КалькуляторКак рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке для физических лиц?
Снижение ежемесячного платежа по ипотечному кредитованию – это не миф. Как и сокращение общей переплаты или продление договора. Всего этого можно достичь, оформив перекредитование в другом банке на более выгодных условиях.
Рефинансирование ипотеки других банков предлагают многие кредитно-финансовые учреждения. К примеру, в Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки предлагают всего под 9,9 % годовых.
Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке можно на следующих условиях:
-
Сроки кредитования от 1 до 30 лет,
-
Сумма до 80-85 % от стоимости недвижимости, которая переходит в залог банку, в денежном эквиваленте – от 500 000 до 26 миллионов руб.,
-
До того момента, когда ипотека будет зарегистрирован в пользу Райффайзенбанка, ставка составляет 10,99 %.
Условия рефинансирования ипотеки также касаются залоговой недвижимости. Это должна быть квартира, отвечающая следующим требованиям:
-
На нее у заемщика оформлено право собственности;
-
Есть отдельный вход, кухня и санузел;
-
Есть холодное и горячее водоснабжение, центральная канализация;
-
Окна, крыша, сантехника и двери в исправном состоянии;
-
Все перепланировки зарегистрированы.
Также предъявляется ряд требований к местоположению недвижимости и к многоквартирному дому, в котором она расположена. Физическим лицам рекомендуется познакомиться с ними подробнее еще на этапе подготовки пакета документов – если объект не подойдет Райффайзенбанку в качестве залога, в рефинансировании займа от откажет.
По собственной ипотеке, которую Райффайзенбанк выдал клиенту ранее, банк снижение ставок официально не предлагает. Однако, клиент вправе подать соответствующую заявку.
Требования к заемщикам
Чтобы ставка была максимально низкой, банк предлагает оформить страховку. Только в этом случае можно рассчитывать на заявленные 9,9 %. В противном случае процент будет существенно выше.
Прежде чем дать ответ на вопрос, можно ли рефинансировать сторонний займ, банк рассмотрит все параметры кредита, а также то, отвечает ли заемщик его требованиям:
-
Возраст от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от комбинированной страховки, то максимальная возрастная планка на момент полной выплаты кредита снижается до 60 лет).
-
Хорошая кредитная история.
-
Гражданство может быть любым.
-
Фактически проживать заемщик должен в регионе, где представлен Райффайзенбанк.
-
Постоянная регистрация – на территории РФ (или временная в регионе присутствия банка).
-
Общий трудовой стаж от 2 лет, если на последнем месте соискатель проработал 3 месяца, и не менее 1 года, если проработал 6 месяцев. Если же текущее место работы – первое, то стаж работы на нем должен быть не менее 1 года.
-
Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж не менее 1 года.
-
ИП и владельцы бизнеса – от 3 лет.
-
Обязательно необходимо предоставить номера домашнего и рабочего телефона.
-
Минимальный доход «чистыми» после уплаты всех налогов должен составлять 15 000 руб. и выше для регионов, 20 000 руб. и выше для Москвы и МО, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана, Сургута, Ленинградской области, включая СПб.
Если привлекается созаемщик, то его доход должен быть не менее 10 000 рулей в месяц.
Клиентам, у которых уже есть две ипотеки в Райффайзенбанк, рефинансирование одобрят только в том случае, если он согласится погасить минимум одну из них полностью досрочно.
Какие нужны документы
Перечислим основные документы для рефинансирования займа под залог недвижимости:
-
Заявление-анкета, форму которой можно скачать на нашем сайте или взять в отделении банка.
-
Копия и оригинал паспорта.
-
СНИЛС.
-
Свидетельство о браке (или о разводе) – если есть.
-
Если соискатель менял фамилию (а также имя или отчество), то соответствующее свидетельство.
-
Если супруг не выступает созаемщиком, то требуется брачный договор, в котором прописан раздел общего имущества супругов.
-
Для иностранцев – нотариально заверенный перевод паспорта.
Также иностранцам необходимо предоставить в банк Райффайзен документы, которые подтверждают их легальность нахождения на территории РФ.
-
Трудовая книжка – ее постраничная копия с печатью и подписью руководителя.
-
Иностранцам – разрешение на трудовую деятельность на территории РФ.
-
Нотариусам, адвокатам и прочему самозавнятому населению – лицензию на право ею заниматься.
-
Сведения о доходах (справка о размере зарплаты, пенсии, доходе от сдачи недвижимости в аренду и т.п.).
-
Договор о заключении ипотечного кредита.
-
Сведения о залоговой недвижимости (право собственности, выписка из ЕРГП и т.п.).
Полезные своеты
Перед тем, как рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке, стоит внимательно просчитать свою выгоду. Только в том случае, если вы получите итоговую выгоду в 2-3 процента, имеет смысл начинать собирать документы.
Какие еще моменты стоит учесть:
-
Понадобится немало свободного времени, поэтому заниматься перекредитованием лучше в отпуске.
-
Отказ от страховки может свести всю выгоду на нет. С другой стороны, рассчитывая свою выгоду при оформлении страхования, нужно включить переплату по нему в итоговую стоимость кредита.
-
Вам как заемщику придется нести дополнительные расходы: заплатить за анализ рыночной стоимости объекта недвижимости сторонней компании, заплатить нотариусу за заверение ипотечной сделки с банком, составление договора ипотеки и т.п.
-
Недвижимость перейдет в залог от одного банка другому (в Райффайзенбанк).
-
Если вы согласились участвовать в программе страхования, а потом передумали, то у вас есть 7 дней на то, чтобы оформить отказ в банке и вернуть деньги (за вычетом комиссии).
-
Рефинансирование валютной ипотеки Райффайзенбанк не проводит, но за данной услугой можно попробовать обратиться в АИЖК вместе со своим банком при его согласии и если он участвует в данной программе.
Если ваш ипотечный займ был оформлен достаточно давно, то его перекредитование может быть достаточно выгодным. Так, некоторые даже пишут про рефинансирование ипотеки Сбербанка в Райффайзенбанке. Но стоит иметь ввиду, что Сбербанк предлагает своим заемщикам услугу снижения процентной ставки по ипотеке, поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит попробовать добиться улучшения условий в своем.
Если вы, будучи заемщиком Райффайзенбанка, оказались в сложной финансовой ситуации, то можно подать заявку на реструктуризацию займа, в том числе и ипотечного.
Оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанк
Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется в несколько шагов.
Шаг 1. Оформление предварительной заявки на получение кредита в Райффайзенбанке для физических лиц на сайте или консультация по телефону 8 800 700 64 01. Так можно получить предварительное одобрение или отказ, что поможет сберечь время в случае заведомо гарантированного отказа банка.
Шаг 2. Подготовить пакет документов и отнести их в отделение банка.
Решение по оставленной любым способом заявке принимается в течение 2-5 рабочих дней.
Шаг 3. Если принято положительное решение, нужно предоставить банку на рассмотрение документы об объекте залога – недвижимости. Они рассматриваются в течение 3 рабочих дней. В том случае, если объект будет одобрен, за заключением договора можно обратиться в срок до 90 дней.
Шаг 4. Заключение сделки. Менеджер назначит дату, в которую необходимо явиться в офис с полным пакетом документов. Кредитная документация будет направлена на ознакомление клиенту за 1-2 дня до сделки.
Шаг 5. Подписание договора с банком в Ипотечном центре. После этого сумма будет перечислена на счет заемщика, а оттуда переведена на счет банка, в котором находится рефинансируемый ипотечный займ.
Шаг 6. В течение 60 дней с момента заключения договора нужно отправиться в свой старый банк, взять там справку о снятии обременения с объекта недвижимости, явиться с ней в Райффайзенбанк и заключить с ним договор залога. После этого ставка будет снижена на 1 %.
Отзывы клиентов
Александра Н., 51 год., г. Уфа. «Решила рефинансировать ипотеку, но не учла, что страховка съест практически всю выгоду. Уже подписав договор, решила от нее отказаться. Хорошо, что вовремя кинулась – на это отводится всего несколько дней, потом плакали бы мои денежки. Но – за процедуру взяли комиссию, 900 руб. И процент тут же повысили. Безобразие, конечно. Хотя сама виновата – как говорится, читайте все сноски и не спишите».
Владлен Георгиевич, 41 год, г. Новокузнецк. «Хотел перекредитоваться в Райффайзенбанке. Оформил заявку, жду. Нет ответа. Две недели прождал. Пошел в офис. там опять оформили заявку. Опять жду. Позвонили только через неделю – якобы, предпраздничная загруженность. Ладно. Говорят, одобрили, приходите. Пришел с документами на недвижимость. Еще неделю их рассматривали. Вообще, сразу скажу, что все-таки заключил договор рефинансирования, но волокита такая продолжается по сей день – если нужно обратиться за чем-то в банк, я заранее готовлюсь к долгим заморочкам. Почитал про перекредитование ипотеки Райффайзенбанк отзывы – многие жалуются на неторопливость сотрудников. Если кто-то из руководства читает мой отзыв – огромная просьба принять меры и научить работником работать побыстрее. Не у всех же есть столько времени, чтобы ждать так долго».
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
