Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Оформляя ипотеку, заемщик соглашается с условиями кредитно-финансового учреждения и берет на себя определенные обязательства, которые он должен неукоснительно выполнять. Однако, нестабильность экономической ситуации и факторы, касающиеся заемщика лично, нередко приводят к тому, что человек не может вносить ежемесячные платежи в полном объеме.

Оказавшись в сложном финансовом положении, определенная категория заемщиков может воспользоваться государственной программой помощи – АИЖК рефинансирование ипотеки. АИЖК – это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное на государственной основе.

Принять участие в программе «рефинансирование ипотечного кредита от АИЖК» могут следующие категории граждан РФ:

  • семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей (одного и более);

  • опекуны и усыновители несовершеннолетних детей;

  • инвалиды или люди, имеющие детей-инвалидов;

  • ветераны боевых действий;

  • лица, на иждивении которых находятся ученики/студенты очной формы обучения до 24-х лет.

Раз в год условия программы могут обновляться, за обновлениями необходимо следить на сайте АИЖК.

Условия при рефинансировании в АИЖК


Рефинансировать ипотеку АИЖК можно при соблюдении следующих условий:

  • с момента оформления ипотечного займа уже прошло 6 месяцев;

  • у заемщика хорошая кредитная история, что подтверждается выписками, полученными из банка;

  • если просрочки по кредиту были, задержка выплат не должна превышать 30 дней за последние полгода и 60 дней за три года;

  • сумма кредита, выдаваемого по программе государственного рефинансирования, не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового имущества, в данном случае -предмета ипотеки;

  • на момент подачи заявления претендент должен выплатить не менее 20% от первоначальной суммы кредита.

Основные цели перекредитования – снижение процентной ставки, уменьшение размера ежемесячных выплат, продление срока кредита.

Условия рефинансирования ипотеки по государственной программе таковы: клиент обращается в АИЖК с заявлением (после одобрения данного шага со стороны своего банка, который должен сотрудничать с данной организацией). Если агентство сочтет данное обращение обоснованным и примет положительное решение в отношении заемщика, оно выдаст средства, которые идут на погашение кредита в банке, где ипотека была оформлена изначально под высокие проценты. Процентная ставка по ипотеке АИЖК ниже, чем в коммерческих банках, в том числе она может быть и переменная.

Переменная ставка зависит от изменения индекса потребительских цен в стране. Меняется переменная ставка раз в квартал. Поскольку изменения могут происходить как в меньшую, так и в большую сторону, это не всегда выгодно. Однако, при финансовой стабильности в стране риск для заемщика минимален.

В 2017 году процентная ставка по ипотеке достигла рекордного минимума. Заемщики, оформлявшие ипотечные кредиты несколько лет назад под высокие проценты, часто задаются вопросом: как уменьшить процент по ипотеке и облегчить тем самым жизнь своей семьи? Единственно правильное решение в такой ситуации – рефинансирование в стороннем банковском учреждении или в АИЖК.

Еще один очень актуальный вопрос: рефинансирует ли материнским капиталом АИЖК ипотеку? Согласно ФЗ РФ, материнский капитал может пойти на первоначальный ипотечный взнос и погашение основного долга ранее взятого кредита с целью снизить процентную ставку, что и является рефинансированием.

Рефинансирование ипотеки по государственной программе предусматривает снижение процентной ставки до 9,5%. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от места, в котором находится ипотечное жилье.

Максимальные суммы, выдаваемые АИЖК, с учетом географии:

  • Для Москвы – 20 млн. рублей.

  • Для СПБ – 15 млн. рублей.

  • Для Подмосковья – 10 млн. рублей.

  • Для остальных городов и регионов – 5 млн. рублей.

Есть ли господдержка

Субсидирование процентной ставки по ипотеке от АИЖК пользуется сегодня большой популярностью. Даже если после перекредитования процентная ставка снижается всего на 1-2%, для семьи, которой предстоит платить ипотеку еще несколько лет – это весьма ощутимо. В 2016 и 2017 гг. ставки по ипотечным кредитам существенно снизились, поэтому основания для рефинансирования ранее взятых кредитов довольно весомые.


Государственная программа жилищной помощи в августе 2017 года была продлена премьер-министром Дмитрием Медведевым. Партнеры АИЖК сегодня осуществляют рефинансирование займов в 60-ти регионах РФ.

На сколько выгодно рефинансирование в АИЖК

За несколько лет существования АИЖК снизил общую сумму ипотечных кредитов тысячам российских граждан, благодаря чему государственная программа стала достаточно популярной. Агентство выпускает ценные бумаги, которые обеспечивают дополнительные инвестиции от крупных компаний, бизнесменов и предпринимателей. Банки, практикующие перекредитование при помощи АИЖК, тоже имеют свою выгоду, суть которой заключается в своевременном погашении кредитов. Более того, кредитно-финансовые организации получают процентные отчисления за то, что их клиенты обращаются в АИЖК.

Другие преимущества участия в программе:

  • реальный шанс уменьшить процентную ставку по ипотеке;

  • снижение рисков для заемщика и кредитной структуры;

  • возможность перекредитоваться с плавающей ставкой;

  • продление срока кредитования;

  • государственная программа не лишает заемщика субсидий, снижает общий долг перед банком, предусматривает бонусы и скидки.

К сожалению, снизить процентную ставку путем рефинансирования в АИЖК могут клиенты только тех банков, которые приняли участие в данной программе.

Требование к заемщику


При перекредитовании ипотеки АИЖК предъявляет к соискателю ряд требований, без выполнения которых заявка на участие в программе одобрена не будет.

Вот список этих условий:

  • претенденту на момент подачи заявления должно быть не менее 21-го года и не более 65-ти лет на дату закрытия кредита;

  • лицо, подавшее заявку, должно иметь стабильный доход, который подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, выданной за последние 6 месяцев;

  • гражданин должен иметь российский паспорт и постоянное место регистрации;

  • взятую в АИЖК рассрочку можно оформить на 30 лет и не более;

  • минимальный срок кредитования составляет 3 года;

  • имущественным обеспечением взятой в АИЖК суммы выступает предмет ипотечного договора – недвижимость;

  • обязательное условие – наличие страхового полиса СНИЛС.

Для получения одобрения на государственную помощь в рефинансировании соискатель должен предоставить комиссии пакет документов:

  • заполненную анкету;

  • оригинал паспорта;

  • трудовую книжку (копия) или договор, заверенный работодателем;

  • справку о доходах;

  • мужчины до 27-ми лет предъявляют военный билет;

  • если рефинансируется кредит многодетным семьям, необходимо представить справку о составе семьи и свидетельства о рождении детей;

  • выписку из банка-кредитора об остатке долга, процентной ставке и график выплат.

Личный опыт и отзывы людей

Обращаясь в банк АИЖК с просьбой о помощи в перекредитовании ипотеки, потенциальный претендент должен определить для себя оптимальный вариант рефинансирования:

  1. Стандартное ипотечное кредитование с первым взносом в 10% и максимальным сроком в 30 лет.

  2. Социальная программа для многодетных семей, участников боевых действий – оформляется только при предоставлении соответствующих документов. Это самое выгодное перекредитование (о чем свидетельствуют отзывы), гарантирующее понижение процентной ставки и удобный график выплат.

Можно ли рефинансировать ипотеку в минимальный срок? Такой вопрос часто задается на интернет-форумах. Ответ: если потенциальный соискатель заранее подготовится к процедуре, собрав все необходимые документы, заключить договор о рефинансировании можно за три рабочих дня.

Анна М., 25 лет, Ставрополь. «У нас с мужем двое маленьких деток, ипотеку брали два года назад. Прочли за программу, решили попробовать. Действительно, удалось сократить процент, пусть всего на два пункте – учитывая, что платить нам еще 13 лет, это очень ощутимо в конечном счете».

Сергей Владимирович К., Москва. «В сложной жизненной ситуации банк отказал в реструктуризации кредита, с рефинансированием тоже не получилось по некоторым причинам. Тогда решили попробовать обратиться в АИЖК. Подали документы совместно с банком. Агентство одобрило, внесло часть средств в счет погашения основного долга. В итоге платежи каждый месяц сократились на 4 тысячи. Вроде и не очень много, но как раз хватило, чтобы оставалось на что-то еще. Хорошая программа, советую всем хотя бы попытаться».

Юлия Т., Рязань. «Прочла немало отзывов о программе, и хороших, и не очень. Что хочу сказать – у нас не получилось ею воспользоваться, жилье не подошло – слишком много квадратных метров для однокомнатной квартиры. А у друзей все получилось – им «скосили» долг на миллион».

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)