Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Ипотечные кредиты в России отличаются высокими ставками. Если в европейских странах это будет всего несколько процентов, то у нас, в лучшем случае, порядка десяти. Для тех, кто оформлял ипотеку несколько лет назад, не редкостью было заплатить за нее и 13-14 процентов годовых.

Содержание:
  1. Что такое рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24
    1. Можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в ВТБ 24
    2. Как рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке
    3. Рефинансирование военной ипотеки
  2. Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24
    1. Процентная ставка
    2. Порядок рефинансирования
  3. Выгодно ли рефинансирование в банке ВТБ 24. Плюсы и минусы
  4. Как перекредитовать ипотеку и какова процедура в ВТБ 24
    1. Требования к заемщику
    2. Документы
  5. ВТБ 24 - как рассчитать рефинансирование ипотеки
  6. Нюансы при рефинансировании
  7. Личный опыт и отзывы о банке ВТБ 24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 направлено на то, чтобы снизить переплату по кредиту. Если займ был оформлен давно, то клиента могут привлечь обновленные проценты на ипотеку от банка ВТБ – всего 9,7 %. Если же ипотека была оформлена недавно на относительно небольшой срок и клиент со временем понял, что выплачивает займ на пределе своих финансовых возможностей, то рефинансирование такого кредита в ВТБ 24 поможет растянуть платежи, уменьшив их ежемесячный размер вдове и даже больше.

Если ваш банк не предусматривает рефинансирование ипотеки для своих клиентов, то эту функцию на себя с готовностью возьмет ВТБ 24. Конечно, при условии, что вы подходите ему в качестве клиента.

Что такое рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24


Банк предоставляет простые и понятные условия перевода вашего ипотечного займа к себе. Что при этом получает клиент:

  • Сокращение размеров ежемесячных платежей.

  • Сокращение переплаты по кредиту.

  • Снижение времени выплаты ипотеки.

Нужно отметить, что всех трех параметров одновременно добиться не удастся. Вариантов два – либо снизить переплату в месяц, но получить большую переплату по итогам всего займа, либо снизить конечную переплату, но существенно повысить сумму, которую необходимо вносить в счет погашения долга ежемесячно. А чтобы снизить период выплаты ипотеки, сократив тем самым еще и переплату по всему кредиту, придется вносить каждый месяц существенную сумму – банк пойдет на это только в том случае, если вы подтвердите свои финансовые возможности и благонадежность как клиента.

Что такое рефинансирование другими словами? Это покрытие одного кредитного обязательства другим на более выгодных для заемщика условиях. Часто банки идут на рефинансирование не одного, а сразу нескольких кредитов. Так, рефинансируемая в ВТБ 24 ипотека может быть совмещена еще с 5-ю разными кредитами в один общий. Банк выдаст заемщику сумму, способную покрыть все его кредиты (до шести штук). Или сам переведет деньги на счета банков, перед которыми у заемщика имеются кредитные обязательства. После этого клиенту останется выплачивать свой ипотечный кредит и другие рефинансированные кредиты (если было что-то еще, помимо ипотеки) в ВТБ.

Рефинансирование оформленных ранее в других банках (поскольку свои кредиты ВТБ не рефинансирует) ипотечных кредитов в ВТБ 24 осуществляется под 9,7 % годовых (возможно повышение данного параметра в индивидуальном порядке). Максимальный срок пользования кредитом может составлять до 30 лет. Залоговое имущество, ранее оформленное в качестве такового в другом банке, переводится в ВТБ 24. Максимальный размер займа составляет 30 миллионов рублей.

Актуальным вопросом после взятие ипотеки считаеться рефинансирование ипотеки ВТБ в Сберанк и на оборот 

Можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в ВТБ 24

На сайте банка ВТБ 24 черным по белому написано, что рефинансирование ипотеки ВТБ 24, как и любого другого кредита, выданного одним из банков Группы ВТБ, невозможно.

Рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ производится. Его собственной – нет.

Кроме того, вы не сможете обратиться за услугой рефинансирования ипотеки ВТБ 24, если вы ранее оформили ее в следующих кредитно-финансовых учреждениях:

  • ВТБ,

  • «Почта Банк»,

  • «БМ-Банк».

Соответственно, действует и обратное правило: ни один из перечисленных банков не будет рефинансировать кредит другого банка, если он также относится к Группе ВТБ.

Если вы хотите перекредитоваться в том же банке, то вы можете обратиться за услугой реструктуризации. Она предполагает послабление условий по имеющемся кредиту путем заключения к нему дополнительного соглашения. Пакет документов для реструктуризации будет совсем небольшим, ведь все сведения о вас в банке уже есть.

Но для того, чтобы сделать запрос на данную услугу, нужно иметь веские основания того, что вы не можете продолжать платить кредит на прежних условиях. К примеру, вы брали там, то есть в ВТБ 24, кредит в то время, когда ваша зарплата это позволяла, а ваш нынешний доход упал и вы просто не можете позволить себе платить столько, сколько платили раньше. А до окончания выплат еще далеко.

Банк рассмотрит вашу заявку, к которой непременно нужно приложить документы, свидетельствующие, что для вас кредит в его нынешней форме стал неподъемным. Только при положительном решении станет возможным внутреннее перекредитование, причем есть несколько вариантов того, в чем оно будет выражаться.

Можно решить проблему, взяв один кредит и погасив им другой. Но обычно это финансово невыгодно. В отличие рефинансирования, обычное кредитование осуществляется под высокий процент, так что заемщик ничего не выигрывает – просо переносит кредит из одного банка в другой.

Таким образом, ВТБ 24 не относится к числу банков, рефинансирующих собственные кредиты. Но зато он может предложить выгодные условия для тех, кто хочет перенести в него свои займы, оформленные в других банках.

Как рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке


Ипотека – это залоговый кредит. Банк выдает деньги заемщику не просто так, а в обмен на залоговые обязательство по объекту недвижимости. Хотя при этом сама недвижимость остается у заемщика, банк имеет право изъять ее и продать, чтобы возместить то, что не смог заплатить человек, оформивший ипотеку.

Вот почему, при рефинансировании действующей ипотеки, оформленной в другом банке, ВТБ банк попросит вас перезаключить залоговое соглашение, как только обременение на недвижимость будет снято другим банком.

Но перед этим придется также совершить ряд сопутствующих процедур:

  • Оценить объект недвижимости силами специальной организации-оценщика.

  • Разорвать прежний договор страхования и заключить новый.

Банк, в котором была изначально оформлена ипотека, не имеет права отказать вам в досрочном погашении долга. И, как только вы его погашаете в полном объеме, он снимает обременение с недвижимости. Теперь она будет выступать залогом по новому кредиту, который вы оформляете в ВТБ 24. При этом в другой банк возможно будет обратиться уже тогда, когда вы получите одобрение вашей заявки на рефинансирование со стороны ВТБ 24.

Осуществляет ли ВТБ рефинансирование ипотеки других банков на более выгодных условиях, чем Сбербанк или другой крупный банк? Ответить на этот вопрос сложно. Во-первых, к каждому клиенту применяется индивидуальный подход. Так, для работников самого банка, а также тех, кто получает заработную плату на его карту, условия будут наиболее выгодными. В целом же на процент по ипотеке (а ведь именно он выступает главным параметром «выгодности» кредита) будет влиять качество залога (недвижимости), размер зарплаты потенциального заемщика, его стаж, возраст, кредитная история и другие параметры. В том же случае, если к выплате осталось более 80 % от стоимости жилья, банк и вовсе может отказать, даже если все остальные условия будут полностью соблюдены.

Для того, чтобы в ВТБ 24 условия, по которым осуществляется рефинансирование ипотеки других банков, были еще более привлекательными для клиентов, банк предлагает присоединить к ипотечному кредиту другие, ранее им оформленные. Всего объединить можно, как уже говорилось выше, до 6 кредитов.

Рефинансирование военной ипотеки


Получение ипотечного кредита в ВТБ 24 возможно военнослужащими на особых условиях (так называемая «военная ипотека»). Но вот возможно ли перекредитование ипотеки, оформленной людьми в погонах ранее в других банках? Практика показывает, что такой шаг, даже будучи теоретически возможным, на практике сталкивается с таким количеством бюрократических преград, что рефинансирование военной ипотеки переходит в разряд мифов – вроде, оно и не запрещено. Но и не практикуется.

Поэтому рассказать вам о том, как происходит такая процедура с участием банка ВТБ 24, мы не можем. Возможно. Со временем что-то изменится, и тогда мы непременно заполним данный пробел.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

  • Ставка для кредита в банке ВТБ 24 составляет от 9.7 % на весь период кредитования.

  • Оформить можно только в рублях.

  • Физическим лицам доступно досрочное погашение займа в любой момент, без опасения навлечь на себя санкции со стороны банка.

  • Максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Она зависит, прежде всего, от рыночной стоимости недвижимости, которую клиент оформляет в залог банку. Кроме того, максимальная сумма, то есть 30 миллионов, доступна только для жителей столицы и Санкт-Петербурга. 20 миллионов могут получить жители городов: Сочи, Тюмень, Владивосток, Казань, Екатеринбург, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону. Для всех остальных заемщиков займ не может превышать 10 миллионов рублей).

  • Комиссии за оформление кредита и рассмотрение заявки не взимаются.

  • Максимальный срок кредита составляет от 20 до 30 лет (в зависимости от полноты предоставляемых сотрудникам банка документов).

  • Размер кредита не может превышать 80 % от стоимости залоговой недвижимости на рынке (последний показатель определяется на основании данных, предоставленных независимой оценочной компанией, в которую обязан обратиться потенциальный заемщик). Если клиент может предоставить неполный пакет документов, то сумма рефинансирования не будет превышать 50 % от рыночной стоимости оформляемой в залог недвижимости).

О том, какие нужны документы, сказано на сайте банка, ниже мы к этому вопросу еще вернемся.

От кредитов, рефинансируемых для физических лиц, можно ожидать, что их условия окажутся более выгодными, чем были изначально у ипотечного кредита. И это действительно так: условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в настоящий момент относятся к числу наиболее выгодных среди всех крупных российских кредитно-финансовых учреждений. Сроки рассмотрения заявки не превышают пяти рабочих дней. Если анкета отправляется через форму обратной связи на сайте банка, то сотрудник банка может перезвонить вам уже через несколько часов (в рабочее время).

Процентная ставка

Процентная ставка по рефинансированию ипотеки в ВТБ 24 зависит от ряда параметров и может составлять:

  • 10 % - для абсолютного большинства клиентов, соответствующих требованиям банка.

  • 9,70 % - более низкий процент предоставляется для тех клиентов, которые получают зарплату на карту ВТБ 24.

  • 10,70 % - процентные ставки вырастают для тех, кто не готов или не в состоянии предоставить в банк полный пакет документов, но при этом имеет хорошую кредитную историю и соответствует всем остальным требованиям банка.

Для рефинансирования ВТБ предлагает такие же ставки, как и для обычного ипотечного займа.

Рефинансируя кредиты, взятые на приобретение квартир большой площади, банк также может предложить еще более выгодный процент – всего 9,5 %.

Выгода – вот главный вопрос, который стоит перед потенциальным клиентов банка. Как снизить, понизить, снижают – как рефинансировать так, чтобы от этого была финансовая выгода? Вот именно поэтому, прежде чем решиться на данный шаг, стоит все тщательно проанализировать, поскольку на деле иногда выгода оказывается меньше, чем хотелось бы.

Порядок рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита осуществляется по одной схеме, общей для всех банков.

В первую очередь, оформляется заявка – ее можно подать онлайн через специальную форму для связи на сайте банка, а можно обратиться лично в офис. Не возбраняется также позвонить по телефону менеджерам банка и оставить заявку таким способом (контактный телефон, единый для всей России - 8 (800) 100-24-24).

После того, как заявка будет одобрена, вам необходимо обратиться в оценочную компанию и получить там заключение о том, сколько сейчас реально стоит ваша залоговая недвижимость на рынке.

Рассчет рефинансирования

Какая вам нужна сумма
На какой срок
Ставка
от 12.5%
Ежемесячный платеж

Процедура оценки занимает какое-то время – обычно это не менее трех рабочих дней. Ее оплата (в среднем 5-6 тысяч рублей) осуществляется из средств потенциального заемщика и возмещению не подлежит. Также стоит обратить внимание на срок, в течение которого выданный оценщиком документ имеет силу – обычно, это всего несколько месяцев.

Далее в банк ВТБ24 и в страховую компанию (лучше ту, которую этот банк рекомендует – список вам могут дать в офисе, его же можно поискать на сайте банка) предоставляется документ об оценке недвижимости и комплект документов на саму недвижимость. Ваша текущая страховка может быть не зачтена.

После анализа всех предоставленных документов, банк принимает решение относительно параметров рефинансирования из собственных средств. Далее запускается непосредственно порядок (процедура) рефинансирования ипотеки банком в плане выдачи средств для погашения первого ипотечного кредита.

Если это выданная серьезным банком ипотека, рефинансирование будет протекать более гладко. В любой ипотечный офис ВТБ 24 необходимо предоставить документы по ранее оформленному кредиту, справку о сумме платежа на момент составления заявки, справку об отсутствии задолженности и исправном внесении всех ежемесячных платежей (допускается также внесение платежей без просрочек в течение последних 6 месяцев, но все же будет лучше, если вы ранее вообще никогда просрочек не допускали). Далее нужно предоставить реквизиты вашего банка-кредитора.

После подписания кредитного договора ВТБ перечисляет деньги на счет вашего банка. Вам останется только обратиться в свой старый банк, взять там справку о полном погашении задолженности и отсутствии к вам любых финансовых претензий, а также о том, что с залоговой недвижимости снято обременение. Обратите внимание – все это может быть сделано не в один день, а в течение нескольких.

Чтобы подстраховать себя, ВТБ 24 изначально начислит вам высокий процент по рефинансируемому кредиту. Но снизит его сразу же, как только вы принесете в офис закладную на недвижимость.

Теперь вам останется погашать свой новый долг перед ВТБ 24.

Выгодно ли рефинансирование в банке ВТБ 24. Плюсы и минусы

Чтобы рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24 было выгодно клиенту, необходимо учесть несколько моментов:

  • Процент по ипотеке должен быть минимум на несколько пунктов ниже, чем по нынешнему ипотечному кредиту.

  • Должна снизиться итоговая переплата.

  • График внесения платежей должен быть более подходящим для клиента.

Если хотя бы два из перечисленных пунктов присутствуют, значит, можно смело обращаться в отделение банка, занимающееся перекредитованием.

Помимо прочего, рефинансирование позволяет снизить финансовое бремя на заемщика. А значит, если вам срочно нужен пересмотр условий платежей, скорее идите в банк. Тем более, что необходим запас времени, в течение которого банк такую процедуру проводит – провести рефинансирование в ВТБ 24 стоит в том случае, если вы не хотите подвергать риску свою кредитную историю, которая может пострадать, если вы собьетесь с графика выплат, пусть и объективным причинам. Стоит обратиться за рефинансированием еще до того, как оплата кредита станет для вас непосильной ношей.

Что касается минусов, то есть и они:

  • Ваша недвижимость по-прежнему остается, по сути, не вашей собственностью.

  • Придется оформлять новый договор страхования.

  • Придется платить за оценку недвижимости, услуги нотариуса и т.п.

  • Не каждый объект может подойти в качестве залога для ВТБ 24 (даже если подошел для другого банка).

  • Если в вашей кредитной истории есть темные пятна, то банк, скорее всего, откажет вам в займе.

  • Необходимо потратить немало времени на сбор документов.

Как перекредитовать ипотеку и какова процедура в ВТБ 24

И когда оформляется ипотека ВТБ 24, и когда она там рефинансируется, процесс невозможно запустить без одобрения предварительно оставленной заявки. В ней потребуется указать:

  • Свои персональные данные.

  • Свои контактные данные, в том числе номер личного мобильного телефона, на который придет СМС с уведомлением банка, и номер электронной почты, куда также будет отправлено письмо с информацией о заявке.

  • Сведения о работе и о работодателе (его ИНН, полное название организации).

  • Сведения о среднедушевом доходе семьи (рассчитывается как соотношение суммы всех доходов семьи к числу ее работающих членов).

  • Сведения о трудовом стаже (на текущем месте работы может быть менее 3 месяцев, но при условии, что общий стаж превышает полгода).

  • Для тех, кто получает заработную плату на карту банка ВТБ 24, потребуется также указать ее номер.

Рассчет рефинансирования

Какая вам нужна сумма
На какой срок
Ставка
от 12.5%
Ежемесячный платеж

Если в настоящее время вы проходите испытательный срок на новом месте работы, то подачу заявки стоит отложить до тех пор, пока вас официально не зачислят в штат.

Список необходимых документов может быть расширен по решению банка – стоит иметь это ввиду.

Требования к заемщику

Прежде чем собирать необходимые для рефинансирования документы, оцените, соответствуете ли вы требованиям, предъявляемым банком к заемщикам:

  • Наличие паспорта РФ с отметкой о постоянной регистрации в том регионе, где присутствует офис банка.

  • Постоянное место работы.

  • Возраст от 21 года до 75 лет.

  • Наличие постоянного места работы и документально подтвержденный доход, достаточный для того, чтобы выплачивать кредит в запрашиваемом размере.

Документы

Перечень документов, необходимых для рефинансирования:

  • Заявление-анкета (форму можно скачать на сайте банка или заполнить там же для подачи предварительной заявки).

  • Договор ипотечного займа, оформленный в другом банке.

  • Паспорт РФ.

  • СНИЛС.

  • Копия заверенной работодателем трудовой книжки или выписка из нее.

  • Военный билет (для заемщика мужского пола в возрасте до 27 лет).

  • Справка о доходах за последние 6 лет с печатью и подписями руководителя организации и ее главного бухгалтера. Для ИП подойдет налоговая декларация за последний отчетный период. Также можно предоставить справку по форме банка. Для зарплатных клиентов банка данный пункт неактуален – банк сам проверит движение денег по счету.

  • Справка из вашего банка об остатке задолженности по ипотечному кредиту.

  • Справка об отсутствии задолженности на момент выдачи документа.

  • Справка о соблюдении графика платежей за весь период, прошедший с момента оформления ипотечного кредита.

Документы для рефинансирования ипотеки должны быть предоставлены в полном объеме, иначе в выдаче кредита вам откажут. Но банк также дает возможность оформить рефинансирование всего по двум документам – паспорту и СНИЛСУ. Правда, в этом случае существенно сократится сумма кредита и увеличатся проценты.

О том, какие документы могут потребоваться дополнительно, вас известят сотрудники банка после рассмотрения заявки.

Как рассчитать рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Сейчас многие берут машину в кредит, и после этого возникает вопрос как рефинансировать автокредит в ВТБ 24 что бы с экономить деньги на кредите 

Прежде чем подать заявку онлайн на рефинансирование ипотеки на сайте банка, можно здесь же провести предварительные расчеты. Здесь вам предлагается все рассчитать калькулятором – расчет хотя и носит информационный характер и не гарантирует, что вы на деле будете перекредитованы именно на таких условиях, все же помогает понять, стоит ли вообще затевать рефинансирование вашего кредита, который был взят в другом банке.

В форму предлагается ввести:

  • сумму, соответствующую остатку вашего долга по ипотеке,

  • примерную стоимость залоговой недвижимости (или точную, если свежее заключение оценщика уже есть у вас на руках),

  • запрашиваемую сумму кредита,

  • срок, на который вы хотите его оформить,

  • в отдельных окошках необходимо проставить галочки, если вы являетесь держателем зарплатной карты, выданной ВТБ 24, и если вы можете предоставить в банк всего два документа.

Предварительный расчет покажет, сколько вы сможете сэкономить на ежемесячных платежах или на общей переплате по кредиту.

Обратитесь к сотрудникам банка, чтобы уточнить нюансы оформления – как оформить заявку, мы уже рассказали выше. Но в дальнейшем могут быть тонкости по каждому конкретному случаю.

Нюансы при рефинансировании

  • Банк перекредитует только кредиты сторонних кредитно-финансовых учреждений, выданные в рублях РФ (для кредита рефинансированного валюта рубли также будет единственным возможным вариантом).

  • Если до окончания выплаты кредита осталось менее трех месяцев, вам могут оказать в рефинансировании.

  • Большое число иждивенцев у заемщика даже с хорошей зарплатой может стать причиной отказа.

  • Если у вас были проблемы с соблюдением графика платежей, могут возникнуть проблемы и с перекредитованием.

Важный нюанс: банк может выдать вам сумму большую, чем необходимо для погашения ипотеки. Лишними средствами вы можете воспользоваться по своему усмотрению – они будут включены в общую сумму кредита.

Банк принимает в расчет действующую кредитную историю, поэтому постарайтесь не испортить ее.

Стоит ли оформлять рефинансирование? Взвесьте все за и против, сделайте предварительный расчет, оцените свои силы и возможности по выплате нынешнего ипотечного займа. Не всегда овчинка стоит выделки – стоит помнить это.

Личный опыт и отзывы о банке ВТБ 24

Отзывы про рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24 в сети встречаются разные, но более половины из них – положительные. Этот банк дорожит своей репутацией и от него, как минимум, можно не опасаться обмана. Но, как и любой другой банк, он не упустит собственную выгоду.

Мария Ивановна, 53 года. «Хочу оставить свой отзыв о рефинансировании ипотеки. Я оформляла заем (ипотечный кредит) почти 10 лет назад сроком на 20 лет. Зарплата тогда у меня была меньше, чем сейчас, поэтому более быстрое погашение задолженности не потянула бы. Теперь же у меня зарплата почти в два раза больше, чем была. А расходов по сравнению с периодом десятилетней давности стало меньше. Я решила выплатить заем быстрее. Но мой банк отказал мне в реструктуризации кредита, а досрочное его погашение, хотя оно и возможно, грозит санкциями – выплатой большой неустойки. Кто делал подобное, тот знает. Моя заявка была быстро одобрена в банке ВТБ 24. Уже через два дня пригласили в офис, на оформление всех документов ушло всего две недели (уложилась за отпуск). Я рефинансировала ипотеку в ВТБ и теперь выплачу задолженность всего за 3 года, а не за 10. При этом выплаты в месяц будут всего немногим больше, чем сейчас – процент у меня был существенно выше».

Алексей Б., Санкт-Петербург. «Я до последнего не знал, одобрит ли мне банк ВТБ 24 рефинансирование ипотеки. Доход небольшой, сумму еще выплачивать немалую надо. Платежи в месяц я хотел сократить – кризис ударил по моей организации, зарплату порезали. Просрочек у меня еще ни разу не было, но все к тому шло. Меня спасла моя квартира – я ее выгодно купил у знакомых по сниженной цене, теперь же ее цена на рынке выросла почти на 40 %. Под ее залог мне охотно предоставили ипотеку в ВТБ, точнее, ее рефинансировали на выгодных для меня условиях».

Антон Александрович, 49 лет, Кострома. «Хотел взять кредит на закрытие ипотеки в размере 12 миллионов рублей, не дали. Вообще, отказали в рефинансировании на тех условиях, которые мне были необходимы. Якобы, 12 миллионов – это слишком много (хотя в рекламе обещают 30 миллионов), и квартира моя им не понравилась чем-то… Зря только время потерял, пошел в Сбербанк, там все сделали без проблем».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)