Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Осуществляет ли Тинькофф рефинансирование кредитов других банков? Такой вопрос зачастую задают клиенты кредитно-финансового учреждения его сотрудникам. Как и большинство других крупных банков, Тинькофф предлагает физическим лицам провести рефинансирование долгового обязательства, заключенного с другой финансовой структурой, говоря проще – рефинансировать кредит.



Каковы условия перекредитования кредита в Тинькофф банке, об этом и многом другом пойдет речь в данной статье.

Условия рефинансирования в банке Тинькофф


Рефинансирование кредита Тинькофф для физических лиц – это получение нового займа, денежные средства которого идут на погашение задолженности банку-кредитору. Перекредитование преследует две цели:

  1. Заключение договора с более низкой процентной ставкой.

  2. Увеличение срока кредитования.

Условия рефинансирования кредитов сторонних банков в Тинькофф таковы, что задолженность заемщика переходит на карту Платинум, открытую заранее. Пользователи этой карты получают льготный период погашения, который составляет 90 дней. В течение этого срока клиент может погасить задолженность без процентов, без пени и штрафных взысканий. По окончании льготного периода банк начисляет на сумму остатка процент, согласно действующему тарифу.

На сегодняшний день по карте Тинькофф Платинум действует ставка рефинансирования от 12,9%. Годовое обслуживание карты обходится в 590 рублей. Размер денежных средств, предоставляемых на карту Платинум, устанавливается индивидуально, на что влияет кредитная история заемщика и его финансовая состоятельность. Максимальная сумма составляет 300 тыс. рублей.

  • Рефинансирование кредита Тинькофф с использованием карты Платинум позволяет погасить сумму по счету в другом банке до 120 тыс. рублей при том, что на карте может находиться сумма в 300 тыс. рублей.

  • Если рефинансирование осуществляется перечислением на карту другого банка, сумма перевода не превышает 75 тыс. рублей.

  • Минимальная сумма по программе рефинансирования составляет 5 тыс. рублей.

  • Программой рефинансирования от Тинькофф физическое лицо может воспользоваться один раз в 12 месяцев.

  • Рефинансирование одновременно нескольких кредитов в данной финансовой структуре невозможно.

  • У претендента должна быть хорошая кредитная история в Тинькофф, если он ранее пользовался его услугами.

Рефинансируя свой кредит от другого банка, клиент Тинькофф может оплачивать картой покупки или снимать наличные. В течение льготного периода на эти операции процент не начисляется. Начиная с 4-го месяца, при покупках действует тариф 12,9 %-29,9 %, при снятии наличных – 30 %-49,9 %. При переводе средств на счета других банков комиссия не взимается.

С учетом всего вышесказанного можно сделать вывод, что перекредитование в Тинькофф банке выгодно только в том случае, если размер кредита небольшой, а выдан он был под высокие проценты, например в МФО.

Однако есть еще один путь рефинансирования – вы просто берете в Тинькофф банке кредит наличными и этими деньгами закрываете свой долг.

Продукты банка

Особенность Тинькофф банка состоит в том, что у него нет собственных отделений. Для проведения любых операций используется интернет или телефон, причем делается это мгновенно. Пополнять карту можно переводом с карты другого банка, в салонах мобильной связи и терминалах. Наличные снимаются в любом банкомате мира.

Сотрудники банка готовы отвечать на вопросы клиентов по телефону или посредством интернет-банка 7 дней в неделю, 24 часа в сутки. Рефинансирование от Тинькофф при помощи карты Платинум выгодно тем, что клиент платит один раз в месяц аннуитетными платежами, размер которых в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально. Обязательный ежемесячный платеж не превышает 8%, но чаще это 6%.

Другие продукты банка менее выгодны, поскольку процент на остальных картах значительно выше.

Процедера и этапы


Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф возможно в пределах суммы, находящейся на карте. Физическое лицо может рефинансировать кредит полностью или частично. Получить карту Платинум может любой гражданин России с постоянной регистрацией, возраст которого от 18-ти до 70-ти лет. Заявка на получение карты подается на официальном сайте банка. Оформление ее займет не более 5-ти минут. Доставка «пластика» в отдаленные регионы занимает до 7-ми дней. Этот момент нужно учитывать, чтобы не допустить просрочки в банке-кредиторе.

Если клиент хочет оформить в Тинькофф рефинансирование, он может обратиться к сотрудникам банка несколькими вариантами:

  • по номеру call-центра, который указан на официальном сайте;

  • в официальной группе соцсети;

  • в интернет-банкинге в режиме онлайн.

Любой из этих вариантов эффективен. Оператор Тинькофф запросит у потенциального заемщика информацию об остатке кредита и реквизиты счета, на который в перспективе будут переведены деньги. По данным реквизитам денежные средства поступают в течение 5-ти дней, но чаще это происходит на 2-й день. Клиенту в дальнейшем необходимо взять справку в банке-кредиторе, которая является доказательством частичного или полного погашения задолженности.

Необходимые документы


Для получения возможности физическим лицам рефинансировать кредиты других банков путем оформления нового потребительского кредита, соискатели предоставляют только паспорт гражданина РФ.

Ипотечная же программа кредитования в Тинькофф подразумевает базовую документацию:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;

  • анкету-заявление;

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ (скан-копия);

  • копию трудовой книжки или трудового договора, подтверждающего, что претендент на рефинансирование имеет постоянное место работы и стабильный доход;

  • выписку об остатке долга по кредиту (этот документ нужен не всегда).

Этот список может быть расширен, если сотрудники банка сочтут нужным запросить дополнительные документы.

Как правильно написать заявление

Заявление на рефинансирование клиент не пишет, поскольку вся процедура заключается в оформлении карты Платинум, для чего потенциальный клиент оставляет заявку на сайте. После того, как банк одобрит некую сумму, заявка на рефинансирование подается в телефонном режиме. Обычно банк рассматривает такие заявки оперативно. При положительном решении средства с карты идут на погашение задолженности кредитору.

Как правильно оформить

Онлайн заявка для рефинансирования кредитов других банков подается следующим образом:

  1. Клиент заходит на официальный сайт кредитно-финансовой организации.

  2. Кликает мышкой раздел «Карты».

  3. В списке карточных продуктов карта «Платинум» находится на первом месте. Клиент нажимает кнопку «Оформить карту».

  4. Далее следует стандартное заполнение полей и принятие условий соглашения.

Помните, что реквизиты нужно вводить правильно, поскольку повторную заявку с одного IP-адреса можно будет отправить только через 3 месяца. До этого времени все ваши попытки будут автоматически отклоняться. Статус своей заявки клиент проверяет в режиме онлайн.

Преимущества и недостатки

Программа рефинансирования займа в Тинькофф имеет и преимущества, и недостатки. Разберем их подробнее.

Преимущества:

  • быстрое оформление карты;

  • для рефинансирования не придется покидать собственный дом;

  • для оформления нужен только паспорт с пропиской на территории РФ;

  • все операции осуществляются через телефон или интернет (банковская структура не имеет своих отделений), что избавляет клиентов от ожидания в очередях;

  • наличие трехмесячного льготного периода;

  • возраст соискателя от 18-ти лет, тогда как другие банки начинают работать с клиентами, которым не менее 21-го года;

  • высокий процент одобрения заявок (95%);

  • если клиент имеет хорошую репутацию в Тинькофф, максимальная сумма ему гарантирована;

  • карты Платинум предоставляются даже лицам, зарекомендовавшим себя с отрицательной стороны в других банках.

Недостатки:

  • рефинансируется только один кредит;

  • по действующим условиям-причинам невозможно осуществить второе рефинансирование в течение одного года;

  • максимальная сумма на карту составляет 300 тыс. рублей, но одобрить банк может и 10 тысяч при максимальном запросе;

  • высокие процентные ставки по сравнению с другими банками.

Отсрочка платежа

Оформляя кредит в банке, заемщик должен рассчитывать на свои силы и предвидеть возможные финансовые трудности. Просрочка может наступить по причине финансовой несостоятельности или по забывчивости заемщика своевременно внести платеж. В такой ситуации долг растет с неимоверной скоростью и надеяться на то, что банк не заметит просрочки – не стоит.

Проблему нужно решать по мере ее поступления. В данном случае банком предусмотрена отсрочка платежа. Суть предложения состоит в следующем: заемщику на какой-то срок предоставляются кредитные каникулы, во время которых он обязан ежемесячно погашать только проценты, а основной долг остается неизменным.

Рассчитывать на отсрочку платежа могут только добросовестные клиенты с хорошей кредитной историей. Другие требования для предоставления кредитных каникул:

  • форс-мажорные обстоятельства, предусмотренные договором;

  • увольнение с работы (не по собственному желанию);

  • потеря трудоспособности, подтвержденная медицинскими справками;

  • рождение ребенка.

Каждый конкретный случай рассматривается сотрудниками банка в индивидуальном порядке, и даже наличие весомой уважительной причины не является гарантией предоставления отсрочки.

Отзывы клиентов

Натура русского человека такова, что хорошее он воспринимает как должное, поэтому положительные отзывы о рефинансировании в банке Тинькофф на просторах интернета встречаются довольно редко. Но если сотрудничество с банком по каким-то причинам не заладилось, клиент обязательно напишет о своем опыте негативный отзыв, хотя нередко виноват сам.

Если заемщик внимательно изучает условия договора, он застрахован от неприятных «сюрпризов». Требования к рефинансированному кредиту и самому должнику в Тинькофф минимальные, заявки обрабатываются оперативно. Для погашения небольших задолженностей этот вариант вполне подходит. Однако если заемщик не является человеком обязательным и дисциплинированным, он должен быть готовым к знакомству с коллекторами, которые не привыкли к вежливости и церемониям.

Виктория, 28 лет, Адлер. «Возможность рефинансировать в Тинькофф кредит, взятый в МФО, оказалась для меня единственным спасением. Первоначальная процентная ставка за год составляла 640 %! До сих пор не могу понять, как меня угораздило согласиться на такие проценты?! В Тинькофф мне одобрили рефинансирование под 36% годовых. В других банках это можно сделать и под меньший процент, но там мне отказали. Однако в моей ситуации разница и так оказалась значительной. Полученными на карту Платинум деньгами мне удалось покрыть долг перед МФО. Теперь я должна лишь в Тинькофф и стараюсь платить вовремя».

Светлана, 34 года, домохозяйка. «У меня маленький ребенок, поэтому ходить по банкам, у меня нет времени. Когда понадобилось рефинансировать небольшой потребительский кредит, сделала это через интернет, не выходя из квартиры. Такую услугу можно получить в банке Тинькофф. Заказывала сумму бо́льшую, чем остаток по кредиту, но получила меньше, чем хотела. Этих денег, хоть и с натяжкой, но хватило, чтобы рассчитаться с первым долгом. По телефону оператор ответил, что если бы я была их клиентом ранее, они бы, скорее всего, дали бо́льшую сумму, а так они не уверены в моей платежеспособности. Но и на том спасибо! По крайней мере, у меня не случилась просрочка».

Николай, 60 лет, пенсионер. «Хотел сделать внуку хороший подарок на день рождения, а до пенсии было еще далеко. Взял кредит в МФО, о чем потом сто раз пожалел. Долг стал расти с невероятной скоростью, платить было нечем. После того, как мне стали названивать коллекторы, испугался не на шутку. Соседи посоветовали мне позвонить в Тинькофф и оформить кредитку Платинум, деньгами которой можно рассчитаться с грабителями (иначе эти МФО я назвать и не могу). Несмотря на мой пенсионный возраст, банк мне не отказал, с кредитом я кое-как рассчитался. Теперь осталось дело за малым, погасить кредит в Тинькофф, но с этим я уже точно справлюсь».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)