КалькуляторСтраховка для квартиры, дома или жизни при ипотеке обязательна или нет?
Обращаясь в банк, заемщики часто задают вопрос о том, страховка по ипотеке обязательна или нет, ведь в интересах каждого потребителя сократить свои расходы.
Законодательство устанавливает, что обязательным можно назвать только страхование самого объекта, об этом сказано в федеральном законе «Об ипотеке». Но кредитно-финансовые организации настаивают, чтобы клиент дополнительно защитил и свою жизнь. Напрямую навязать этот полис нельзя, но при отказе заемщика банк повышает процентные ставки по ипотечному кредиту.
Это не все виды страхования, которые могут быть предложены при оформлении договора на приобретение квартиры по ипотеке. Организация также может потребовать сделать страхование титула, намного реже требуется страхование ответственности.
Оформить договор можно у страховщика, и банки предлагают купить полис, но нужно учесть, что его стоимость в кредитно-финансовой организации будет выше. Если в одном банке не удалось найти страховку по выгодному тарифу, можно купить ее в другом, заемщик всегда найдет выгодный вариант.
Что такое ипотечное страхование
Ипотечное страхование представляет собой процедуру страхования рисков сторон сделки. Сегодня обязательным при заключении ипотеки считается только страхование имущества. Клиент банка может защитить себя и от других рисков, страхование жизни будет полезно при оформлении ипотеки.
Если при оформлении ипотечного кредита не будет получено согласие на страхование недвижимости, банк не станет рассматривать заявление клиента. Страховка при оформлении ипотеки важна для банка, она станет гарантом того, что организация при возникновении форс-мажорных обстоятельств получит компенсацию.
Кредитно-финансовые организации предлагают разные займы, и при ипотечном кредите заемщик может получить крупную сумму. Он должен понимать, что полис нужен не только банку, но и ему. Он будет надежно защищен, если недвижимость пострадает при пожаре, ограблении и других чрезвычайных происшествиях. Все убытки банку возместит страховщик.
Полис действует весь срок, в течение которого клиент банка делает выплаты. Если говорить о сумме страхования, то она равна рыночной стоимости объекта или сумме кредита. Платить за страховку нужно 1 раз в год. Когда наступает время делать взнос, банк передает организации информацию о текущем размере долга. Представители страховщика делают расчеты, и на их основании клиент уплачивает сумму.
Обязательно ли страхование жизни при ипотеке
Заемщики часто интересуются тем, страхование жизни обязательно при займе в банке или нет. Покупать полис страхования жизни при ипотеке необязательно. Сотрудники банков не имеют права принуждать клиента страховать жизнь и здоровье, но они обходят закон, предлагая выбор между повышением ставки по ипотеке и покупкой полиса.
Можно отказаться от страхования жизни и здоровья, но в связи с этим организация пересмотрит процентную ставку и повысит ее на 3%. Выгоднее приобрести страховку. При этом заемщик всегда может защитить свои права, обратившись к контролирующие инстанции.
Стоимость страховки зависит не только от профессии, возраста и состояния здоровья клиента. Цена полиса увеличивается, если его покупать в банке. Страховщики платят кредитно-финансовым организациям комиссионные, поэтому стоимость страховки может увеличиться на 40-50%.
Клиентов банков интересует вопрос, можно ли отказаться от страховки. Обязательным является только страхование недвижимости при ипотеке, а все остальные услуги относятся к дополнительным.
Подробнее о перечне требований о заключении договора можно узнать у представителя организации. Получите бесплатную консультацию, специалист поможет с выбором полиса.
Выбирая банк, необходимо помнить, что при ипотеке обязательно страхуют жилье. Размер страхового возмещения зависит от стоимости объекта. От полиса страхования жизни отказываться не стоит, но можно снизить его стоимость, сравнив предложения нескольких страховщиков.
Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке
Граждан, которые решают обратиться в банк, интересует, страхование при ипотеке обязательно или нет. Объект нужно застраховать - ипотека без страховки выдана не будет. Полис стоит недорого, и заемщик будет платить 0,09-0,16% от стоимости квартиры. Стоимость страховки увеличивается до 2% при приобретении таунхауса или частного дома. То, к какой категории относится объект (новостройка или вторичное жилье), тоже оказывает влияние на цену.
Некоторые банки указывают сумму займа, увеличенную на 10%. Это делается для того, чтобы при возникновении форс-мажорных обстоятельств полис покрыл проценты по кредиту. Условие прописывают в договоре.
Для того чтобы снизить риск при получении займа, заемщик должен провести экспертизу и узнать оценочную стоимость жилья. Если она будет больше остатка по ипотеке, то при уничтожении объекта страховщик выдаст сумму, которую хватит на закрытие кредита. Кроме того, после возмещения займа еще останутся деньги, которыми может располагать клиент банка.
Заемщик, приобретая полис, должен учесть, что застраховать объект на стоимость, которая превышает оценочную, невозможно.
Выплаты не будет, если была скрыта информация, которая могла повлиять на вероятность возникновения страхового случая. Это решение организации можно оспорить в суде.
Итак, страховка в ипотеке обязательна или нет - этот вопрос решен.
Платить страховку или нет
Платить страховку за квартиру должен каждый заемщик. Если срок действия договора подошел к концу, или полис был просроченным, то до заемщика попытается дозвониться представитель страховщика. Он напомнит о том, что необходимо сделать взнос за второй год. Если требование будет проигнорировано, информацию передадут в финансовое учреждение, которое ранее одобрило кредит.
Страховку придется продлевать каждый год, это обязательная процедура. Если заемщик не соблюдает условия сделки, то сначала банк напоминает ему об оплате по договору страхования, а потом обращается в суд. Основанием для досрочного погашения ипотеки станет систематическая неуплата.
Заемщик должен внимательно отнестись к договору, ведь кредитно-финансовые организации включают в него обязательное страхование ипотеки. Необходимо до подписания бумаг ознакомиться с пунктами договора, в которых говорится о последствиях задолженностей. Если организация подаст в суд, то она будет опираться на эти пункты, поэтому полную сумму кредита или взнос все равно придется оплачивать (ипотеке каждый год отдают предпочтение много граждан, при этом не у всех выплаты по ней проходят гладко).
Если страховка при ипотеке просрочена, банк может взыскать пеню в размере 0,5-1% от величины платежа, который просрочил клиент. Проценты начисляются ежедневно. При погашении задолженности оплачивается полис, вносятся пеня и штраф, если он был выписан банком. Поэтому лучше вовремя погашать долг по ипотеке и делать взносы страховщику.
Сколько стоит ипотека без страховки
Платить страховку по ипотеке придется всем клиентам банков, которые оформили кредит. Сумма зависит от многих факторов:
- возраст заемщика;
- профессия;
- кредитная история;
- состояние здоровья.
Самостоятельно сделать расчеты сложно, ведь заемщик должен иметь доступ к полной информации. Банки стараются предложить клиентам услуги в комплексе, в них входит не только страхование недвижимости, но и самого заемщика. Комплексная защита дороже, ее стоимость варьируется от 0,3% до 0,6% за 1 год.
Если ипотека будет оформлена при участии созаемщика, кредитно-финансовая организация может настоять на том, чтобы он застраховал и свою жизнь. Это увеличит общую стоимость полиса. При титульном страховании будет принята во внимание юридическая чистота объекта.
Как сократить сумму страхового платежа
Взять ипотеку можно в любом банке, при этом страховки обязательны. Можно сократить стоимость полиса, изучив тарифы в разных организациях и выбрав подходящую программу.
Полис нужно покупать обязательно, у клиента нет права отказаться от него при оформлении займа на приобретение недвижимости. Заемщик, если это допускает договор ипотеки, может перейти к другому страховщику.
Можно ли заранее отказаться от страховки
Заемщик, заключая ипотечный договор, может не страховать свою жизнь. Это же касается титульного страхования и других услуг.
Что включает страховка
Покупая полис страхования имущества, клиент может быть уверен в том, что под защитой будет только конструктив недвижимости. Это потолок, стены, двери, окна, балконы. Если есть необходимость, внутреннюю отделку и инженерные сети нужно страховать отдельно.
Дополнительно можно купить полис, который покрывает ущерб перед третьими лицами. Например, страховщик выплатит возмещение, если произойдет прорыв труб, в результате которого повредится имущество соседей. Выплата может быть разной, все зависит от того, на какую сумму будет оформлена страховка.
Титульное страхование
Страхование титула представляет собой вариант защиты интересов добросовестного заемщика, который может понести материальные потери из-за утраты права собственности на объект.
Страхование титула
Банки редко требуют, чтобы заемщик приобретал такой полис, если он покупает объект в новостройке. Условия ипотеки на вторичное жилье отличаются, здесь защита титула будет нужна.
Если при изучении документов на объект юридический отдел банка увидит, что есть риск лишения права на недвижимость, то он потребует страхования титула. Сроки разные. В большинстве случаев договор оформляют на 3 года (срок исковой давности). В других ситуациях может потребоваться покупка полиса на весть срок ипотеки.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
