Как рефинансировать кредиты в Альфа-банке? Какие условия ждут клиентов.

Содержание:

1. Условия рефинансирования в Альфа-банке
   
   1. Требования к заемщику
   2. Документы
2. Как оформить рефинансирование кредита в Альфа-банке
   
   1. Рефинансирование своих же клиентов
   2. Рефинансирование кредитов других банков
   3. Рассчитать кредит
3. Есть ли выгода?
4. Нюансы Альфа-банка
5. Личный опыт
   
   1. Отзывы клиентов

Читайте по теме: Чему равна ставка рефинансирования на сегодня?

Это услуга, которую предоставляет своим клиентам Альфа банк – рефинансирование кредитов других банков или перекредитование собственных на более выгодных для соискателя условиях. Выгода от рефинансирования очевидна – заемщик получает снижение ежемесячной процентной ставки выплат и продление срока кредитования. Что такое процентная ставка? Это сумма переплаты, указанная в процентах относительно суммы кредита, которую получатель займа обязан платить за определенный период, например, за месяц.

Условия рефинансирования в Альфа-банке

Рефинансирования кредитов для физических лиц в кредитно-финансовом учреждении происходит очень быстро. Однако рефинансирование кредитов от Альфа банка – это программа, для осуществления которой необходимо соблюдение некоторых условий, их необходимо знать потенциальным соискателям.

Рефинансирование возможно на стандартных условиях, для владельцев зарплатных карт и для сотрудников компаний-партнеров банка. Какое бы клиент ни выбрал рефинансирование в Альфа банке, процентная ставка минимум составляет 11,99%. С уменьшением суммы кредита увеличивается процентная ставка. В каждом конкретном случае ее размер устанавливается индивидуально.

Рефинансирование кредита в Альфа банке – условия для сумм с процентной ставкой 11,99%:

1. Стандартная программа – 1-5 лет с выплатой от 700 тыс. до 1,5 млн. рублей.

2. Программа для владельцев зарплатных карт – 1-7 лет с выплатой от 700 тыс. до 3 млн. рублей.

3. Специальная программа для сотрудников компаний-партнеров – 1-5 лет с выплатой от 700 тыс. до 2 млн. рублей.

В рамках данных программ клиент может консолидировать до 5-ти кредитов, в число которых входят ипотечные займы и долговые обязательства по кредитным картам. В индивидуальном порядке банк может одобрить выдачу некоторой суммы наличными. От соискателя не требуется наличие страховки.

Требования к заемщику

Физическим лицам, планирующим рефинансирование кредитов от Альфа банка, полезно знать условия соглашения и требования, предъявляемые к соискателю:

• программа доступна только для граждан РФ, достигших возраста 21 год, но не старше 65-ти лет;

• сделка заключается в рублях;

• максимальный срок рефинансирования составляет 25 лет;

• потенциальный претендент должен иметь постоянное место регистрации;

• для перекредитования у клиента могут потребовать имущественное обеспечение;

• хорошая кредитная история увеличивает шансы на рефинансирование кредита в Альфа банке.

Документы

Для принятия участия в программе рефинансирования претенденту придется собрать необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненной анкетой предоставляется сотруднику банка.

Какие документы нужно предъявить в кредитно-финансовое учреждение:

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ, удостоверяющий личность заемщика, выбирается по желанию последнего (загранпаспорт, права на вождение транспортного средства, страховой полис);

• справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая размер доходов соискателя за последние 6 месяцев (заверяется работодателем);

• документы на движимое или недвижимое имущество, которое можно предоставить банку в качестве залогового обеспечения;

• идентификационный номер налогоплательщика;

• трудовая книжка или договор, в котором указано, что клиент на данный момент имеет работу.

Нужны для рефинансирования кредита и бумаги по прошлой кредитной программе, на которую и планируется оформление рефинансирования. Клиенты Альфа банка, которые посредством него получают заработную плату, могут оформить рефинансирование по двум документам. В некоторых случаях банковские сотрудники предлагают соискателю предоставить дополнительные документы, повышающие шансы на одобрение заявки.

Как оформить рефинансирование кредита в Альфа-банке

Чтобы рефинансировать долговое обязательство в Альфа банке, физическому лицу нужно обратиться в банк-кредитор. Первоначальная финансовая организация выдает клиенту письменный документ с ответом, который предоставляется в Альфа банк вместе с заполненной анкетой.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Если банк отвечает на заявку положительно, между ним и клиентом составляется кредитный договор. Денежные средства, выделенные финансовой организацией по программе рефинансирования, перечисляются первому банку (или нескольким банкам). Теперь заемщик должен погашать кредит в Альфа банке. Ежемесячные выплаты осуществляются согласно графику платежей и процентной ставки. От клиента требуется своевременное внесение означенных сумм.

Оформление рефинансирования возможно при личном посещении отделения банка или в онлайн режиме. При втором варианте соискатель заполняет форму заявления, имеющуюся на официальном сайте банка. Данная процедура ускоренная, поскольку клиент не тратит времени на посещение банковского отделения и не ожидает в очередях.

Рефинансирование своих же клиентов

Альфабанк рефинансирует свои кредиты, в результате чего клиент получает отсрочку на погашение и снижение суммы ежемесячной выплаты. Рефинансированию подлежат кредиты ипотечные, потребительские, карточные и автокредиты. Если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и он не может стабильно вносить заявленную банком ежемесячную плату, он должен, не дожидаясь просрочек и порчи кредитной истории, обратиться к сотрудникам банка с заявлением на перекредитование своего же займа. Банку намного выгоднее выдать клиенту новый кредит на более щадящих условиях, чем не получать регулярные платежи и затевать с должником судебные тяжбы.

Рефинансирование кредитов других банков

Альфабанк активно сотрудничает с физическими лицами, попавшими в зависимость от долговых обязательств, оформленных в другом банке. Для таких людей существуют специальные программы рефинансирования:

• кредит наличными;

• консолидация нескольких займов или перекредитование одного займа другого банка со снижением процентной ставки;

• потребительский кредит;

• ипотека.

Для участия в программе рефинансирования соискателю необходимо, помимо основных, предоставить банку дополнительные документы:

• договор с банком-кредитором;

• отказ банка-кредитора от рефинансирования долга заемщика;

• выписку по остатку с указанием процентной ставки.

В течение нескольких дней сотрудники Альфа банка рассматривают обращение претендента и выносят решение. Если оно положительное, составляется новый договор, в котором указывается процентная ставка и срок кредитования. Альфа банк гасит кредит должника в первом банке, клиент же обязан предоставить документ о закрытии долга и расторжении кредитного договора.

Рассчитать кредит

Прежде чем подать заявку на рефинансирование, потенциальный клиент может рассчитать свои выгоды в режиме онлайн. Рассчитать рефинансирование кредита в специальной встроенной на сайте программе сможет любой пользователь, для этого ему необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

• тип кредита, для которого подается заявка на рефинансирование (наличные, ипотека, автокредит, кредитная карта, потребительский кредит);

• текущий остаток;

• сумма ежемесячного платежа;

• срок, на который претендент планирует рефинансировать кредит.

Программа тут же выводит информацию о ежемесячном платеже по новому кредиту, процентную ставку, выгоду, которую клиент получает в месяц и в год. Тут же клиент может оформить перекредитование, для чего существует онлайн заявка.

Есть ли выгода?

Программа рефинансирования выгодна тем, что клиент получает снижение ежемесячного платежа, возможность платить без просрочек, сохраняет свою положительную кредитную историю, избавляет себя от судебных тяжб и давления коллекторов. При желании можно получить деньги наличными и самостоятельно закрыть долговое обязательство перед другой кредитно-финансовой организацией.

Заявки на рефинансирование кредитной карты, ипотеки, потребительского кредита сотрудниками банка рассматриваются оперативно. При появлении неподъемных кредитных обязательств перед другими банками переход на обслуживание в Альфа банк обеспечит существенное послабление в виде снижения процентной ставки. В Альфа банке очень выгодные условия для лиц пенсионного возраста, к этой категории клиентов сотрудники проявляют повышенную лояльность.

Программа предусматривает удобные варианты погашения займа:

• в личном кабинете клиента интернет-банка;

• в терминалах самообслуживания и банкоматах;

• в кассе отделения;

• пользуясь мобильным приложением;

• посредством партнерских организаций.

Нюансы Альфа-банка

Соискателю будет нелишним знать, что рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей сотрудниками Альфа банка не приветствуется. Точнее, если у клиента имеется большая просрочка по первому кредиту, в рефинансировании ему будет отказано. Программа также не доступна людям, которым исполнилось 65 лет.

Еще один минус – банк неохотно сотрудничает с клиентами, привыкшими погашать кредиты досрочно. Несмотря на то, что такие действия со стороны заемщика не влекут за собой штрафных санкций, они отражаются в кредитной истории.

Во всем остальном рефинансирование подобно обычному кредиту. Для него применяются те же условия, но отдаляется срок выплаты.

Личный опыт

Отзывы о рефинансировании долгового обязательства в Альфа банке, как, впрочем, и в других финансовых организациях, неоднозначные. Для кого-то эта программа является единственным выходом в создавшейся финансовой ситуации. Кто-то считает, что можно найти наиболее безболезненные варианты, например, занять деньги у родственников или знакомых без процентов или с минимальной переплатой. Но не у всех существует такая возможность, поэтому люди и обращаются в кредитные учреждения.

Читайте по теме: Как рефинансировать в УБРиРе свою ипотеку или кредиты - реально ли получить выгоду?

Отзывы клиентов

Николай С. 37 лет, Москва. «Обращался в Альфа банк, кредит нужно было рефинансировать срочно. Столкнулся с бумажной волокитой, от которой волосы встали дыбом. Собрать все эти бумаги для меня оказалось нереальным, слишком много времени нужно потратить, а я человек занятой. В итоге, если разобраться, что получаешь? Берешь новый кредит и вешаешь себе на шею еще одно «ярмо». Где гарантия, что новый кредит окажется посильным?»

Ирина Ч., 41 год, Хабаровск. «Лично для меня рефинансирование в Альфа банке дало хорошую «передышку». Так получилось, что на тот момент не могла выплачивать ту сумму, которую назначил мне банк. Взять деньги где-то без процентов, чтобы «перекрутиться», я не могла. Но и обрекать себя на штрафы, растущий каждый день долг я тоже не могла, поэтому и решилась на рефинансирование. В своем решении я не прогадала, получила небольшое послабление и сумела выпутаться из трудной ситуации».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос