Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Ипотека – это такой кредит, который отличается своим целевым назначением, а также относительно небольшими процентами (если сравнивать с другими видами кредитов), но зато продолжительным периодом выплат. Кроме того, жилье, на приобретение которого выдается данный вид займа, оформляется в качестве залогового обязательства – не выплатит человек ипотеку, потеряет дом или квартиру.



С каждым годом ипотека в российских банках становится все доступнее. Если, к примеру, вы оформили ее 10 лет назад, то ставки за это время могли измениться в меньшую сторону. И это будет поводом задуматься о рефинансировании или о реструктуризации кредита. Предлагают такую услугу многие банки. Взять, к примеру, Газпромбанк – рефинансирование ипотеки предлагается в нем на выгодных условиях, под 9,5 %.

Чем еще выгодно рефинансирование ипотеки в Газпромбанке (как и в любом другом) – так это возможностью сократить объем ежемесячных платежей.

Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке


Осуществляет ли Газпромбанк рефинансирование ипотеки других банков? Да. Собственно, если вы брали ипотеку в Газпромбанке, и хотите пересмотреть ее условия – то вы можете обратиться в него же, но это уже будет называться не рефинансированием, а реструктуризацией кредита – будут внесены изменения в уже имеющийся кредитный договор.

А если речь идет о сторонних банках, где вы брали ипотечный кредит, то в отношении них Газпромбанк может провести только рефинансирование – то есть выдать вам кредит в сумме, равной задолженности по ипотеке, с целью ее погашения. После этого вы будете платить уже по новому договору, заключенному в новом банке. Это позволит облегчить ежемесячное финансовое бремя, но может увеличить срок выплат по сравнению с первоначальным договором.

Понадобиться такая услуга может не только физическим лицам, но и юридическим – банк в данном направлении работает и с теми, и другими. Но большинство ипотечных займов, которые перекредитуются в Газпромбанке, все же оформлено на физлиц.

Чем такое рефинансирование выгодно банку? Он получает новых клиентов. Чем оно выгодно клиенту? Сокращением суммы ежемесячных платежей, возможностью выбраться из долговой ямы и не просрочить выплаты (просрочка может не только испортить кредитную историю, но и привести к потере ипотечной квартиры).

Условия перекредитования ипотеки

Существуют определенные условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке, отталкиваясь от которых, стоит решать – выгодна ли для вас данная программа. А вы не хотели бы узнать про условия рефинансировать кредит в Газпромбанке которое вы так же можете узнать.

Процент: зависит от суммы, которую осталось погасить, соотношения стоимости жилья к реально выплаченной сумме, кредитной истории заемщика, его возраста, стажа работы, уровня ежемесячных доходов и других показателей.

Самый выгодный сегодня процент рефинансирования ипотеки Газпромбанк предлагает по акции (действует до конца 2017 года, но может быть повторно проведена или продлена, уточняйте на сайте банка) – он составляет всего 9,5 % годовых.

Сроки: от 1 года до 30 лет.

Сумма: свыше 15 % от стоимости недвижимости, или 0,5 миллиона рублей – минимальная сумма. Максимум, на который можно рассчитывать – 45 миллионов рублей, или не более 85 % от стоимости жилья.

Ипотека предоставляется единовременно, при этом кредит может быть выдан как в рублях, так и в долларах.

Чтобы осуществить кредитование ипотечного кредита в Газпромбанке для физических лиц, с вас потребуют также кредитный договор или его копию (это необходимые документы из другого банка), а также справку о сумме задолженности по ипотеке и документы о залоге.

Требования к объекту:

Объект, который выступает обеспечением по новому кредиту (а это необязательно должна быть ипотечная недвижимость), может относиться как к первичному, так и ко вторичному рынку недвижимости. Как указано на сайте банка, это должна быть квартира в многоквартирном доме, на которую оформлено право собственности (и тогда она выступает залогом). Но допускается также поручительство или залог другого недвижимого имущества.

Если же кредит берется под объект недвижимости, на который пока не оформлено право собственности, то необходимо предоставить документы о залоге имущественных прав требования.

В том банке, где вы брали ипотеку изначально, понадобится взять справку о снятии обременения.

Чтобы по кредиту рефинансируемому сделать более выгодные условия, банк предъявляет еще ряд требований к клиенту: наличие добровольного страхования жизни и здоровья, наличие зарплатного счета в Газпромбанке, хорошая кредитная история в этом банке.

В течение 1-10 дней представители банка рассмотрят заявку и дадут ответ о возможности перекредитования.

Плюсы и минусы рефинасирования ипотечнго кредита в Газпромбанке


Сперва отметим положительные стороны рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке:

  1. Перерасчет суммы кредита на продолжительный срок (от 1 года до 30 лет) позволяет производить относительно небольшие ежемесячные взносы, даже если сумма кредита достаточно велика.

  2. Кредит можно погасить досрочно в полном объеме в любой момент.

  3. Можно выбрать валюту ипотеки.

  4. Взять кредит можно, даже если от суммы первоначального займа, оформленного в другом банке, было выплачено всего 15 %.

  5. Можно выбрать удобный способ погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами (многие банки предлагают только последний вариант).

  6. В отдельных случаях можно выставить в качестве залога другой объект недвижимости (не тот, на который было оформлено ипотечное кредитование) или даже обойтись поручительством физлица.

  7. Сверх суммы, необходимой для погашения ипотеки в другом банке, Газпромбанк предлагает клиенту еще некоторое количество денег (по желанию) на потребительские цели в размере, который не может превышать 30 % от суммы долга по рефинансируемому ипотечному кредиту.

  8. Держатели зарплатных карт Газпромбанка могут рассчитывать на индивидуальные скидки – к примеру, процентная ставка может сократиться на 1-2 пункта.

Минусы:

  1. Требуется страхование объекта недвижимости в обязательном порядке (впрочем, такое требование вы встретите в любом другом банке. Но это станет статьей дополнительных расходов). Отказаться от страховки можно всегда, но процент по кредиту сильно вырастет (чтобы покрыть возможные риски банка).

  2. Необходимо обратиться в стороннюю оценочную организацию, которая вынесет вердикт о стоимости недвижимости (опять же, это требование универсально у всех банков).

Документы для рефинансирования

Пакет документов для рефинансирования включает в себя следующие:

  • Анкета, форму которой можно скачать на сайте банка и отправить в заполненном виде онлайн для предварительного рассмотрения.

  • Паспорт заемщика (копия и оригинал). Можно также использовать другой документ, который используется в качестве удостоверения личности.

  • СНИЛС – его необязательно приносить с собой в офис, достаточно указать номер в анкете.

  • Копия трудовой книжки – ее должен на каждой странице заверить работодатель.

  • Документом, подтверждающим доход, может выступать как справка о доходах 2-НДФЛ, так и выписка со счета в банке (не обязательно в Газпромбанке), заверенная подписью и печатью. Основным источником поступления денег должен быть счет работодателя.

  • Выписка из банка об остатке задолженности по ипотечному кредиту.

  • Нужны документы по залогу.

  • Заключение оценочной организации о стоимости ипотечного жилья.

Перечень (список) документов может быть расширен по решению банка.

Если вы решите обратиться в Газпромбанк с целью перекредитования для рефинансирования ипотеки, имейте ввиду, что данный вариант не предполагает объединения нескольких кредитов в один – возможно взять деньги на погашение только одного кредита.

Обязательства по рефинансированному кредиту полностью погашаются перед первым банком – с момента перезаключения договора клиент обязан платить только Газпромбанку.

Программы рефинансирования банка Газпром

Программа рефинансирования ипотеки от Газпромбанка предусматривает возможность перекредитования клиентов, обсуживающихся в любых российских банках.

Чтобы рефинансировать ипотеку под самый низкий процент, более выгодный, чем был у вас в старом банке, необходимо отвечать главному требованию – размеру дисконта. Это понятие подразумевает соотношение суммы, которую еще предстоит выплатить по кредиту, к реальной рыночной стоимости квартиры на текущий день.

Чем меньше дисконт, тем больше процент – ведь банку выгодно, чтобы кредит вы выплачивали как можно дольше, иначе его заработок на вас будет минимальным.

Заявка на рефинансирование ипотеки – это первый шаг. Заполняется она либо онлайн на сайте, либо в ближайшем офисе банка. Результаты рассмотрения вам сообщат по указанным в анкете контактам в течение максимум 10 рабочих дней (обычно все происходит быстрее).

Следующим шагом станет обращение в независимую оценочную компанию. Такие компании существуют в любом крупном городе. Лучше обратиться к одной из тех, которая входит в перечень рекомендованных банком (опубликован на сайте).

Далее вас ждет подписание кредитного договора с банком, после чего последний перечислит средства для погашения ипотечной задолженности по первичному договору займа.

Потребуется также оформление государственной регистрации ипотеки и перехода залога объекта недвижимости к Газпромбанку (все это осуществляет регистрационная палата).

Рассчитать ипотеку на калькуляторе

Прежде чем решиться на рефинансирование, стоит на специальном калькуляторе рассчитать, какой будет сумма ежемесячных платежей при выбранном вами сроке погашения и сколько вы в итоге переплатите.

Чтобы получить требуемые сведения, необходимо заполнить следующие окошки:

  • Срок оформления кредита,

  • Процентная ставка,

  • Сумма,

  • Схема погашения.

Это основные показатели. Если есть комиссии, их тоже можно внести (единоразовые, ежемесячные, ежегодные, за обслуживание счета). Мы при ознакомлении с условиями, обозначенными на сайте Газпромбанка, ничего подобного не нашли – сообщается, что комиссий ни за выдачу денег, ни за обслуживание счета он не взимает.

Если, согласно подсчетам калькулятора, сумма получится более выгодной, чем вы платите сейчас, а переплата – разумной, стоит пойти на такой шаг.

Личный опыт и отзывы

Екатерина: «Когда я брала квартиру в ипотеку, выбирала банк, где бы приняли мою небольшую зарплату. В итоге кредит мне оформил один небольшой региональный банк. Но процент получился грабительский. Позже я наткнулась на ГПб отзывы. Заинтересовало рефинансирование в Газпромбанке по ипотеке. Сейчас у меня зарплата намного выше, и я надеялась, что могу рассчитывать на снижение процента. Заполнила заявку, оставила свой телефон. Перезвонили через два дня и пригласили в офис с пакетом документов. Газпром банк не разочаровал – я посчитала, и вышло, что за оставшиеся пять лет сэкономлю, перейдя в него, почти 200 000 рублей. Хватит на хорошую мебель, на которую все никак не могла накопить».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)