Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Рефинансирование кредитов становится с каждым годом все выгоднее для заемщиков – банки конкурируют между собой, стремясь переманить как можно больше надежных клиентов. Соответственно, улучшаются условия перекредитования.

Предлагает данную услугу и несомненный лидер сегодняшнего банковского сектора, Сбербанк –рефинансирование потребительских кредитов предоставляется здесь под выгодные 12,5 %.

Перекредитование в Сбербанке для физических лиц возможно на сумму до 3 миллионов рублей.

Что такое рефинансирование и в чем суть данной услуги


Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке? Суть услуги заключается в том, что человек получает от банка новый займ, за счет которого можно выплатить несколько уже существующих. После этого остается выплачивать всего один на более выгодных условиях – под меньший процент. Поскольку кредитный договор заключается новый, можно также указать более продолжительный период выплат, за счет чего размер ежемесячных платежей сократится.

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке предполагает объединение в одном новом займе до 5 других, причем, среди них могут быть и займы самого Сбербанка (ипотека, автомобильный).

Но при этом, если вам необходимо рефинансирование кредитов, которые были оформлены только в Сбербанке (в сторонних банках у вас займов нет), то он такую услугу предоставить вам не сможет. Все дело в том, что рефинансирование в Сбербанке своим непременным условием ставит выдачу денег на погашение минимум одного кредита в другом кредитно-финансовом учреждении.

Условия рефинансирования

Непременные условия, без которых вам не получить согласия банка, заключаются в следующем:

  • Хорошая кредитная история заемщика. Она проверяется банком.

  • Отсутствие просрочек по платежам в течение последнего года.

  • По каждому из рефинансируемых кредитов не должно быть текущей задолженности в данный момент.

  • Каждый договор должен быть оформлен не ранее, чем полгода назад, и действовать еще в течение минимум одного квартала.

  • К займам не применялась услуга реструктуризации.

Потребительский кредит на рефинансирование Сбербанк выдает под 12,5 или 13,5 % годовых. Разница зависит от того, какая сумма оформляется – до полумиллиона рублей или свыше. Также на размер процентной ставки может влиять наличие полиса страхования жизни и трудоспособности заемщика, тот факт, получает ли он зарплату или пенсию на карту Сбербанка, возраст, семейное положение и т.п. Решение банк принимает в каждом случае индивидуально.

Для рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке понадобится предоставить справку с места работу о размере заработной платы (не нужна зарплатным клиентам данного банка), заверенную копию трудовой книжки, паспорт с отметкой о постоянной регистрации в том регионе, где присутствует подразделение Сбербанка.

За последние 5 лет у клиента должно быть не менее полугода стажа, из них – минимум три месяца на текущем месте работы. Безработным банк в рефинансировании откажет.

Одним займом Сбербанк предлагает перекредитовать до 5, в том числе:

  • Кредитные карты,

  • Потребительские и ипотечный займы,

  • Автокредиты.

Сбербанк также может рефинансировать свою ипотеку, свой автокредит и потребительский займ. Для второго и третьего непременным условием является присоединение к ним минимум одного кредита другого банка.

Минимальная сумму, которую может одобрить банк по данной программе, составляет 30 000 рублей. Максимум, который можно получить – 3 миллиона рублей. Сроки кредитования составляют от 3 месяцев до 5 лет, при этом в любой момент клиент может подать заявку на досрочное закрытие договора путем полного погашения займа.

Для рефинансирования не требуются ни поручители, ни залоговое обеспечение.

Сбербанк не требует предоставления справок из других банков о том, что вы действительно погасили кредиты в них за счет полученных средств.

Помимо суммы, требуемой для покрытия займов, вы также можете получить некоторую сумму на личные нужды. Размеры суммы определяются индивидуально в каждом случае. При этом за счет сокращения совокупной процентной ставки по рефинансируемым кредитам, вы получаете возможность оставить ежемесячные платежи на том же уровне, что и раньше. Или даже сократить их – при условии, что сроки выплаты долга будут увеличены.

Также можно сократить период выплаты и снизить итоговую сумму переплаты.

Как получить перекредитование в Сбербанке


Многие банки предлагают подать заявку на перекредитование онлайн. Сбербанк не предлагает подобной услуги. Но на его сайте достаточно информации, чтобы прийти в отделение «во всеоружии» - заранее подготовив анкету и весь необходимый пакет документов. В этом случае сроки рассмотрения вашей заявки будут минимальными.

Итак, первым шагом должен стать сбор необходимых документов. Вам понадобится предоставить оригиналы и/или копии следующих документов:

  • Паспорта РФ,

  • Военного билета (для мужчин призывного возраста),

  • СНИЛСа.

Захватите также:

  • Справку о заработной плате за последние полгода, с печатью предприятия, подписью главного бухгалтера и руководителя (выданную не позднее, чем 30 дней назад).

  • Копию трудовой книжки (берется по месту работы – заверить все страницы должен руководитель своей подписью и печатью).

  • Документы о рефинансируемых кредитах (кредитные договора, графика погашения, справки из банков об отсутствии просрочек и текущей задолженности).

Если что-то ы предоставленных документах банк не устроит, то вас не перекредитуют.

Очень внимательно менеджеры банка относятся к займу рефинансируемому – Сбербанк России не занимается альтруизмом и не будет выдавать займ на погашение в том случае, если это для него невыгодно или несет повышенные риски.

Второй шаг – посещение офиса банка. Кредит можно получить либо по месту регистрации, либо по месту работы – но только в том случае, если предприятие, в котором вы трудитесь, имеет в Сбербанке зарплатный проект (его сотрудники получают зарплату на карты Сбербанка).

Если пакет документов вы предоставили полный, то с вами свяжутся в течение двух рабочих дней с момента подачи заявки. Если звонка в указанный период не последовало – не спешите паниковать. Возможно, менеджер перезвонит немного позже. Банк оставляет за собой право увеличить сроки рассмотрения заявки.

Если вам сообщили, что решение по вашей заявке принято положительное, то с оригиналами документов за получением денег необходимо явиться в срок не позднее 30 дней.

После заключения кредитного договора банк перечисляет деньги на счет заемщика, открытый в Сбербанке. Оттуда они могут быть сразу же переведены на счета рефинансируемых кредитов.

Далее вам останется только пользоваться новым займом и погашать его равными платежами.

Кредитные карты своих клиентов

Сложно назвать хотя бы один банк, который выдавал бы дебетовые карты с кредитным лимитом (или кредитные карты с кредитным лимитом) на выгодных для заемщика условиях. Да, у этих продуктов есть пара выгодных сторон – возможность воспользоваться льготным периодом, в течение которого процент на списанную за покупку сумму не начисляется, и возможность в любой момент воспользоваться картой, не обращаясь в банк за потребительским кредитом. На этом плюсы карты заканчиваются. Процент начисляется огромный, наличные снять сложно – точнее, за это обычно приходится платить немалую сумму. Выбраться из карточной кабалы потом непросто – внося только минимальные платежи, клиент, по сути, платит только проценты, а само тело долга не сокращается. И платить так можно годами.


Рефинансирование кредитной карты – пожалуй, единственный безболезненный способ избавиться от бесконечного долга.

О том, как рефинансировать, мы уже писали выше – Сбер предлагает выдать деньги на погашение долга по 1-4 дебетовым картам с разрешенным овердрафтом.

Вопрос о том, можно ли перекредитовать кредитную карту Сбербанка, остается открытым – отдельно такую услугу банк не предлагает. Но вы можете взять в нем же кредит и погасить им долг по карте. Саму карту мы рекомендуем закрыть и забыть о карточном долге навсегда.

Можно ли рефинансировать кредитные карты, а не дебетовые? На сайте сказано только за дебетовые. Дополнительные вопросы можно задать менеджерам банка по телефону горячей линии 900 (звонок бесплатный с сотовых телефонов) или 8 (800) 555-55-50.

Кредитные карты других банков

Рефинансирование кредитных карт других банков (точнее, дебетовых карт с овердрафтом) Сбербанк осуществляет в рамках программы «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов». Одновременно с картой можно рефинансировать еще до 4 кредитов, среди них – ипотеку и автокредит, оформленные в Сбербанке.

Можно также рефинансировать в другом банке карту Сбербанка – его согласие на это не требуется.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке предлагается на достаточно выгодных условиях, особенно если новый заем пойдет на перекредитование задолженности по карте, где процент может превышать 20 % и более.

Что касается потребительских кредитов других банков, то их можно перекредитовать вместе с картами.

Может ли Сбербанк рефинансировать кредитную карту Тинькофф банка

Сбер не предъявляет особых условий к рефинансируемым картам. Они могут быть выданы абсолютно любыми банками. Это могут быть и карты Тинькофф, но не кредитные, а дебетовые с кредитным лимитом (овердрафтом).

Если вы хотите перекредитовать кредитную карту Тинькофф, но придется брать потребительский кредит и погашать долг по карте за его счет.

Выгода рефинансирования в Сбербанке

Главный вопрос – стоит ли вообще затевать процедуру рефинансирования, или же выгоднее продолжить выплачивать несколько своих кредитов разным банкам.

Рефинансировать потребительский кредит в Сбербанке (а также другие кредиты здесь же) имеет смысл, если:

  • Процентная ставка получится минимум на 2-3 пункта ниже, чем есть сейчас.

  • Вам нужна дополнительная сумма, а еще один кредит не хочется брать (или не дают).

  • Вы хотите расплатиться по кредитам поскорее (тогда новый договор оформляйте на короткий срок).

  • Вы хотите сократить размеры ежемесячных платежей (срок кредитования увеличивается).

Чтобы понять, выгодно ли это конкретно вам, можно воспользоваться специальным калькулятором, который поможет рассчитать переплату и ежемесячный платеж по кредиту физическим лицам.

Стоит отметить, что Сбербанк дает возможность досрочно погасить кредит в любой момент, без опасения получить за это отдельный штрафной счет со стороны банка. Единственное условие – клиент должен написать заявление в банк и в нем указать дату, сумму и счет, с которого поступят деньги. Дата может приходиться на выходной день – это не имеет значения.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)