Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Любой из нас может оказаться в сложной финансовой ситуации. Потеря работы, болезнь, сокращение зарплаты – никто от этого не застрахован. Если, помимо необходимости прокормить себя и семью, человек также оказывается связан кредитными обязательствами, то последние могут стать ему не по силам.  

Особенно часто такое случается, если была оформлена ипотека – сроки, на которые берется ипотечный займ, велики, и за годы (а иногда и за десятилетия) пользования кредитом финансовое положение заемщика может существенно измениться. В данной статье поговорим о таком понятии, как реструктуризация ипотечных кредитов, выданных одним из крупнейших российских банков – ВТБ 24.

Если ваши доходы резко просели, и вы понимаете, что прежний график платежей становится непосильным, стоит попробовать прибегнуть к такому ходу, как реструктуризация ипотеки в ВТБ24, условия которой мы опишем ниже.

Условия банка ВТБ 24 при реструктуризации

Банку невыгодно обращаться в суд или к коллекторам, чтобы взыскать с заемщика деньги. Выгоднее прийти к взаимовыгодному соглашению с человеком, который временно оказался в сложной финансовой ситуации, тем более если до настоящего момента он исправно совершал ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту и у него есть документы, подтверждающие, что его материальное положение действительно ухудшилось.


Банк ВТБ 24 не афиширует условия реструктуризации (да и в целом возможность ее проведения). В российском законодательстве вы также не найдете такого понятия. Но это возможно при соблюдении ряда условий:

  • Изменения вносятся в действующий кредитный договор, без заключения нового.

  • Ключевые пункты договора не меняются – процентная ставка обычно остается такой же, как была.

  • Навстречу клиенту банк пойдет только в том случае, если просрочек до настоящего момента он не допускал.

Займы ипотечного кредита ВТБ 24 физическому лицу в случае одобрения заявления на реструктуризацию будут пересмотрены в плане сроков погашения. За счет увеличения времени действия кредита сокращается размер ежемесячного платежа. Еще один вариант – в течение нескольких месяцев клиенту позволяется выплачивать только проценты по ипотеке, не платя основную сумму долга.

Не стоит рассчитывать на уменьшение процентной ставки, ведь речь идет не о рефинансировании кредита. Но и на повышение кредитной ставки вы не обязаны соглашаться – подписывать договор стоит только тогда, когда к согласию пришли обе стороны.
 

Как оформить реструктуризацию

ВТБ 24 заявляет о своей готовности реструктуризировать автокредиты и займы, оформленные в качестве кредитного лимита на картах. На сайте банка вы не найдете сведений о реструктуризации ипотеки – такой услуги банк официально не предлагает. Но это не значит, что вы не можете попытать счастья.

Рассчет рефинансирования

Какая вам нужна сумма
На какой срок
Ставка
от 12.5%
Ежемесячный платеж

Что и как сделать, чтобы добиться рассмотрения вашего вопроса:

  1. Лично явиться в отделение банка, где был открыт ипотечный кредит, и написать заявление, в котором подробно указать причины, по которым вам требуется пересмотр условий погашения имеющегося кредита.

  2. Приложить к заявлению документ, подтверждающий ухудшение вашего материального положения.

Банк имеет полное право отказать вам в реструктуризации ипотечного кредита. Но и вы имеете полное право добиваться принятия решения в свою пользу всеми возможными способами.

Если на первое ваше заявление пришел отказ, можно написать еще одно, на этот раз – на имя начальника отдела или кого-то вышестоящего. Просите зарегистрировать ваше заявление (принесите два варианта – один для банка, второй для себя), с указанием даты обращения. Это может иметь значение, если вы просрочите платеж, следующий после этой даты.

Опять получили отказ по заявке? Отправляйтесь в банк и добейтесь встречи с менеджером. Опишите ему ситуацию – вы готовы продолжать исправно платить и не хотите допускать просрочек, но больше не можете осуществлять платежи в требуемом размере.

Если все же банк навстречу идти не хочет, дело за юристами. Они помогут подготовить пакет документов для обращения в суд. Если будет принято во внимание, что заемщик оказался в непредвиденной жизненной ситуации, которая привела к снижению его платёжеспособности, и чему у него имеется документальное подтверждение, а также при условии, что раньше просрочек платежей им не допускалось, то суд может обязать банк пересмотреть условия заключенного договора по ипотечному кредитованию.

Пример расчета


Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 поможет заемщику сократить размеры ежемесячных выплат временно или на постоянной основе вплоть до полного погашения кредита.

Для этого предлагается один из следующих вариантов:

  • Выплата в течение нескольких месяцев только процентов по ипотеке.

  • Увеличение срока кредитования при сохранении процентной ставки, что ведет к сокращению ежемесячных платежей.

  • Валютный кредит может быть пересчитан на рублевый.

  • Имеющийся долг может быть частично списан.

  • Еще один вариант – рефинансирование одного кредита за счет другого.

В каждом случае банк будет подбирать вариант индивидуально.

Даже примерный расчет показывает, что банк ничего не потеряет. Но в случае с реструктуризацией речь идет не о том, чтобы сделать условия более выгодными для клиента, а о том, чтобы дать ему возможность выплачивать долг как таковой без просрочек.

 Если вам нужно узнать про рефинансирование ипотеки в Хлынов банке из-за того чт многие считают этот банк выгодным. То читайте это у нас на сайте 

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ24

Основной пакет документов по вашему кредиту уже есть у служащих банка. Поэтому вам понадобятся:

  1. Паспорт

  2. Заявление с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации кредита.

  3. Копия трудовой книжки с отметками работодателя.

  4. Документ об ухудшении вашего материального положения. Это может быть:

- справка о доходах, свидетельствующая о том, что вы не в состоянии платить долг в полном объеме;

- справка с биржи труда о том, что вы являетесь безработным и получаете соответствующее пособие;

- справка о беременности – она подразумевает скорое ухудшение материального положения клиента.

Если оформление ипотечного кредита происходило в период, когда клиент состоял в браке, то документами, подтверждающими ухудшение его нынешнего материального положения, могут стать:

- свидетельство о разводе;

- документ, подтверждающий потерю работы супругом;

- выписка об уплате алиментов на детей;

- свидетельство о смерти супруга.

Тяжелая болезнь или приобретенная инвалидность также могут быть признаны важными аргументами, способствующими принятию положительного решения по вашему запросу (реструктуризация ипотеки в ВТБ 24). В таком случае также понадобятся соответствующие документы – справка из больницы, справка об инвалидности.

Пример бланка заявления на реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 образец

Составить заявление вы можете как от руки, так и в печатном виде, непременно в двух экземплярах – после регистрации служащим банком один вариант останется у вас на руках. Он пригодится, если дело дойдет до суда.

Нет единой установленной формы написания такого заявления. Никто не мешает вам написать его в свободной форме, но непременно указать в нем стоит следующие сведения:

  • Данные вашего ипотечного договора.

  • Сумма оставшейся задолженности.

  • Суммы ежемесячных платежей.

  • Причины, по которым вам требуется пересмотр условий договора в части погашения кредита.

  • Пожелания, которые у вас есть по поводу реструктуризации вашего ипотечного займа.

Если вы задаетесь вопросом как происходит рефинансирование кредита по двум документам то мы специально для вас составили топ 5 банков у которых вы это ссможете сделать

Уменьшить ставку с помощью реструктуризации

Снижение процента по кредиту, как уже говорилось выше, возможно в очень редких случаях. Скорее, рассчитывать на это можно, если выбрать вариант рефинансирования ипотеки сторонним банком или в банке ВТБ 24. Процент при перекредитовании может быть на несколько пунктов ниже – банк заработает на том, что увеличивает сроки выплаты кредита.

Есть еще один вариант сокращения ставки – обращение к программе помощи ипотечным заемщикам. Осуществляется она на базе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, с которым ВТБ 24 успешно сотрудничает.

Подавать заявление в Агентство следует совместно с банком (если он с ним сотрудничает). Если вы попадаете под условия действия программы, то АИЖК перечислит банку средства, за счет того тот предоставит реструктуризацию кредита на выгодных для заемщика условиях.

В частности, это может быть:

  • Сокращение ставки процентов до 12 %.

  • Списание части основного долга.

  • Заморозка выплат на несколько месяцев.

Требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью, которое было куплено в ипотеку (подробнее читайте на сайте АИЖК).

Личный опыт и советы

Если вы оказались в такой ситуации, когда выплата оговоренных условиями договора платежей становится нереальной, то срочно обратиться в банк следует еще до того, как место будет иметь первая просрочка. Если реструктуризация долга будет проведена в этот период, то вы сможете избежать штрафов и пени.

Не стоит дожидаться, когда наступит первая просрочка, в надежде, что банк позвонит и предложит изменить условия платежа. Такого не произойдет. При регулярных просрочках вас ждет суд или общение с коллекторами (что вполне официально и даже прописано в том договоре с банком, который вы заключали).

Вот какие клиенты оставляют отзывы о реструктуризации ипотеки в банке ВТБ 24:

Алексей П., 46 лет: «Как настал кризис, сократили с работы. Устроился на аналогичную должность к конкурентам, а там зарплата на 30 процентов ниже. Больше никуда не берут – возраст не тот. Если раньше ипотеку платил без особых напрягов, то теперь стало реально тяжело. Обратился в банк. Предложили перефинансирование. Но меня больше устраивала реструктуризация. В итоге собрал все справки и сумел добиться своего. Мой вам совет – не сдавайтесь. Мне отказали три раза, прежде чем я добрался до вышестоящего начальства и донес, наконец, до него, что вариант у меня один – платить меньшие суммы, чем раньше, пусть и дольше по времени, зато без просрочек».

Ксения Р., 32 года: «Мы с мужем брали ипотеку, когда родилась первая дочь. Платим уже семь лет, за это время появились еще двое малышей. Я из декрета в декрет, мужу стало тяжело одному тянуть ипотеку. Как многодетная семья обратились в АИЖК, что позволило списать часть долга – теперь в месяц платим почти на четверть меньше, а срок погашения ипотеки остался тем же».

Рассчитать выгоду от рефинансирования кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)