Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Крупным субъектом отечественного банковского сектора по обслуживанию частных лиц является Россельхозбанк, рефинансирование в котором предлагается сразу по нескольким программам. В Россельхозбанке для физических лиц условия перекредитования формируются на основе разных критериев. Точно определиться с целесообразностью использования таких программ в этом банке поможет детальное изучение условий по кредитным ставкам, срокам и дополнительным условиям рефинансирования.



В Россельхозбанке предлагается перекредитование собственных клиентов в случаях пролонгации, реструктуризации задолженности. Однако самыми востребованными являются программы рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке. Их популярность обусловлена тем, что данная кредитно-финансовая организация подходит к потребностям каждого клиента гибко и предоставляет ряд возможностей снизить долговое бремя.

Если человек имеет существенные задолженности в разных кредитных учреждениях, для него важным является вопрос о том, можно ли рефинансировать в Россельхозбанке сразу несколько кредитов, а также будет это выгодно или нет? Услугу рефинансирования в любом банке следует использовать осторожно, тщательно взвешивая все "за" и "против". Важно, чтобы в процессе перекредитования сумма долга по рефинансируемым кредитам не возросла, а заемщик получил существенное облегчение кредитной нагрузки.

Что это такое и какие условия в Россельхозбанке


Банковское перекредитование для частных лиц сегодня является востребованной и распространенной услугой, позволяющей смягчить проценты и условия выплат, а также растянуть платежи по кредиту на более длительный срок. Рефинансирование в Россельхозбанке проходит по трем базовым программам:

  • перекредитование потребительских кредитов, взятых в других учреждениях;
  • рефинансирование ипотеки, при которой не потребуется согласие первичного кредитора на заключение последующего договора займа;
  • рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями физическим и юридическим лицам.

Каждая программа предусматривает ряд требований и условий, которые должны быть соблюдены заемщиком. Договор банковского перекредитования заключается с учетом всех специфических параметров, которыми обладает клиент. Например, для постоянных клиентов Россельхозбанка и для людей, получающих зарплату на его карты, условия будут намного более лояльными. Кроме того, для них будет облегчена процедура предоставления документов и сокращены сроки рассмотрения заявки.

Изучая условия и параметры той или иной программы перекредитования, важно точно рассчитать, что такое рефинансирование принесет какую-то выгоду. Здесь необходимо учесть все детали. Кроме кредитной ставки важны и требования, выдвигаемые к заемщику, пакет документов, которые он должен собрать. Каждое дополнительное условие может потянуть за собой задержку или финансовые траты, снижающие выгодность сделки рефинансирования.

Требования к заемщик


В Россельхозбанке выдвигаются стандартные для рефинансирования кредитов критерии, на основании которых принимается решение об одобрении заявки частного лица или об отказе в займе. Такие требования можно разделить на несколько групп:

  1. Возрастные критерии. В программе рефинансирования потребительских кредитов минимальный возраст заемщика установлен на уровне 23 лет, а максимальный - 65 на момент окончательного погашения займа. Для ипотечного кредитования соответствующие параметры утверждены на уровне от 21 года до 65 лет.
  2. Гражданство. Программы перекредитования в Россельхозбанке доступны только гражданам Российской Федерации.
  3. Регистрация. Заемщик, пользующийся потребительской программой, должен иметь наличие постоянной регистрации на территории страны, а ипотечной - еще и по месту жительства или пребывания.
  4. Стаж работы. На последнем месте трудоустройства потенциальный заемщик должен проработать не менее полугода, а общий стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года. Здесь есть целый ряд льгот для клиентов, получающих в Россельхозбанке зарплату, пенсию или имеющие здесь статус "надежный клиент".
  5. Доходы, учитываемые при определении размера кредита. Принимаются во внимание все виды дохода заемщика (по главному месту работы и по совместительству, от частной практики или ведения подсобного хозяйства, пенсионных выплат, вознаграждений от использования интеллектуальной собственности и др.)
  6. Привлечение созаемщиков. В потребительской программе перекредитования существует возможность привлечение созаемщиков. Их уровень подтвержденного дохода тоже повлияет на сумму рефинансирования, одобренную банком.

Требования к заемщикам носят стандартный характер. Информация, которую запрашивает банк у потенциального клиента, подается в форме анкеты. Ряд данных, которые в ней указываются, требуют дополнительных документальных подтверждений.

Список документов

Прежде чем собирать необходимые документы, нужно проконсультироваться со специалистом банка о специфике той или иной программы рефинансирования. Общими требованиями по сбору пакета документов при заявке для получения займа на перекредитование являются следующие:

  • заявление-анкета, заполняемая непосредственно в банке по утвержденной форме;
  • удостоверение личности (паспорт гражданина РФ, удостоверение личности военнослужащего);
  • бумаги, подтверждающие трудовую занятость, финансовое состояние, пенсионное обеспечение, доходы от других источников, разрешенных законодательством РФ;
  • оригинал договора по кредиту, который рефинансируется (здесь необходимо приложить все существующие дополнения при их наличии);
  • справка-выписка о состоянии выплат по кредиту, подлежащему рефинансированию;
  • для мужчин, не достигших 28-летнего возраста, понадобится военный билет или удостоверение гражданина, подлежащего первичной постановке на воинский учет.

Такие документальные условия рефинансирования являются стандартными, и сбор необходимых документов осуществляется в непродолжительный срок. Заемщик уже формировал такой пакет при получении первичного кредита.

Если заявка на перекредитование в Россельхозбанке будет одобрена, то понадобится еще один документ - справка с реквизитами счета заемщика, открытого для целей погашения кредита, подлежащего рефинансированию. По этим реквизитам Россельхозбанк совершит платеж, полностью погашающий задолженность в кредитном учреждении, выдавшем первичный кредит.

Рефинансирование клиентов других банков

Все программы перекредитования в Россельхозбанке позволяют наряду с реструктуризацией кредитных долгов перед этим учреждением оплачивать оставшиеся суммы, подлежащие погашению по договорам кредитов других банков, физическим лицам, отвечающим вышеперечисленным требованиям. Потребительская программа перекредитования дает к тому же возможность взять кредит на рефинсирование долга в одном или нескольких сторонних финансово-кредитных учреждениях.

Важным моментом здесь является отсутствие в договоре первичного кредита каких-либо запретов или ограничений на досрочное погашение займа. При этом срок, на который выдается рефинансирующий кредит, во многом зависит от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения. Этот параметр определяется специалистом Россельхозбанка при рассмотрении анкеты-заявления клиента на перекредитование.

О продуктах банка Россельхозбанк

Кроме использования специализированных программ перекредитования, рефинансировать кредит в Россельхозбанке можно, воспользовавшись разными продуктами банковской деятельности, предлагаемыми частным клиентам. Планируя рефинансирование взятых ранее займов, клиенты, обращающиеся в Россельхозбанк, чаще всего пользуются кредитными инструментами, предлагаемыми этой финансовой организацией.

Потребительский кредит

Рефинансирование потребительских кредитов является востребованной услугой перекредитования. Этой программой пользуется много людей, потому что рефинансирование потребительского кредита в Россельхозбанке позволяет достичь следующих целей:

  • объединить займы, полученные в разных банках, в один удобный по форме и срокам оплаты продукт;
  • отсутствие комиссий на такого рода рефинансирование;
  • получение необходимой части средств на счета в валюте кредитов, полученных в других банках, а части - на свой счет в Россельхозбанке или в наличной форме;
  • рефинансированию подлежат до 3-х первичных займов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты);
  • клиент может сам выбрать удобную дату выплаты требуемого размера ежемесячных платежей (5, 10, 15 или 20-е число);
  • заем может быть досрочно погашен в любое время без комиссий и ограничений.

Потребительская программа рефинансирования кредитов в Россельхозбанке предполагает следующие процентные ставки и сроки для разных категорий заемщиков:

Кому предоставляется до 1 года от 1 до 5 лет от 5 до 7 лет
Для "надежных" клиентов и получающих зарплату на карты в Россельхозбанке от 12,50 % от 14,00 % от 14,50%
Для сотрудников бюджетных учреждений от 11,50 % от 13,00 % от 13,50%
Для прочих клиентов от 13,50 % от 15,00% от 15,00%

Обеспечение при рефинансировании потребительских займов не требуется, однако и льготный период по уплате базового долга и процентов не предоставляется. Стандартная максимальная сумма, которую можно получить по этой программе в Россельхозбанке, составляет 750 000 рублей. При условии отсутствия по всем кредитам клиента в сторонних кредитных организациях просроченных платежей любой длительности в течение 12 месяцев с даты первого платежа до дня подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк сумма рефинансирования может быть увеличена до 3 000 000 рублей

При запросе потребительского рефинансирования в рублях максимальный срок рассмотрения заявки клиента составляет 3 рабочих дня с момента подачи полного комплекта документов. Ежемесячные выплаты совершаются по желанию клиента дифференцированными или аннуитетными платежами. Соотношение размеров процентных ставок и других условий делает рефинансирование потребительских займов в Россельхозбанке востребованным кредитно-финансовым продуктом для физических лиц.

Кредитные карты

В Россельхозбанке существует около 10 разновидностей кредитных карт, выдаваемых частным клиентам. Условия по ним подойти для рефинансирования небольших потребительских кредитов, взятых под большие проценты. Кредитные карты Россельхозбанка выдаются на следующих условиях:

  • процентные ставки от 21,9 до 23,9 % годовых;
  • максимальная сумма до 1 000 000 рублей;
  • льготный период кредитования до 55 дней, что может быть удачно использовано для рефинансирования других займов;
  • низкая стоимость обслуживания и небольшие комиссии за снятие наличных (полное отсутствие скрытых комиссий);
  • возможность оформления до 8 карт для личного пользования и для близких родственников;
  • счет может полностью управляться через систему "Интернет-банк" и "Мобильный банк";
  • погашение кредитных обязательств может осуществляться путем перевода средств с иного счета заемщика.

Для сотрудников компаний, пользующихся зарплатными проектами в Россельхозбанке и для клиентов со статусом "надежный" могут предоставляться льготные, более выгодные условия пользования кредитными картами.

Ипотека

Программа рефинансирования ипотеки от Россельхозбанка предусматривает следующие преимущества:

  • допускается изменение срока кредитования и размера регулярного платежа;
  • свободный выбор аннуитетной или дифференцированной схемы погашения;
  • досрочное погашение без ограничений;
  • кредитные ставки от 9 до 12 % годовых.

Делает ли такое рефинансирование ипотеки более легким кредитное бремя, заемщик решает самостоятельно. При этом нужно переоформить залог недвижимости, на которую необходимо предоставить правоустанавливающие документы.

Автокредит

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке доступно по программе потребительского перекредитования. Суммы и сроки погашения займов, предлагаемые в данной программе, позволяют оплачивать оставшуюся задолженность от первичного соглашения по автокредитованию в другой финансово-кредитной организации.

В самом Россельхозбанке существует 2 кредитных продукта, предлагаемых частным лицам для приобретения автомобиля. Здесь можно взять автозайм до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет на покупку нововыпущенной или подержанной машины. В первом случае кредитные ставки начинаются от 12,5 %, а во втором - от 16,5 %. Важно и то, что получаемые по программе автокредитования средства могут использоваться на сопутствующие выплаты, например, на оплату ОСАГО.

Сколько можно сэкономить на рефинансировании в Россельхозбанке


В Россельхозбанке рефинансирование кредитов осуществляется по сравнительно выгодным ставкам и на основе стандартных требований к заемщикам. Здесь можно существенно сэкономить, перекредитовавшись по ипотеке или потребительскому займу. Как можно рассчитать возможную выгоду? Для этого необходимо ориентироваться на следующие критерии:

  • соотношение процентных ставок первичного и рефинансирующего кредита;
  • выгодное объединение нескольких займов в 1 и рационализация регулярных выплат по ним;
  • возможность продления срока и изменения размеров ежемесячных выплат;
  • возможность использования части занятых средств на другие цели, не связанные с погашением первичного кредита.

Взвесив все "за" и "против", можно подавать заявку на тот или иной вид рефинансирования. При оформлении заявки целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором, который есть на каждой странице, посвященной тому или иному виду рефинансирования, на интернет-портале Россельхозбанка. При расчете выгодности того или иного займа калькулятор позволяет учесть:

  • желаемый размер кредита;
  • срок, на который он выдается;
  • среднемесячный доход заемщика;
  • способ погашения (аннуитетный или дифференцированный);
  • вид займа (ипотека, автокредит, потребительский);
  • наличие льготных условий (для пенсионеров, "надежных" клиентов Россельхозбанка и т.д.)

В результате мгновенно выдается высчитанная процентная ставка, размер ежемесячного платежа и максимально допустимый месячный платеж. На основании этих результатов можно понять, будет ли рефинансирование выгодным.

Оформить рефинансирование в Россельхозбанке

Чтобы подать заявку на получение рефинансирующего займа, необходимо обратиться в отделение банка. Форма заявки на рефинансирование есть в электронной форме на портале Россельхозбанка. Здесь можно детально изучить, какая информация необходима для получения займа; онлайн-заявка хорошо структурирована, благодаря чему каждый заявитель может еще перед посещением специалиста банка подготовить необходимые документы.

На официальном портале выставлена форма электронной заявки на получение того или иного вида кредитов, но она представляет собой лишь предварительный вариант связи с банком. Заполнив такую форму, человек не получит решение банка о предоставлении кредита. Просто через некоторое время с ним свяжется менеджер Россельхозбанка.

Рефинансирование пенсионеров

В Россельхозбанке для пенсионеров действует выгодная программа "Пенсионный кредит". Она позволяет брать займы до 500 000 рублей на срок до 7 лет и под процентную ставку от 11,5 %. Учитывая такие выгодные условия, этой программой можно воспользоваться для перекредитования нескольких небольших потребительских кредитов.

Однако отдельной программы рефинансирования кредитов пенсионерам здесь нет. Льготы по стандартным рефинансирующим предложениям могут получить те пенсионеры, которые получают пенсию на карточки, выпущенные в Россельхозбанке. Важно понимать, что по разным программам существуют ограничения, которые могут не позволить человеку пенсионного возраста воспользоваться тем или иным предложением. В ипотечном кредитовании и рефинансировании установлен пограничный возраст в 65 лет, который может быть достигнут клиентом на момент завершения всех платежей.

Другие отзывы о банке

Владимир, 25 лет, Красноярск: "Компания, в которой я работаю, обслуживается в Россельхозбанке. У меня оформлена его карта. Однажды пришло СМС с рекламой разных услуг банка. Из-за него почитал в интернете отзывы об этой организации и решил взять потребительское рефинансирование, так как покупал до этого бытовую технику в кредит. Заявку одобрили через несколько дней с учетом того, что я получаю здесь зарплату на карту. Теперь вместо 3 платежей в месяц имею 1".

Екатерина, 38 лет, Екатеринбург: "Покупала автомобиль и получилось так, что автосалон заточен на сотрудничество с одним банком. Вынуждена была взять там автокредит. Потом муж нашел, что кредиты Россельхозбанка выдаются под меньшие проценты. Подали заявку на потребительское кредитование. Одобренной суммы хватило, чтобы погасить долг за машину и еще осталось на покупку ноутбука сыну. Сумма долга слегка увеличилась, но по ставке выиграли".

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)