Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Рефинансирование займов для физических лиц (реже – для юридических) предлагают сегодня все крупные российские банки. Чем это выгодно для них, понятно – привлечением новых клиентов.



Клиенты же, в свою очередь, получают возможность перевести несколько разных займов в один банк и объединить их для удобства погашения, а также взять дополнительную сумму или изменить график внесения платежей, в том числе сократив их размеры. Далеко не всегда человеку, у которого уже есть несколько непогашенных займов, банк выдаст новый кредит. Но в случае с рефинансированием банк получает гарантию, что клиент погасит все остальные кредиты и будет выплачивать один – взятый у него.

Осуществляет ли Совкомбанк рефинансирование? Об этом читайте в нашей статье.

Условия рефинансирования кредита в Совкомбанке


Совкомбанк рефинансирование кредитов других банков не выполняет. Точнее, он не выдает займы с целью именно погашения – но каждый клиент может выбрать один из многочисленных кредитных продуктов, с помощью которых он сможет погасить задолженность перед другим кредитно-финансовым учреждением.

Условия при этом предлагаются следующие:

  • Ставка рефинансирования составляет от 12 %.

  • Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 4 месяцев (не касается пенсионеров),

  • Возраст заемщика может колебаться в пределах от 20 до 85 лет.

  • Клиент должен быть официально трудоустроен на момент подачи заявки.

  • У заемщика должна быть постоянная прописка в одном из субъектов РФ и российское гражданство.

  • Сумма составляет 100 000 рублей. Выдается сроком на 12 месяцев.

  • Главное требование – зарплаты соискателя должно быть достаточно для того, чтобы покрыть еще и новый займ, так как у банка нет гарантии, что клиент погасит остальные.

Потребуется предоставить следующие документы:

  • Паспорт РФ,

  • Один из документов на выбор: удостоверение военнослужащего или пенсионера, стразовой медицинский полис, ИНН, военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.

По другим кредитным продуктам можно получить большую сумму под 14,9 %.

Перекредитование своих клиентов

Если у вас уже есть ранее открытый кредит в Совкомбанке, то вы можете запросить изменение его условий. Это может быть проведено, скажем, в рамках услуги реструктуризации.

Но можно ли сделать рефинансирование, то есть взять новый кредит на более выгодных условиях для покрытия старого? Банк в такой услуге не отказывает. Но только тем заемщикам, которые успели сформировать положительную кредитную историю, зарекомендовали себя как ответственные плательщики, не допускавшие ранее просрочек по платежам.

Кроме того, банк будет смотреть на уровень доходов клиента и на то, согласен ли тот оформить полис страхования – в последнем случае займ будет выдан с большей степенью вероятности.

В банке также действует программа «Гарантия лучших условий». Согласно данной программе, если клиент банка, который оформил здесь кредит, в последующие 90 дней получит предложение от другого банка взять деньги на такой же срок, в таких же размерах и с аналогичным перечнем подключенных услуг, но при этом процент у него будет ниже, то Совкомбанк примет обратно всю сумму займа от клиента, не посчитав сумму процентов за период, истекший с момента его оформления.

Наиболее выгодные условия банк предлагает при переводе в него пенсии или зарплаты.

Перекредитование клиентов других банков


Выдача кредитов физическим лицам – одно из приоритетных направлений деятельности Совкомбанка. Он предлагает выгодные условия, поэтому, даже хотя Совкомбанк рефинансирование кредитов других банков пока не включил в перечень своих услуг, многие находят то, что ищут – деньги на выходных условиях, которые можно направить на перекредитование других займов, менее выгодных по условиям.

Так, если клиенту нужна сумму до 1 миллиона рублей, он может воспользоваться займом «Суперплюс», оформив его по ставке 14,9 %. Воспользоваться им могут наемные работники и индивидуальные служащие.

Если вы относитесь к молодым семейным специалистам, то вам также дадут займ под 14,9 %. Условия – предоставить диплом о высшем или средне-специальном образовании и свидетельство о заключении брака.

Аналогичные выгодные предложения есть для пенсионеров (возрастом до 85 лет на момент полного истечения срока договора согласно его условиям), а также всех тех, кто хочет приобрести займ под залог недвижимости или авто.

Продукты рефинансирования

Какие займы можно перекредитовать с помощью денег, полученных в Совкомбанке? Рефинансирование от Совкомбанка осуществляется в отношении:

  • Долга по кредитным картам,

  • Задолженности по потребительскому займу,

  • Кредита на покупку товара,

  • Ипотечного или автомобильного займа.

Деньги на недвижимость, авто или товар – это целевой кредит. В первых двух случаях обеспечением по нему выступает квартира или машина, которые были куплены. С перекредитованием они переходят в залог новому банку. То есть, если банк выдает официальный кредит на рефинансирование ипотеки, то объект ипотеки, выступавший залоговым обеспечением, переходит к нему в таком же статусе сразу после погашения клиентом своей задолженности перед сторонним банком и снятии тем обременения с него.

Но в случае с Совкомбанком все гораздо проще – он рефинансирует задолженность клиента путем выдачи займа с нуля. То есть, просто выдает деньги на любые цели. Если при этом требуется предоставить залог, то клиент его предоставляет. Если нет, то просто гасит за счет вновь полученных денег свой старый займ, на какие бы цели он ни был выдан.

Кредиты

Чтобы рефинансирование кредита в Совкомбанке прошло без помех, приготовьте все необходимые документы, в том числе и кредитную документацию.

Рефинансирование потребительских кредитов осуществляется на самых выгодных условиях – ведь сегодня взять займ в Совкомбанке можно под 12 % – 15 %, тогда как еще несколько лет в других банках люди брали деньги на разные нужды под 18 %, 20 % и более.

Ипотека

Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке не предусмотрено официальными программами. На, как и в случае с остальными займами, заемщику никто не мешает взять деньги и ими погасить остаток долга по ипотеке.

У такого варианта есть свои плюсы:

  • После погашения остатков долга вы станете полноправным собственником ранее приобретенной недвижимости (в Совкомбанк она в качестве залога не перейдет),

  • Не потребуется нести дополнительные расходы на оценку объекта недвижимости сторонней организацией, оплату услуг нотариуса и риэлторов, составляющих ипотечный договор, и т.п.

То есть, проблемы ипотечного кредита, который нужно заключать в Совкомбанке для рефинансирования, вас не коснутся.

Что касается минусов, то они будут касаться экономии: вряд ли перекредитование за счет потребительского кредита будет более выгодным по уровню процентов, чем ранее оформленный ипотечный займ. Да и максимального размера суммы, которую предлагает на любые цели Совкомбанк, может не хватить для перекредитования.

Реструктуризация долгов банка

С проблемой пересмотра условий займа человек сталкивается в том случае, когда ему становится нечем платить за кредит. Попасть в такую ситуацию может каждый, и банки это понимают.

Если вы обратились с просьбой предоставить кредитные каникулы или иные варианты послаблений в Совкомбанк, реструктуризация кредита как одна из возможностей решения проблемы возможных или уже случившихся просрочек будет рассмотрена им индивидуально в вашем конкретном случае. Универсальных путей нет, да предоставление подобной услуги не является обязательной для банка – предоставлять ее или нет он решает сам.

Чтобы кредит реструктурировать физическому лицу, банк должен получить от заемщика заявление и документы, подтверждающие, что в данный момент он не может в полной мере выполнять взятые на себя финансовые обязательства (уволен с работы, тяжело болен, находится в неоплачиваемом отпуске и т.п.).

Реструктуризировать долг банк может одним из следующих способов:

  • Заключение нового договора с более продолжительным периодом действия, что поможет сократить размеры ежемесячных платежей;

  • Списание набежавших пени и штрафов;

  • Кредитные каникулы (отсрочка внесения платежей полностью или частично на определенный срок);

  • Перекредитование займа на новых условиях.

Нюансы

Хотя банки заявляют о том, что реструктуризация является их доброй волей, а не обязанностью, в том случае, если у клиента есть веские основания ее запрашивать, банк должен пойти ему навстречу. Если вы получили отказ, требуйте дать его в письменном виде и идите с ним в суд. При наличии документов, подтверждающий вашу временную неплатежеспособность, суд обяжет Совкомбанк урегулировать данный вопрос, пересмотрев кредитный договор в пользу плательщика.

Для пенсионеров

Совкомбанк – один из самых лояльных для людей пенсионного возраста. Мало какой банк выдает кредиты людям в возрасте свыше 80 лет, как это делает он.

Для пенсионеров здесь предусмотрены и другие льготные условия: к примеру, продукт «Пенсионный плюс», который выдается под 14,9 % годовых.

Если же клиент переведет свою пенсию в Совкомбанк, то его процентная ставка по займу будет снижена на 5 %.

Понятно, что на таких условиях пенсионер может выгодно рефинансировать один или несколько своих кредитов в сторонних кредитно-финансовых организациях.

Отсрочка платежа

Можно ли взять отсрочку по кредиту? - интересуются многие клиенты Совкомбанка, попавшие в сложные финансовые условия.

Отсрочка платежа по кредиту или услуга предоставления кредитных каникул является одним из наиболее распространенных вариантов реструктуризации.

Она предполагает, что в течение определенного времени клиента получает возможность гасить только проценты по займу, причем основной долг остается неизменным. Или в течение 1-3 месяцев платежи не требуется вносить совсем (соответственно, кредитный договор будет продлен на указанный период).

Услуга обычно становится невозможна для тех клиентов, которые уже допустили одну или более просрочек и по ним начали набегать штрафы. В таком случае стоит немедленно обратиться за другим вариантом реструктуризации. Иногда банк предлагает перекредитовать займ с учетом суммы набежавших пени. Но вы можете получить решение суда о снижении неустойки и даже ее полном списании, если у вас есть документы, подтверждающие веские основания для пропуска платежей. Такой вариант более финансово выгоден, чем перекредитование займа с учетом пени, который могут составлять значительную его часть, если плательщик давно не погашал кредит.

Перекредитование микрозаймов

МФО не рассматриваются банками как полноценные кредитно-финансовые. Впрочем, они таковыми и не являются. А, по условиям рефинансирования, перекредитовать можно только займы сторонних банков.

Чтобы провести рефинансирование микрозаймов в Совкомбанке, нужно просто оформить здесь кредит и полученными средствами выплатить займ в МФО. Обычно, это очень выгодно, ведь в любом банке процент ниже, чем в МФО.

Как оформить рефинансирование в Совкомбанк

Самый простой вариант – онлайн заявка, которую можно подать на сайте банк. В ней приготовьтесь указать следующие сведения:

  • Желаемая сумма,

  • Сроки,

  • Персональные и паспортные данные,

  • Контакты (телефон и электронная почта).

После рассмотрения заявки на контактный телефон поступит звонок или сообщение от сотрудника кредитного отдела с информацией о предварительном одобрении или отказе в займе. В первом случае вам необходимо будет с пакетом документов явиться в отделение банк и заполнить еще одну заявку. Обычно она рассматривается в присутствии клиента в течение 10-15 минут. Не забудьте захватить документы, касающиеся рефинансируемых кредитов. Хотя банк официально выдает вам займ на любые цели, все же будет лучше, если вы укажете конкретную цель кредитования и подтвердите ее документально.

Важными факторами получения займа также будут согласие на страхование (только в этом случае процентная ставка будет минимально возможной) и справка о доходах (размерах пенсии), свидетельствующая о том, что заемщик может без финансовых трудностей выплачивать и старые займы, и новый.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)