Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.
НЕ ОФОРМЛЯЙТЕ рефинансирование, ипотеку или кредиты не узнав решение других банков!
Отправьте бесплатную онлайн-заявку и узнайте на какую ставку вы можете рассчитывать.
Узнать свою ставку

Программа 6 % от государства на ипотеку в 2019 году, ранее оформленную в банках под другой процент, очень заинтересовала молодых родителей – а рассчитана она именно на них, так как государство обещала снизить ставку только для тех семей, к которых в период действия программы родился второй или третий ребенок.

Однако, спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом Постановлении Правительства РФ от 21 июля 2018 г. № 857. Кто теперь может рассчитывать на рефинансирование ипотеки в 2019 году под льготный процент? Будет ли проводить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие популярные банки? Об этом расскажем в нашей статье.

Условия для получения льготной ипотеки по 6%


В постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 прописывались основные условия получения льготного рефинансирования под 6 %. Они перечислены ниже:

  • Сроки действия программы льготного субсидирования – с начала 2018 по конец 2022 года,

  • Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.

  • В программе участвуют только те ипотечные кредиты, которые приобретались на покупку жилья на первичном рынке – в новостройках, в том числе на этапе строительства.

  • Стоимость приобретенного жилья – не больше 8 миллионов для столицы и Санкт-Петербурга (а также их областей) и не больше 3 миллионов для остальных регионов.

  • Размер первоначального взноса составлял не менее 20 %.

  • При оформлении кредита была оформлена страховка.

  • Кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года.

Однако, уже в 21 июля 2018 года вышло новое Постановление правительства РФ, которое внесло ряд важный изменений в документ полугодовой давности. Условия рефинансирования поменялись. Давайте посмотрим, что именно было изменено:

  • Субсидия предоставляется по жилищным кредитам, оформленным с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

  • Субсидия предоставляется и на рефинансированные займы. При соблюдении прочих условия снижение ставки по кредиту, который был рефинансирован, можно получить в том случае, если договор заключен с 1 августа 2018 года.

  • Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется в том случае, если второй или последующие дети были рождены в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

  • У детей должно быть гражданство РФ.

  • Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то можно рефинансировать займ, выданный до 31 марта 2023 года.

  • По кредиту не должно быть просрочек и открытых задолженностей.

  • Изменилась максимальная сумма кредита – теперь для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей она составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов – 6 миллионов.

Полный список банков с господдержкой и онлайн оформлением есть в этом разделе. Или можете получить персональные предложения от партнера заполнив всего одну заявку.

Если у граждан, ранее оформивших ипотеку, в период с 2018 по 2022 год рождаются второй и третий (или последующие дети – для семей, в которых на момент наступления 2018 года их уже было двое или трое), максимальный период участия в программе составит 8 лет. Программа распространяется на те семьи, в которых второй и третий (или третий и последующие) дети родились одновременно – в случае благополучного разрешения многоплодной беременности.

Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2018 по 2022 годы.

Важный момент: кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года, договор о рефинансировании ипотечного кредита – не ранее 1 января 2018 года.

Осталось неизменным требование относительно размера первоначального взноса – он должен составлять минимум 20 %. При этом допускается, чтобы эта сумма была предоставлена заемщику работодателем (субсидия по месту работы) или получена им из федерального бюджета (например, средства материнского капитала) или местного бюджета (региональные субсидии).

Если речи идет о субсидировании ранее рефинансированного ипотечного займа, то, согласно договору, стоимость выданного кредита не должна превышать 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

От заемщика требуется оформление полиса личного страхования (на случай смерти, болезни, потери трудоспособности) и полиса страхования объекта недвижимости. Если страховки нет, то субсидия может быть предоставлена, но в меньшем размере (с сокращением не до 6 %).

Кредиты, выданные на приобретение строящегося жилья, могут быть субсидированы с любого месяца, следующего за датой регистрации договора участия в долевом строительстве. Принять участие в программе также могут те, кто заключил договор уступки права требования по договору долевого участия.

Порядок получения льготной ипотеки

Все вопросы заемщик, попадающий под действие программы, должен решать со сворим банком – тем, который ранее выдал или рефинансировал ему ипотечный займ.


Не нужно идти в соцзащиту, обращаться в Агентство по жилищному кредитованию и т.п. – только в банк, ссылаясь при этом на Закон о рефинансировании ипотечного кредита от 2018 года.

Банк обязан рассмотреть заявление на субсидирование процентной ставке по ипотеке при рождении третьего ребенка (а на второго ребенка, или последующих).

Ипотека 6 процентов – это закон, и банки не имеют право его нарушать. Алгоритм действия заемщика при этом должен быть следующим:

  • Собрать все документы (поскольку кредит и так оформлен в этом банке, пакет документов будет минимальным – паспорт заемщика, свидетельство о рождении второго и (или) последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, что, собственно, и дает право на обращение за услугой).

  • Обратиться в офис своего банка и написать там заявление на субсидирование, приложив к нему копии документов, подтверждающих факт появления льготы).

Банк обязан рассмотреть заявление в течение трех недель (или меньше). Если вам откажут, требуйте письменного отказа с обоснованием причин. С ним уже можно обращаться в вышестоящие инстанции, если вы уверены в своей правоте.

Требования к ипотеке, которую рефинансируете

При несоблюдении требований рефинансирование 6 % не осуществляется. Поэтому, прежде чем идти в банк, нужно проверить, все ли параметры соблюдены.

  • Ипотека оформлена с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (или по 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.

  • Предоставляется рефинансирование семье с 2-мя детьми при условии, что второй, третий или последующие дети родились в период действия программы.

  • Кредит был выдан на покупку жилья на первичном рынке, в том числе по договору участия в долевом строительстве.

  • Рефинансированные кредиты участвуют в программе, если они оформлены с 1 августа 2018 года. При этом не имеет значения, когда именно был оформлен договор, позже рефинансированный.

В каких банках рефинансируют ипотеку под 6 процентов в 2019 году

Участие в программе принимают абсолютно все банки – государство не накладывает в данном вопросе никаких ограничений.

Главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Последнее теперь называется «ДОМ.РФ».

Узнайте, где сможете получить рефинансирование, заполнив простую анкету во все банки:

Так м образом, может быть рефинансирована ипотека в Сбербанк при рождении второго ребенка, так же, как и в других банках.

Банк Ипотека новостроек Рефинансирование Лимит млн. руб.
ВТБ Банк МосквыЕстьнет106 726
Банк ВозрождениеЕстьНет12 135
РайффайзенбанкЕстьНет12 807
МКБ банкЕстьНет13 261
Банк ОткрытиеЕстьНет14 578
ПромсвязьбанкЕстьНет14 835
СбербанкЕстьНет171 205
Банк КузнецкийЕстьНет2 988
Всероссийский банк развития регионовЕстьНет2 988
ЭнергобанкЕстьНет2 988
РоссельхозЕстьНет20 145
ГазпромбанкЕстьНет22 006
Российский капиталЕстьЕсть22 840
БаинбанкЕстьНет3 095
Естьльневосточный банкЕстьНет3 095
Московский индустриальный банкЕстьНет3 095
Оренбургский банк развития промышленностиЕстьНет3 095
СевергазбанкЕстьНет3 095
СургутнефтегазбанкЕстьНет3 095
Уральский Финансовый домЕстьНет3 095
Аверс банкЕстьНет3 148
Банк РусьЕстьНет3 148
Банк Санкт-ПетербургЕстьНет3 148
Банк ЗенитЕстьНет3 148
Курский промышленный банкЕстьНет3 148
РосевробанкЕстьНет3 148
Актив БанкЕстьНет3 202
Кошелев БанкЕстьНет3 202
Кубань КредитЕстьНет3 202
МеталлинвестбанкЕстьЕсть3 202
Прио ВнешторгбанкЕстьНет3 202
РНКБ банкЕстьНет3 202
СМП банкЕстьНет3 202
Снежинский банкЕстьНет3 202
ТатсоцбанкЕстьНет3 202
АИЖКЕстьЕсть320
ЮниКредит БанкЕстьНет4 269
Центр-инвест банкЕстьНет4 669
Банк УралсибЕстьНет4 717
ЗапсибкомбанкЕстьНет4 937
АбсалютбанкЕстьнет46 586
Инвестиционный Торговый БанкЕстьНет5 136
Ак БарсЕстьНет6 980
ТранскапиталбанкЕстьНет7 628
Банк ДельтаКредитЕстьНет8 062
СовкомбанкЕстьНет8 538
Банк РоссияЕстьНет9 285

Отзывов от тех, кто прошел процедуру и рефинансировал в ВТБ или в другом кредитном учреждении пока мало. В основном пишут о разнообразных проволочках – банки не спешат включаться в программу, оттягивая время и придумывая разные отговорки. Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность добиться от него конкретных действий – наверное, именно поэтому уже можно найти впечатления тех, кто добился рефинансирования в Сбербанке под 6 процентов.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Комментарии (17)
  1. Екатерина Колесникова
    Екатерина Колесникова Гости 24 января 2019 11:54
    Добрый день!

    В Сбербанке г. Воронеж оформлена ипотека на новостройку с 2017 г. При обращении в Сбербанк после рождения второго ребёнка 15.08.2018, сотрудники банка отказали в рефинансировании по гос программе под 6%, ссылаясь, что данная программа в регионах не работает.
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 25 января 2019 10:28
      Здравствуйте, Екатерина!

      Банки очень неохотно ввязываются в эту программу, однако, она действует на всей территории России и отказывать на основании того, что вы живете вдали от столицы, Сбербанк точно не имеет права. Напишите заявление на имя руководителя отдела ипотечного кредитования вашего филиала. Требуйте письменный отказ и обращайтесь с ним в головной офис банка в Москве (можно по почте). Пишите претензии, к примеру, на сайте банки.ру - там представители Сбербанка быстро отвечают на все жалобы клиентов. Наконец, есть Роспотребнадзор и Центробанк, которые следят за выполнением данной программы. Удачи!
  2. Егор
    Егор Гости 14 февраля 2019 15:22
    Договор составлен в августе 2017 года , приобрели частный дом,третий ребенок родился в декабре 2018 ,можно ли рассчитывать на помощь от государства
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 22 февраля 2019 12:26
      Здравствуйте, Егор.

      Как многодетная семья вы можете рассчитывать на помощь от государства - к примеру, субсидию на приобретение жилья или улучшение жилищных условий. В некоторых регионах многодетным оказывают и другую помощь, например, выдают земельные участки под ИЖС. Но в программе рефинансирования вы, к сожалению, принять участие не сможете - для этого жилье должно быть приобретено на первичной рынке (новостройка) и только в многоквартирном доме (частный не подходит).
  3. Юлия Морозова
    Юлия Морозова Гости 21 февраля 2019 14:37
    Здравствуйте. Мы живем в сельской местности Республики Татарстан. В 2018 году оформили ипотеку в Сбербанке на покупку дома.Дому на тот момент было 5 лет.В настоящее время у нас должен появится третий малыш. Сможем ли мы в 2019 году сделать рефинансирование по гос.программе под 6%? Или сельскую местность это не коснется?
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 22 февраля 2019 12:30
      Здравствуйте, Юлия.

      Сельская местность попадает под действие Постановления. Однако, нужно соблюсти ряд других условий, а именно:
      - жилье должно быть новым - только что построенным,
      - в программе принимают участие объекты недвижимости, купленные у юрлиц. Чаще всего это квартиры, которые приобретаются у застройщика.

      Поэтому банк вам откажет. Однако, вы также можете обратиться в АИЖК - сейчас эта организация называется "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Там социальным категориям граждан также рефинансируют ипотеку. Удачи!
  4. Алексей
    Алексей Гости 24 февраля 2019 18:19
    Здравствуйте! В конце 2016г взяли ипотеку в Сбербанке на квартиру в новостройке . В 2017 родился четвёртый, а в 2019г родился пятый ребёнок. Обращались на рефенансирование в АИЖК сказали можно рефенансировать.После сбора документов отказали по причине закрытого города.И как быть многодетным семьям в закрытых городах, на них закон не действует?
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 15 марта 2019 14:21
      Здравствуйте, Алексей.

      К сожалению, программа рефинансирования считается не обязательной, а рекомендованной к исполнению. Находим ответ на вопрос о том, почему отказали другой семье, на форуме, где на вопросы отвечает представитель АИЖК. Цитируем:
      "Постановление это право, но не обязанность банков выдавать кредиты всем гражданам РФ. Этот вопрос поднимался неоднократно. полагаю ответ на Ваше письмо будет таким же, только ожидание ответа будет долгим с учетом работы канцелярии и т.д. Плюс есть шанс дожидаясь ответа в принципе не попасть в эту программу-несмотря на то, что срок действия программы большой, лимит денег ограничен крайне малой суммой".
      То есть, люди могут не попасть в программу даже при стопроцентном соответствии ее требованиям. А если имеются ограничения, то поделать, скорее всего, ничего нельзя. Хотя вы можете обратиться с жалобой в контролирующие организации.
  5. Ольга
    Ольга Гости 26 февраля 2019 21:18
    Здравствуйте, могу ли я рассчитывать на рефинансирование ипотечного кредита под 6%??? Договор оформлен в 2014 году у застройщика, через неделю у нас родится 3 ребенок
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 15 марта 2019 13:59
      Здравствуйте, Ольга!
      Согласно последней редакции Постановления Правительства о рефинансировании ипотеки под 6 %, указано, что субсидирование части процентной ставки возможно по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей - по 1 марта 2023 г.

      Но ниже, в пункте б части 1 недавно появилось еще одно предложение, в котором говорится о том, что можно рефинансировать более ранний кредит, если заключить по нему дополнительное соглашение. Цитируем:

      б) по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, на цели, указанные в абзацах втором и третьем подпункта "а" настоящего пункта, независимо от даты их выдачи, по которым с 1 августа 2018 г. по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей - по 1 марта 2023 г., заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с настоящими Правилами.

      Такая постановка вопроса рождает разночтения закона - поэтому, если ваш займ соответствует остальным условиям (взят на покупку жилья у юрлица, сразу несено не менее 20 % от стоимости жилья и т.п.), то обратитесь к банк сразу после рождения малыша и напишите заявление на рефинансирование.
  6. Наталья.
    Наталья. Гости 5 марта 2019 10:57
    Здраствуйте! Взяла ипотеку в 2015 в январе 2018 года рождается 2 ребёнок. Могу ли рассчитывать на понижение процентной ставки до 6% если квартиру купила у фиц.лица???
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 15 марта 2019 13:06
      Здравствуйте, Наталья!
      Для того, чтобы принять участие в программе, необходимо соблюсти ряд требований. Вы не попадаете под ее действие сразу по двум причинам. Во-первых, квартира куплена у физлица, а по условиям программы она должна быть приобретена на первичном рынке, то есть, у юридического лица - застройщика и т.п. Во-вторых, кредит был оформлен в 2015 году, а участие в программе принимают только те кредиты, которые были взяты не ранее 2018 года.
  7. Елена
    Елена Гости 14 марта 2019 21:51
    Здравствуйте! Ипотека 2013 года была выплачена государственная помощь АИЖК в сумме 600 т. р. При рождении третьего ребёнка в 2019 можем воспользоваться
    рефинансированием под 6%
    1. Admin
      Admin Главные редакторы 15 марта 2019 13:03
      Здравствуйте, Елена!
      По сути, обращение в АИЖК является рефинансирование кредита на более выгодных условиях. А рефинансированные ранее займы в программе не участвуют. Но в любом случае, важным моментом является то, что ипотека должна быть свежей - оформленной не ранее 2018 года.
  8. Мария
    Мария Гости 18 марта 2019 07:59
    Добрый день!Был ипотечный кредит (который был реструктуризирован в 2018 г. по нашему заявлению в банк по причине снижения ставки рефинансирования), теперь, когда хотим перекредитоваться в другом банке по причине приобретения статуса "многодетная семья" отказывают по причине того, что кредит был реструктуризован. Что делать???
  9. Михаил
    Михаил Гости 21 марта 2019 09:59
    Все вранье. Был в банке ВТБ сказали что программа якобы еще не запущена
  10. Диана
    Диана Гости Вчера, 16:18
    Только что звонила в сбер и втб. Рефинансирование под 6% только прорабатывается. 6% дают только для новой ипотеки.