Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Банкротство и финансовая реструктуризация могут следовать и в обратном порядке. То есть физическое лицо, прежде чем инициировать дело о своем банкротстве, предварительно осуществляет структурную перестройку долгов. 

Граждане, признанные банкротами ввиду их финансовой несостоятельности, имеют два пути решения проблемы с долгами:

  • конкурсная продажа имущества после того, как объявлено банкротство физических лиц;

  • реструктуризация долга физического лица – реабилитационная процедура, позволяющая сохранить незапятнанную кредитную историю с минимальными финансовыми потерями.

Банкротство и финансовая реструктуризация могут следовать и в обратном порядке. То есть физическое лицо, прежде чем инициировать дело о своем банкротстве, предварительно осуществляет структурную перестройку долгов. Для этого заемщик обращается в кредитно-финансовое учреждение, перед которым у него существует долговое обязательство, с просьбой изменить график выплат, чтобы добиться снижения ежемесячного платежа. Банк-кредитор рассматривает заявление соискателя и выносит решение, которое может быть и положительным, и отрицательным.

Банкротство физических лиц


Как уже было сказано выше, реструктуризация при банкротстве может проходить по двум вариантам:

  • первый – реструктуризация долга → банкротство физического лица;

  • второй – банкротство физических лиц → реструктуризация долга.

Как проходит реструктуризация долга при банкротстве физ. претендента, какие долги можно реструктурировать, если гражданин участвует в банкротстве? Эти и другие вопросы интересуют людей, стоящих на «пороге» проекта. Законопроект реструктуризации определил перечень долгов, подлежащих списанию и тех долговых обязательств, которые списать невозможно.

Долги, подлежащие списанию при банкротстве физического лица:

  • перед кредитно-финансовыми учреждениями;

  • по распискам;

  • штрафы ГАИ и долги за ДТП;

  • налоговые издержки;

  • взыскания за причиненный имущественный ущерб.

Не могут быть списаны долговые обязательства, тесно связанные с самим кредитором:

  • задолженности по алиментам;

  • суммы, назначенные в качестве компенсации морального ущерба;

  • долги, присужденные для возмещения вреда здоровью и жизни потерпевших.

Реструктуризация долгов физического лица возможна только для тех граждан РФ, которые на момент рассмотрения дела имеют стабильный ежемесячный доход, у которых отсутствует непогашенная судимость за финансовые мошенничества и экономические преступления.

Другие требования к претенденту и предмету реструктуризации:

  • в течение пяти предыдущих лет должник не был признан банкротом;

  • если у физического лица имелись административные наказания, их срок на момент реструктуризации должен истечь;

  • реструктуризация данной задолженности не может иметь другого утвержденного плана в течение предыдущих восьми лет.

Реструктурирование денежных средств, оформленных кредитом, при банкротстве гражданина, в каждом конкретном случае может иметь индивидуальные черты.

Процедура банкротства

Если процедура банкротства арбитражным судом признана обоснованной, то есть физическое лицо подтвердило свою финансовую несостоятельность и подходит по всем пунктам, предусмотренным программой, начинается структурное перераспределение долгов. Процедура реструктуризации долгов проходит под контролем финансового управляющего, назначенного арбитражным судом.

Иногда изменение структуры долгов является лишь формальностью, которая считается частью процедуры банкротства. В такой ситуации фактическая реструктуризация не осуществляется, но должник освобождается от конкурсной продажи имущества и сохраняет легитимность сделок, заключенных незадолго до срока процедуры реструктуризации долгов гражданина по причине банкротства. Данная программа позволяет постепенно погасить долги без процентов, неустоек и штрафных санкций.

Что должен делать финансовый управляющий для осуществления данной программы:

  • Лицо, назначенное арбитражным судом для управления перераспределением долгов, должно опубликовать в Едином федеральном реестре информацию о начале процедуры в отношении должника.

  • Финансовый управляющий в 15-тидневный срок после принятия судом соответствующего решения направляет письменное уведомление всем кредиторам об обоснованности банкротства физического лица и начале процедуры реструктуризации его долгов.

  • В процессе действия реструктуризации ФУ контролирует все сделки должника. Согласованию не подлежат только мелкие бытовые операции.

  • Все проекты плана реструктуризации должны быть представлены для изучения финансовому управляющему. Финуправляющий, в свою очередь, предоставляет к рассмотрению на ближайшем собрании кредиторов следующие документы:

    • информацию о финансовой ситуации физического лица;

    • план изменения структуры его долгов;

    • свое мнение относительно проекта реструктуризации (согласие, возражения, замечания, предложения);

    • полный отчет о своей работе по существующей программе в отношении конкретного физического лица.

  • В ходе изменения структуры долговых обязательств физическое лицо имеет право вносить изменения в план, которые предоставляются на рассмотрение финансовому управляющему.

  • Не позднее, чем за месяц до окончания срока действия плана уполномоченный управлять финансовым положением должника обязан предъявить отчет о результатах реконструкции его долгов.

     

Возможно вас заинтересует условия рефинансирования ипотеки в ПримСоцБанк которые есть на данный момент у банка

Если в установленный срок финансовый управляющий не получит от должника проект реструктуризации кредита, тогда на собрании кредиторов ФУ в соответствии со статьей 213.12 предлагает объявить физическое лицо банкротом и начать продажу имущества последнего с аукциона в пользу погашения долга.

Юридические аспекты при банкротстве физических лиц


Для получения возможности выгодно перераспределить собственные долги по программе банкротства, предусмотренной российским законодательством, соискатель должен собрать и представить следующие документы:

  • заявление на участие в программе банкротства, написанное по установленному образцу;

  • справку о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ (допускаются иные варианты);

  • выписку о сумме задолженности от банка-кредитора;

  • кредитную историю с графиком выплат;

  • справку об отсутствии судимости за мошеннические действия и экономические преступления;

  • информацию о принадлежащем должнику имуществе;

  • документ, который подтверждает, что данный долг не был реструктурирован в течение последних 8-ми лет, а сам должник не был объявлен банкротом за предшествующие 5 лет.

Порядок банкротства «о банкротстве физических лиц» в соответствии со статьей 213.6. Согласно этой статье суд рассматривает заявление соискателя и выносит одно из возможных решений:

  • обоснованность подачи заявления и начало процедуры реструктуризации кредитов физического лица;

  • необоснованность заявления, которое в данной ситуации просто не рассматривается;

  • суд признает заявление ходатая необоснованным, и производство по данному делу прекращается.

Согласно федеральным законам ФЗ реструктуризация долгов гражданина при банкротстве может быть реализована одним из двух вариантов или их комбинацией:

  • частичное списание долга;

  • снижение суммы ежемесячных выплат и увеличение срока кредита.

Как показывает практика, кредитно-финансовые учреждения чаще соглашаются на списание пени и штрафных санкций и менее охотно идут на снижение основной суммы займа.

Принимать участие в составлении проекта реструктуризации имеет право сам должник, его заимодавцы, уполномоченный представитель. В плане должны быть отражены сроки и график погашения задолженности. После того, как проект одобряется собранием кредиторов, уполномоченный управлять финансовой ситуацией направляет разработку в суд. В свою очередь, суд утверждает этот план с учетом соблюдения следующих условий:

  • физическое лицо, чей кредит подлежит реструктуризации, обязано оплачивать текущие долги;

  • устанавливается очередность погашения кредитов (первая очередь, вторая очередь).

Требования к проекту перераспределения, при несоблюдении которых программа не может быть реализована:

  • экономическая исполнимость;

  • реструктуризация не может нарушать интересы несовершеннолетнего лица;

  • проект должен регламентировать средства на проживание самого должника и его семьи.

После утверждения проекта срок погашения кредита может растянуться на три года. Если план не был реализован в течение всего предоставленного срока, о чем финансовый управляющий должен проинформировать кредиторов за месяц до окончания этого времени, заимодавцы имеют право заявить ходатайство в арбитражный суд об отмене утвержденного проекта и реализации имущества должника для полного или частичного покрытия долгов. Если должник рассчитался по своим долговым обязательствам, программа считается реализованной, и суд выносит вердикт об окончании процесса.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)