КалькуляторКак выбрать потребительский кредит?
Потребительское кредитование позволяет потенциальному заемщику получить денежные средства для различных целей. Личные ссуды могут удовлетворить многочисленные финансовые потребности, включая приобретение бытовой техники, транспортных средств, элитных продуктов и услуг.
Потребительское кредитование позволяет потенциальному заемщику получить денежные средства для различных целей. Личные ссуды могут удовлетворить многочисленные финансовые потребности, включая приобретение бытовой техники, транспортных средств, элитных продуктов и услуг. Дополнительно финансовые учреждения предлагают возможность воспользоваться отложенными платежами, консолидацией задолженности и прочими услугами, делающими процесс кредитования максимально выгодным решением для клиента.
Подготовка к оформлению кредита
Подача заявления на получение выгодного потребительского кредита начинается с тщательной подготовки. Финансовые учреждения зачастую рассматривают заявки в течение 24 часов, но в случае с быстрым кредитованием этот срок сокращается до 40 минут. На получение персонального кредита влияет качество заполнения заявки. Личные ссуды могут стать отличным способом, обеспечивающим получение денег, необходимых для погашения расходов, которые возникают в случае чрезвычайной ситуации. Заимствование позволяет оплатить медицинские услуги, покупку товаров первой необходимости, ремонт дома или техническое обслуживание автомобиля.
Перед подачей заявки заемщику рекомендуется:
1. Изучить условия сделки, посетив официальный сайт финансового учреждения. Дополнительно можно сравнить между собой несколько кредитных продуктов от разных организаций. К сотрудничеству следует привлекать опытных кредиторов, которые предлагают наиболее комфортные условия для сотрудничества.
2. Рассчитать стоимость кредита. Потребительские займы представляют собой необеспеченные формы заимствования. Клиенту не требуется вносить залог для кредитования, то есть не нужно использовать дом или автомобиль, чтобы получить кредит. Чтобы избавиться от дополнительного риска, связанного с отсутствием гарантий по возврату средств, кредиторы устанавливают довольно высокую процентную ставку.
3. Подготовить документы. Заемщику понадобится заполнить заявку, предоставить справку о доходах и выписку из кредитной истории. Чтобы получить быстрый кредит, от подтверждения платежеспособности можно отказаться. Популярные формы финансирования, предлагаемые коммерческими банками и микрофинансовыми организациями, обычно требуют предоставление персональных и контактных данных.
Согласование условий договора происходит после одобрения заявки. Персональный кредит предоставляется на определенную сумму по фиксированной ставке. Срок выгодного кредитования зависит от нюансов заключенной сделки. Регулярные платежи по кредиту придется выполнять в соответствии со структурированным графиком погашения.
Типы персональных кредитов
Когда разговор заходит о потребительском кредитовании, пристальное внимание следует обратить на параметры расчета процентной ставки и условия обеспечения займа. Классификация персональных кредитов чрезвычайно обширная, поскольку подобные формы финансирования привлекают внимание широкой аудитории.
По форме обеспечения можно выделить:
1. Необеспеченные кредиты – это займы, для получения которых не требуется предоставление залога в виде недвижимости, автомобиля или любого другого личного имущества заемщика. Процентные ставки по необеспеченному кредиту обычно значительно ниже, нежели в случае с обеспеченными займами. Повышение стоимости происходит из-за дополнительного риска для кредиторов.
2. Обеспеченные кредиты – это одна из форм финансирования, суть которой заключается в полном или частичном обеспечении. Примерами подобных сделок являются ипотечные кредиты на жилье, займы на покупку транспортных средств, крупные кредитные линии и потребительские ссуды. Многочисленные финансовые учреждения могут предлагать оформить гарантию путем приглашения поручителя, который в случае признания заемщика неплатёжеспособным возьмет на себя выплату долга. Хотя обеспеченные кредиты имеют сравнительно низкие процентные ставки, потребителям следует тщательно изучить перечень рисков, связанных с возможностью потери заложенного имущества.
Если по умолчанию используется необеспеченный кредит, заемщик обязан своевременно возвращать взятые в долг средств. В противном случае кредитор имеет полное право истребовать залог для дальнейшей реализации подобного имущества в счет погашения долгового обязательства. Кредиторами процедура, предполагающая принудительное взыскание долга, рассматривается в качестве крайней меры. Даже в случае возникновения значительных просрочек финансовое учреждение пытается идти на встречу заемщику, предлагая услуги консолидации и реструктуризации долгов.
Кредитор не пытается завладеть залоговым имуществом, ведь могут возникнуть значительные проблемы с его ликвидностью. Взыскание должно рассматриваться только в том случае, если обеспеченный кредит признан безнадежным, то есть не погашается в соответствии с условиями займа на протяжении длительного срока.
По схеме начисления процентов персональные кредиты могут быть:
1. С фиксированной ставкой – оптимальный вариант финансирования. Процентная ставка по действующему кредиту остается неизменной на протяжении срока действия договора. Благодаря использованию подобной схемы кредитования значительно снижается риск увеличения затрат в результате роста процентных ставок.
2. С переменной ставкой – форма заимствования с повышенным риском. Плавающие процентные начисления варьируются и изменяются в соответствии с текущими рыночными условиями. В договоре прописываются ситуации, когда может измениться размер ставки в большую или меньшую сторону. Кредитные линии обычно имеют переменные ставки, но для всех остальных займов подобная схема начисления процентов считается чрезвычайно опасной, ведь стороны не могут спрогнозировать изменение этого показателя.
Потребительские кредиты в подавляющем большинстве случаев имеют фиксированные ставки, а кредитные линии зачастую ориентированы на использование плавающих методов начисления процентов. Популярные кредитные договоры с переменной ставкой также могут содержать жесткие условия, ограничивающие изменение уровня процентных начислений. Например, они могут изменяться только на протяжении определенного договором периода времени. Условия корректировки позволяют снизить показатели риска, связанного с использованием переменной ставки.
Быстрые кредиты рекомендуется оформлять только в случае возникновения серьезных финансовых неурядиц, отдавая предпочтение кредитным картам и выгодным потребительским займам с более выгодными условиями для заключения сделки. Полученные средства можно использовать для финансирования ремонта, оплаты медицинских счетов и приобретения товаров по скидке. Хотя разрешается применять экспресс-кредиты для финансирования отпуска и других развлечений, это лишь усугубит положение заемщика.
Для запланированных затрат целевого характера и дорогостоящих покупок следует использовать среднесрочные обеспеченные кредиты. Эти формы потребительских займов как нельзя лучше подходят для заемщиков, имеющих возможность вносить регулярные платежи в счет погашения задолженности.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
