Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Собрать все кредиты в один и платить всего один раз в месяц – это не только удобно, но и выгодно. Ведь рефинансирование позволяет взять новый кредит на погашение старых на более выгодных условиях – под менее высокий процент, на более долгий или короткий срок – в зависимости от пожеланий клиента.

Сегодня такую услугу предлагают практически все банки, как крупные, так и региональные. К примеру, банк Санкт-Петербург – рефинансирование в нем предусмотрено для всех видов кредитов – потребительских, жилищных, автомобильных, а также лимитов по кредитным картам, которые отличает самый грабительский процент.

Условия рефинансирования в банке Санкт-Петербург

Одновременно рефинансировать можно не более пяти кредитов. Минимум – один. Выгоднее всего присоединять займы к ипотеке, которую клиент переводит в этот банк – в этом случае процент перекредитования будет наиболее выгодным, особенно по отношению к сопутствующим кредитам – скажем, вместо 25 % по карте ставка будет составлять всего 10 % – 11 %.


Сумма: на погашение ранее оформленных кредитов может быть предоставлена сумма до 1,5 миллионов рублей. Минимальная сумма составляет 50 000 рублей.

Процент: 12,5 % (начисляется с того момента, как клиент предоставит в банк документы, подтверждающие погашение кредитов, оформленных в других банках. До этого момента ставка рефинансирования в банке Санкт-Петербург составляет 15,5 %). Зарплатным клиентам предоставляется дополнительная скидка в 1 %. Предоставить документы о погашении необходимо в течение 60 месяцев с даты оформления договора рефинансирования.

Сроки кредитования: минимум полгода, максимум 7 лет.

Дополнительные средства: можно получить сумму сверх той, которая необходима для погашения других займов.

Комиссия: не взимается за выдачу денег, за перечисление средств на счета в другие кредитные учреждения, где гасятся ранее оформленные займы, а также за досрочное погашение.

Страхование заемщика: на добровольной основе. Но при отказе от страховки ставка может быть повышена ввиду повышения рисков для кредитора.

Порядок погашения: ежемесячно в одну и ту же дату вносится одна и та же сумма (аннуитетные платежи).

Деньги переводятся на банковский счет заемщику, который обязуется потратить их на погашение рефинансируемых займов.

Условия рефинансирования кредитных продуктов, оформленных ранее в банке «Санкт-Петербург», предусматривают присоединение к ним минимум одного стороннего кредита, оформленного в другом банке.

Обязательное условие – отсутствие задолженности (на момент обращения за услугой перекредитования по всем рефинансируемым займам должна отсутствовать открытая задолженность, все платежи должны быть внесены вовремя согласно графику).

Погасить за счет кредитных средств можно только кредит, оформленный не ранее 6 месяцев назад, при условии, что до окончания срока действия кредитного договора осталось не менее 3 месяцев.

Для ипотечных кредитов сумма рефинансирования составляет от 500 000 рублей до 10 миллионов. Срок – от 1 года до 25 лет. Объект недвижимости должен соответствовать требованиям банка.

Согласно требованиям, которые предъявляются к заемщику, последний должен:

  • Быть гражданином РФ,

  • Находиться в возрасте не моложе 21 года и не старше 65 лет (для расчета последней цифры берется дата окончания действия договора),

  • Иметь постоянную или временную регистрация в том регионе, где функционирует офис банка «Санкт-Петербург» (офисы банка есть в Санкт-Петербурге, Москве, Калининграде и городах Ленинградской области),

  • Иметь среднемесячный постоянный доход из официальных источником в размере минимум 15 000 рублей,

  • Иметь стаж работы на текущем месте от полугода.

Список требуемых документов

Чтобы провести рефинансирование кредитов других банков в банке «Санкт-Петербург», необходимо подать в офис банка следующие документы:

  • Внутренний паспорт гражданина РФ,

  • Справка, подтверждающая размеры доходов, полученных заемщиков в течение последних 6 месяцев (это может быть стандартная справка 2-НДФЛ или справка по форме банка),

  • Кредитный договор с графиком погашения или справка, выданная по действующему кредиту служащими банка.

Справка, которую можно предоставить вместо кредитного договора, включает в себя следующие обязательные пункты: номер, дата заключения, остаток задолженности, срок окончания выплат. Справка обязательно заверяется печатью банка и подписью выдавшего ее работника.

Как оформить заявку на рефинансирование в банке Санкт-Петербург


Заявку можно заполнить на официальном сайт банка или подать документы лично при визите в офис. Сотрудник поможет оценить шансы на одобрение перекредитования.

После поступления электронной заявки менеджеры свяжутся с заявителем в течение одного рабочего дня. Для этого непременно нужно указать действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

В банке также необходимо будет написать Заявление (его форму можно заранее распечатать и заполнить на сайте банка или на нашем сайте).

После одобрения удаленной заявки можно прийти в любой офис банка с оригиналами документов и подписать кредитный договор.

Поможет понять, насколько выгодно перекредитоваться в банке «Санкт-Петербург», калькулятор рефинансирования.

Реструктуризация и отсрочка

Для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации, банк СПб может предложить проблему путем реструктуризации и отсрочки внесения платежей (кредитные каникулы).

Хотя на сайте информации об этом нет, согласно действующему законодательству, банк обязан при наличии у заемщика официально подтвержденных трудностей (потеря работы, пребывание в стационаре на лечении, приобретенная инвалидность, снижение уровня доходов, форс-мажоры типа затоплений или пожаров) пойти ему навстречу и пересмотреть график погашения платежей.

С этой целью необходимо написать заявление на имя руководителя кредитного отдела и приложить документы, подтверждающие наступление трудной жизненной ситуации.

Если банк не согласен, требуйте письменный отказ и с ним идите в банк – он будет на вашей стороне.

Варианты реструктуризации, на которые обычно идет банк:

  • Кредитные каникулы (период, в течение которого вносятся только проценты, тело кредита не меняется),

  • Пересмотр кредитного договора (перекредитование) – может быть изменена продолжительность его действия, за счет чего ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика снижается.

Рефинансирование кредита в банке также можно рассматривать как вариант реструктуризации. Но для того, чтобы данная услуга стала возможной, необходимо соблюсти условия по отсутствию просроченных задолженностей и наличию минимум одного действующего кредита в другом банке.

Существует также так называемая правительственная «Программа помощи ипотечным заемщикам». Она распространяется на тех, кто оформил крупные жилищные кредиты – ипотеку. Предоставляет услугу «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Для участия в «Программе» необходимо, чтобы были соблюдены следующие условия:

  • Наличие у заемщика несовершеннолетних детей (или учащихся на иждивении в возрасте до 24 лет).

  • Инвалидность у заемщика или его ребенка.

  • Требования к доходам семьи заемщика.

  • Требования к предмету ипотеки.

В случае попадания под действие программы можно Агентство может выплатить за заемщика до 30 % от суммы задолженности банку (максимум – 1,5 миллиона рублей).

Отзывы клиентов

Елена М., г. Приозерск, Ленинградская область. «Очень понравилась программа. У меня заплатанная карта в этом банке, менеджеры позвонили сами и предложили перевести к ним действующие кредиты – у меня таких два, один в Русфинанс, один в ВТБ. И открытая кредитка в Сбербанке. Если общий процент по трем кредитам поделить на три, то средний я плачу 21 %. А рефинансирование мне как зарплатному клиенту предложили всего под 11,5 %. Конечно, это выгодно! Я еще на ремонт сумму попросила в размере 100 000 рублей. И все равно итоговая переплата по новому займу вышла на треть меньше, чем по действующим трем. Все быстро переоформили, я пришла в офис всего раз – чтобы поставить подпись под договором и забрать свой экземпляр. Читала разные отзывы о банке «Санкт-Петербург». Но лично мне все понравилось. Очень довольна, всем рекомендую».

Максим Геннадьевич Р., г. Кириши. «Попал в трудную ситуацию – жену слегла, перешел на полставки на работе, а у нас ипотека в СПб банке. Почитал про рефинансирование ипотеки отзывы, понял, что это не наш вариант – по уровню зарплаты не подхожу, а и пара просрочек накопилась. Слышал, что существует услуга реструктуризации – мне бы она сильно помогла, так как платеж стал неподъемным для нашей семьи. В банке попросили принести все документы – чем больше, тем лучше. Взял бумаги от врача, со своей работы о снижении уровня заработной платы. Написал заявление. Рассматривали в течение трех недель, потом пригласили прийти лично и подписать новый кредитный договор – в нем пересмотрели сроки кредитования и размеры платежей. Спасибо им большое за понимание. Хотя платить теперь буду 7 лет вместо 3, сумма стала приемлемой».

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)