Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

После значительного снижения процентной ставки по кредитам заемщики, которые оформили кредиты ранее, еще до того, как ЦБ РФ понизил ключевую ставку, задумались о том, как бы и им воспользоваться более выгодным предложением банков.

Банки также не остались в стороне – стремясь привлечь новых клиентов в условиях жесткой конкуренции и перенасыщенного рынка, они начали предлагать услугу рефинансирования – выдачи единого кредита заемщику с тем, чтобы он на полученные средства погасил ранее оформленные займы и перешел под крыло нового банка, продолжая выплачивать всего один кредит уже ему.

Калькулятор рефинансирования кредита или ипотеки
Сколько платите сейчас
Процентная ставка
Платеж по графику
Когда погасите
Остаток по кредиту 1 083 543 ₽
+ 116 457 ₽ процентов
После рефинансирования
Выбрать банк
Укажите процентную ставку
Если будете платить
То погасите
Остаток по кредиту
Сэкономите
Полные условия Оформить в

Как работает калькулятор рефинансирования кредита на примере банка ВТБ

Кредит на первоначальных условиях. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. Если гасить его в соответствии с процентной ставкой в размере 11%, ежемесячно внося в счет погашения по 50 000 ₽, то можно полностью погасить кредит за 3 года. Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за три года составит заплатите процентов 272 756 ₽.

После рефинансирования кредита в ВТБ. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. После рефинансирования можно будет гасить кредит по ставке 8%. При этом сумма ежемесячного платежа составит 47 858 ₽, а срок погашения – 3 года. Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за это время вы отдадите ему 195 644 ₽ процентов. Экономия, то есть разница в сумме переплаты по сравнению с первоначальной ставкой, действовавшей до рефинансирования, составит 77 112 ₽.

Дополнительные расходы при рефинансировании кредита. При оформлении рефинансирования кредита в стороннем банке могут потребоваться дополнительные расходы. Их необходимо вычесть из суммы, которую вы сэкономите в итоге.

Обязательные расходы: титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика — от 0,65% суммы кредита. Данные могут отличаться от банка к банку, уточните точные цифры при оформлении рефинансирования.

Необязательные расходы (зависят от требований конкретного банка): платная услуга по переводу средств на погашение текущего кредита — 1500 ₽, повышенная ставка, которая действует до момента подтверждения погашения рефинансируемого займа — плюс 0,5–2 процентных пункта.

В чем выгода данного подхода для заемщика? Он изменяет условия действия кредитного договора, объединяет несколько займов в один, получает реальную финансовую выгоду. В чем выгода для банка? Он привлекает нового клиента, который на других условиях к нему бы не попал – ведь у такого заемщика уже оформлено несколько других кредитов, до полного погашения которых он вряд ли обратился бы за новым займом в новый банк.

Конечно, подходить к рефинансированию нужно ответственно. Для начала, выбрать проверенный банк. Хорошо зарекомендовал себя крупный игрок российского банковского сектора – ВТБ 24. Поможет понять, выгодно ли в рефинансирование кредита в ВТБ 24, калькулятор – он расположен на данной странице нашего сайта.

Калькулятор расчета в ВТБ 24 включает в себя следующие поля: количество займов, процентная ставка, остаток задолженности, количество месяцев, в течение которых еще предстоит выплачивать займы. Программа анализирует введенные параметры и сравнивает полученную информацию с условиями, которые предлагает банк ВТБ 24. Таким образом, калькулятор ВТБ 24 по рефинансированию кредитов других банков – очень удобный инструмент, который помогает понять, стоит ли вообще затевать перекредитование в каждом конкретном случае.

Но у банка есть определенные требования к рефинансируемым кредитам и заемщикам. Ниже опишем условия рефинансирование в ВТБ 24 для потребительских и ипотечных займов.

Условия рефинансирования в ВТБ 24


В рамках перекредитования можно объединить до 6 разных кредитных продуктов, в том числе и задолженностей по кредитным картам, выданных в одном или нескольких сторонних банках. Важное условие – банк не рефинансирует выданные им кредиты, а также займы, оформленные в одном из банков группы ВТБ (в том числе в «Почта Банке»).

До окончания срока выплат по кредитному договору должно оставаться не менее 3 месяцев. В течение последних шести месяцев нет непогашенных платежей/задолженности по ежемесячным выплатам.

Погасить за счет нового займа можно как залоговые, так и беззалоговые кредиты – то есть, по действие программы попадают ипотека, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости или автомобилей.

Условия рефинансирования потребительских кредитов

Ставка: зависит от суммы выдаваемого кредита. При сумме от полумиллиона до 5 миллионов рублей она составляет 10,9 %. При сумме от 100 000 до полумиллиона рублей – 11,9 %. Наиболее выгодные условия- для активных пользователей банковского продукта ВТБ 24 под названием «Мультикарта» - ставка в размере 7,9 %. Учтите эти параметры, когда будут использовать наш кредитный калькулятор рефинансирования в ВТБ 24.


Сумма: минимальная сумма 100 000 рублей, максимальная сумма 5 млн рублей.

Дополнительные средства: можно взять сверх перекредитуемой суммы.

Срок кредитования: до 5 лет (или до 7 лет для зарплатных и премиальных клиентов банка).

Залог и поручители: не требуются.

Комиссия: не взимается за перевод средств в другие банки в счет погашаемых займов.

Банк откажет в рефинансировании, если у потенциального клиента нет:

  • Гражданства РФ,

  • Постоянного места занятости,

  • Среднемесячного дохода в размере 15 000 рублей и выше,

  • Постоянной регистрации в одном из регионов РФ, где есть офис банка,

  • Официально подтвержденного источника поступления доходов.

Предварительное решение относительно одобрения рефинансирования можно получить всего за несколько минут – для этого нужно отправить онлайн заявку с сайта банка. на номер мобильного телефона, указанный в заявке, придет короткое сообщение с ответом менеджера.

Если решение положительное, от заемщика требуется принести лично в офис полный пакет документов, который включает в себя:

  • Паспорт РФ,

  • Документы, подтверждающие доход,

  • СНИЛС,

  • Кредитный договор (один или несколько) или справка из банка о полной стоимости кредита.

Зарплатным клиентам не требуется предоставлять сведения о доходах. В остальном пакет документов аналогичен.

На рассмотрение документов потребуется еще 1-3 рабочих дня, после чего придет еще одно смс уже с окончательным решение банка.

После подписания кредитного договора ВТБ 24 сам перечислит деньги на счета сторонних банков в счет погашения открытых там кредитов заемщика. Это упрощает жизнь последнему – не требуется заниматься вопросом погашения самостоятельно и предоставить справки о погашении в отделение ВТБ 24. Если была оформлена дополнительная сумма, то она выдается клиенту на руки или зачисляется на карточный счет.

Немного по-другому будет работать онлайн калькулятор ВТБ 24 по рефинансированию в случае с ипотекой. И прежде, чем запускать калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ 24, ознакомьтесь с условиями – они имеют свои отличия.

Условия для ипотеки

Ставка: от 8,8 %.

Сумма: до 30 миллионов рублей (максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью недвижимости и не может превышать 80 % от данной суммы при предоставлении полного пакета документов и 50 % при предоставлении всего двух документов).

Срок: до 30 лет.

Комиссия: не взимается за оформление и досрочное погашение.

Созаемщики: могут быть привлечены в количестве до 4-х человек.

Банк предлагает учесть доход как с основного места работы, так и с работы по совместительству.

В счет погашения может быть включен материнский капитал.

Рассчитать рефинансирование в ВТБ на калькуляторе можно и на сайте банка. Но быстрее и удобнее сделать это на нашем сайте – калькулятор находится прямо на данной странице, под статьей.

Перед оформлением ипотечного кредита в ВТБ 24 калькулятор также будет кстати – он поможет рассчитать сумму ежемесячных платежей с учетом страховки и без нее, с применением разных процентных ставок и при оформлении ипотеки на разный срок.

Плюсы и минусы перекредитование в ВТБ 24

С того момента, как у банков стала доступна услуга перекредитования для физических лиц, последние получили возможность реально сэкономить на переплате процентов – в некоторых случаях переплата сокращается едва ли не вдвое.

Программы многих банков схожи, поэтому имеет смысл остановиться на крупных и проверенных игроках – таких как ВТБ 24. Они могут позволить себе закрыть глаза на ряд неофициальных доходов заемщика, а также предложить ряд более выгодных по сравнению с конкурентами предложений. Но, как всегда, и в случае с данным банком есть свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Возможность взять дополнительную сумму наличными,

  • Можно объединить до 6 кредитов в один, в том числе не только потребительский, но и кредитки.

  • Можно изменить сроки выплат в новом договоре (увеличить или уменьшить, в первом случае сократится размер ежемесячного платежа, во втором – сумма итоговой переплаты).

  • Досрочное погашение без штрафов и санкций.

  • Возможность учесть неофициальный доход.

Минусы:

  • Нельзя перекредитовать кредит, оформленный в этом же банке.

  • Существует много ограничений – по сроку оформления кредита, оставшемуся периоду выплат, возрасту заемщика и т.п.

Выгоднее всего перекредитовать залоговый кредит – к примеру, автокредит или ипотеку, поскольку они берутся на довольно длительный срок. Но стоит учесть, что ВТБ 24 может потребовать переоформление залога на него – в случае с ипотекой по-другому никак.

К минусам также можно отнести бумажную волокиту и необходимость тратить время на посещение банка и сбор бумаг. Вот почему наш калькулятор физическим лицам в ВТБ 24 придется как нельзя кстати – оцените заранее потенциальную выгоду и решите, стоит ли овчинка выделки.


Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)