипотеки и не ошибиться – достаточно сложно. Внимание рекомендуют обращать на крупные, надежные банки. Их условия прозрачные, отсутствуют подводные камни. В первую очередь следует обратиться в банки, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, имеет вклад или ранее кредитовался. Для внутренних клиентов они предлагают кредиты по низкой ставке и здесь вероятность получить положительное решение выше.

Рассчет рефинансирования

Какая вам нужна сумма
На какой срок
Ставка
от 11.99%
Ежемесячный платеж

Топ банков по рефинансированию, все предложения можно посмотреть здесь:

  1. Райффайзенбанк – предлагает возможность рефинансировать не только ипотеку, но и другие кредиты, оформленные под залог недвижимости. Предлагаемая ставка невысокая – от 9.5%, срок кредитования – до 30 лет, а максимальная сумма – до 26 млн рублей. Если заемщик досрочно погасит оформленный кредит частично, по его желанию может быть изменен срок кредитования или сумма платежа. После оформления появляется возможность следить за состоянием задолженности онлайн через интернет.

  2. ВТБ 24 – предлагает рефинансировать ипотечные займы по ставке от 9.5% годовых. Максимальная сумма, доступная для оформления – 30 млн рублей, максимальный срок – 30 лет. Банк предоставляет возможность упростить процедуру и оформить рефинансирование всего по двум документам, но в этом случае увеличивается процентная ставка, а максимальная сумма будет ограничена. Комиссий за оформление, ведение кредита или досрочное его погашение нет.

  3. Газпромбанк – предлагает возможность оформить кредит для рефинансирования ипотеки по ставке от 9.2% годовых. Условия действуют до 30.04.2018 года. Максимальная сумма – 45 млн рублей, но не более 85% от оценочной стоимости жилья, срок – до 30 лет. Комиссия за оформление и досрочное погашение не взимается. Срок рассмотрения заявки – до 10 дней после предоставления документов.

  4. Альфа банк – предоставляет возможность перекредитовать ипотеку по ставке от 9.29% на срок до 30 лет. Доступная сумма – до 50 млн рублей. Также существует возможность оформления по паспорту. Для жителей разных регионов условия могут отличаться. Обязательные требования – отсутствие текущей просрочки, ипотека должна быть оформлена не менее полугода назад, заемщик ранее не рефинансировал кредит.

  5. Сбербанк – в этом банке доступна программа перекредитования по ставке от 9.5% годовых. Максимальный срок – 30 лет, сумма – до 80% от оценочной стоимости недвижимости. Заявка рассматривается в течение 8 дней с момента получения документов от заемщика. Выдается в рублях единовременно. Условия предоставления – отсутствие просрочки за последний год, ипотека была оформлена 6 месяцев назад и более, срок погашения – не ранее, чем через 6 месяцев. Также по рефинансируемому кредиту ранее не должна была проводиться реструктуризация.

Перекредитование выгодно, если остаток задолженности достаточно высок. В противном случае выгода от сделки будет минимальна. Заемщику стоит оценить, целесообразно ли проводить перекредитование, ведь процедура достаточно сложна. Необходимо собрать определенный пакет документов, провести оценку жилья, некоторые документы нужно заверять у нотариуса, а это – дополнительные расходы. Определить целесообразность поможет кредитный калькулятор, который размещен на сайте банка. С его помощью можно рассчитать сумму платежа и размер переплаты.

Рассчитать выгоду от рефинансирования кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)