Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

В настоящий момент Россельхозбанк является лидером по ипотечному кредитованию. Ежедневно он получает новых клиентов, которые не только оформляют ипотеку, но и нуждаются в ее рефинансировании. Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке – это заключение нового кредитного договора на более выгодных условиях, в результате чего заемщик добивается снижение долговых нагрузок.


Россельхозбанк рефинансирование ипотеки предлагает несколькими вариантами:

  • снижением процентной ставки;

  • уменьшением суммы обязательных ежемесячных выплат;

  • пролонгацией кредитного обязательства;

  • предоставлением кредитных каникул.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке


Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке распространяется на объекты недвижимости, приобретенные на первичном или вторичном рынке:

  • загородный дом/часть дома;

  • таун-хаус с земельным участком;

  • квартира в многоэтажном доме/часть квартиры;

  • комната.

Деньги, выданные Россельхозбанком в рамках программы рефинансирования, идут на погашение ипотечного кредита по первичному договору.

Условия:

  • Сделка оформляется в российских рублях.

  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.

  • Минимальная сумма перекредитования ипотечного кредита для физических лиц составляет 100 тыс. рублей.

  • Максимальная сумма зависит от географического положения объекта недвижимости, купленного по ипотеке:

    • для Москвы – 20 млн. рублей;

    • для СПБ – 15 млн. рублей;

    • для Подмосковья – 10 млн. рублей;

    • для остальных городов РФ – 5 млн. рублей.

  • Обязательным условием является наличие страховки ипотечного имущества. Исключение составляют ситуации, когда договор рефинансирования заключается на земельный участок или недостроенный объект.

При рефинансировании ипотеки стороннего банка предмет ипотеки переходит в залог Россельхозбанку. Для оформления рефинансирования заемщику необходимо сделать повторную оценку недвижимости, несмотря на то, что она была оценена при заключении первичного договора.

Деньги по программе выдаются в размере, не превышающем 80% от оценочной стоимости таунхауса, городской квартиры или доли заемщика при долевом участии. Для загородного дома эта сумма снижается до 75%.

Поскольку Банк защищает свои интересы обременением ипотечной недвижимости, страхование жизни и здоровья заемщика он не требует.

Необходимы документы

Для получения положительного вердикта комиссии соискатель на рефинансирование обязан предоставить для рассмотрения пакет документов:

  • Заявление, написанное в произвольной форме или по форме банка.

  • Мужчины до 27 лет предъявляют приписное свидетельство или военный билет.

  • Справку о составе семьи.

  • Свидетельства о рождении детей.

  • Документы, подтверждающие владение объектом недвижимости и его страховку.

  • Выписку из банка-кредитора, в которой должна быть отражена следующая информация:

    • номер кредитного договора и дата его заключения;

    • конечный срок погашения долгового обязательства;

    • процентная ставка;

    • размер остатка;

    • сумма обязательных ежемесячных платежей;

    • сведения об отсутствии или наличии просрочки, штрафов и неустоек.

Справка из банка должна быть актуальной на момент подачи заявки (со дня ее выдачи прошло не более 1-го месяца).

Рефинансирование ипотеки других банков


Россельхохбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам осуществляет при наличии у заемщика положительной кредитной истории. Соискатель предоставляет комиссии кредитный договор, оформленный в стороннем банке. Если Россельхозбанк соглашается рефинансировать кредит, он заключает с клиентом новый договор, денежные средства по которому должны пойти в счет уплаты рассмотренных ипотечных кредитов.

Закрытие долга в банке-кредиторе подтверждается документально. Заемщик в течение 30-ти дней предъявляет в Россельхозбанк справку, доказывающую, что деньги были использованы по целевому назначению и кредит погашен.

В срок до 45-ти дней с момента выдачи денежных средств по программе рефинансирования ипотеки заемщик обязан предоставить договор, в котором значится, что предмет ипотеки зарегистрирован в качестве залогового обеспечения в пользу Россельхозбанка.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита подает заемщик/созаемщик и поручитель. Россельхозбанк в каждом конкретном случае может дополнить перечень необходимых документов.

Рефинансирует ли Россельхозбанк свою ипотеку


Вопрос: можно ли рефинансировать ипотеку, если она была взята в Россельхозбанке? Ответ: ипотечный кредит, взятый в Россельхозбанке можно рефинансировать в этой же структуре при соблюдении некоторых условий:

  • лицо, подавшее заявку, имеет возраст 21-65 лет (последняя цифра с учетом даты погашения займа);

  • соискатель является гражданином РФ;

  • обязательно наличие постоянной регистрации;

  • общий трудовой стаж – не менее 12-ти месяцев (учитываются только последние 5 лет), на последнем месте лицо должно проработать не менее 6-ти месяцев;

  • если претендент на рефинансирование является зарплатным или пенсионным клиентом Банка, требования по общему стажу на него не распространяются;

  • лица, ведущие ЛПХ, должны иметь соответствующие записи в похозяйственном реестре местного органа власти (с момента записи должно пройти не менее года).

Перекредитование ипотеки, взятой в Россельхозбанке, осуществляют с привлечением созаемщиков и поручителей. В их качестве могут выступать лица, не состоящие с заемщиком в родстве и его родственники. Если у физического лица, рефинансирующего ипотеку в Россельхозбанке, есть супруг/супруга, эти люди обязательно привлекаются в качестве созаемщиков.

Последнее условие не распространяется на семейные пары, в которых брак сопровождался заключением брачного договора, где одним из пунктов является отсутствие у супруга (и) прав на объект недвижимости.

Дополнительные требования:

  • хорошая кредитная история по данному договору;

  • ранее этот кредит не подвергался реструктуризации или пролонгации;

  • если кредит погашался с просрочками, их длительность за последние полгода не должна превышать 30-ти дней;

  • со дня оформления ипотеки должно пройти не менее 6-ти месяцев (при условии, что заемщик не допускал даже минимальных просрочек);

  • если просрочки по кредиту были, со дня его заключения должно пройти не менее 1-го года.

Клиент, желающий рефинансировать не один, а несколько займов, по каждому договору подает отдельную заявку.

Как снизить платеж по ипотеке с помощью рефинансирования в Россельхозбанке

Заемщик, желающий рефинансировать ипотеку в том же банке, где она была оформлена изначально, не может таким образом добиться снижения процентной ставки. Для перекредитования с возможностью получить более низкий процент ему необходимо обратиться в иное кредитно-финансовое учреждение, например в Россельхозбанк. Минимальная процентная ставка для рефинансирования в 2017 году здесь составляет 9,05%.

Предложение выгодно, поскольку во многих других кредитно-финансовых структурах процентные ставки рефинансирования ипотеки выше, а условия более жесткие. Помимо снижения процентной ставки заемщик может получить послабление продлением срока кредита (пролонгация) и уменьшением размера ежемесячных выплат.

Если речь идет об ипотеке, взятой в Россельхозбанке, ее можно не только рефинансировать, но и получить по ней кредитные каникулы, во время которых заемщик платит Банку только процент. Государство предоставляет возможность гражданам РФ использовать для частичного или полного погашения долга по ипотеке материнский капитал.

Полезные советы

Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.

Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.

  • Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.

  • Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.

  • Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.

  • Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.

  • Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.

  • Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)