Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Выгода рефинансирования очевидна – данная процедура позволяет снизить переплату по кредиту за счет сокращения процентной ставки, уменьшить размер ежемесячных платежей, объединить несколько займов в один и выплачивать их по одному графику.

Также появляется возможность взять дополнительную сумму наличными и изменить условия договора – поскольку последний заключается с нуля, можно выбрать новый срок действия, тем самым еще больше сократив ежемесячные платежи (при увеличении срока) или итоговую переплату (при сокращении срока).

Чем еще выгодно рефинансирование по потребительскому кредиту? В данную категорию входят самые разные кредиты (за исключением ипотеки), по некоторым из которых ставка традиционно велика – например, кредитные карты, где процент в год может достигать и 20, и 25 и даже 35 %.

Перекредитовав такой займ даже под 15 %, можно получить реальную выгоду. При этом график внесения платежей станет ясным и прозрачным – ведь когда человек погашает задолженность по кредитной карте, очень часто сумма платежа идет только на погашение процентов за пользование кредитом, а тело долга остается неизменным. В случае с рефинансированием данную ситуацию удается в корне изменить – появляется фиксированный график, внося деньги в соответствии с которым, можно полностью погасить займ в обозначенные в договоре сроки.

Также при перекредитовании появляется возможность снять обременение с предмета залога – к примеру, с автомобиля.

Программа рефинансирования кредитов обычно предусматривает объединение нескольких займов в один, причем, некоторые из них могут быть оформлены в том банке, где клиент собирается запрашивать данную процедуру. Но ответ на вопрос о том, выгодно ли рефинансирование кредита потребительского, будет положительным и в том случае, если перекредитовать всего один крупный займ (кстати, банки не предъявляют требований к сумме, только к срокам – но узнать минимальную сумму можно по размерам минимального выдаваемого кредита, обычно он начинается от 50 000 рублей).

Какие требования к клиентам и документации у банка, который рефинансирует кредит

У каждого банка требования свои. Но можно выделить общие:


  • Кредит должен быть оформлен не ранее 3 (6) месяцев назад

– за такой срок уже успела сформироваться определенная репутация плательщика. Вовремя ли он вносит платежи, нет ли просрочек и прочих проблем. Через сколько можно подать на рефинансирование? Только по истечению указанного периода, то есть, минимум 3 месяца, чаще – 6.

  • До окончания срока выплат должно оставаться не менее 3 (6,9,12) месяцев

– банку (да и клиенту) нет смысла затевать процедуру, если финансовая выгода по итогам будет ничтожной – ведь за пару оставшихся месяцев прибыль (экономия) составит копейки.

  • Возраст клиента – от 18 (20,21,23) лет до 65 (70, реже – более высокая планка) лет

– оформить займ можно и на 5, и на 10 лет, особенно если речь идет о крупных суммах. Хотя, чаще всего речь идет о 3-5 годах. И при этом заемщик должен отвечать условиям по возрастным ограничениям, как и в случае с обычным потребительским кредитованием.

  • Стаж работы на последнем месте

– обычно требуется минимум 3 месяца, иногда 4 или 6. Требования могут быть смягчены для зарплатных клиентов банка, где производится процедура рефинансирования.

  • Наличие официального трудоустройства и постоянного источника доходов

– хотя данное требование предъявляется практически повсеместно, можно найти банки, рефинансирующие кредит без подтверждения дохода. Некоторые кредиторы не просят справку о доходах при сумме кредита менее 300 (500) тысяч рублей, а также, если речь идет о выдаче займа под залог недвижимости или другой собственности – наличие залога значительно снижает риски кредитора.

  • Наличие российского паспорта (гражданства)

— это требование присутствует у 95 % банков. Некоторым достаточно предъявления трудового договора на работу и других документов, которые должны быть в наличии у иностранных граждан, трудящихся на территории РФ.

  • Отметка о прохождении воинской обязанности

– актуально для граждан мужского пола в возрасте до 27 лет. В некоторых случаях допускается поручительство взрослых родственников.

  • Положительная кредитная история

– если хотя бы по одному займу есть просрочки, вряд ли получится воспользоваться данной услугой.

  • Наличие стационарного рабочего телефона

– также потребуется указать действующий мобильный телефон и адрес электронной почты, но именно за счет получения рабочего телефона банк надеется отыскать недобросовестного клиента, если он перестанет вносить платежи.

Что касается документов, то их перечень стандартен (однако, у некоторых кредиторов он может быть расширенным, вплоть до включения документов об образовании, свидетельств о праве собственности на авто или недвижимость, студенческих билетов и зачеток, свидетельства о браке и т.п.).

Большинство банков запрашивает при перекредитовании следующие документы:

  • Паспорт РФ,

  • Справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка),

  • Копию трудовой книжки/трудового договора/справку с места работы.

К стандартному перечню присоединяются сведения о рефинансируемых займах, а именно:

  • Оригиналы или копии кредитных договоров,

  • Справка об остатке задолженности (считается на день выдачи справки, которая действительна в течение 30 рабочих дней).

При отсутствии на руках кредитного договора сведения о его номере, дате заключения, сроке действия, сумме, процентных ставках и платежных реквизитах банка необходимо предоставить в форме выписки – взять ее необходимо в том банке, где был оформлен кредит.

Какие процентные ставки и условия рефинансирования

Самые выгодные условия рефинансирования – это как раз те, по которым процентная ставка ниже всего. Поэтому именно на данный показатель необходимо обращать внимание прежде всего.

Рассмотрим ниже самые популярные российские банки, которые делают рефинансирование – ставки и условия каждого предложения.

Сбербанк – системно значимый российский кредитор, у многих россиян в нем оформлены зарплатные карты, что автоматически дает им некоторые выгоды и преимущества при оформлении кредитов или перекредитовании.

Предлагает ли рефинансирование потребительского займа Сбербанк? Да. Услуга называется «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов».

Перекредитование потребительского займа других банков в Сбербанке в 2019 году предлагается под 13,9 %.

Другие условия:

  • Срок до 5 лет,

  • Одновременное погашение до 5-ти займов, возможность присоединить к ним кредита, ранее оформленного в Сбербанке,

  • Можно получить дополнительные финансовые средства,

  • Обеспечение и поручители не требуются.

  • Сумма – от 15 000 (45 000 для Москвы) до 3 миллионов рублей.

Газпромбанк – еще один крупный кредитор с положительной репутацией. Рефинансирование потребительского займа Газпромбанк предлагает под 11.4 %.

Другие условия:

  • Срок от 6 месяцев до 7 лет,

  • Можно получить дополнительную сумму,

  • Сумма – от 50 000 до 5 миллионов рублей.

Заявка на оформление кредита в Газпромбанке рассматривается в течение 5 рабочих дней.

ВТБ – банк с государственным участием, что дает заемщикам дополнительные гарантии. Рефинансирование потребительского займа в ВТБ возможно при условии, что его выдал не один из банков-членов группы ВТБ (в том числе ВТБ24 или Почта банк).

Процентная ставка составляет 10,9 % (может быть понижена до 7,9 % или повышена до 11,7 % в зависимости от суммы и выполнения прочих требований).

Другие условия:

  • Сумма от 100 000 до 5 миллионов рублей,

  • Срок до 5 лет (зарплатным клиентам – до 5 лет),

  • Привлечение до 6 разных кредитов,

  • Не требуются залог и поручители,

  • Можно получить дополнительные средства.

Перечисление денег на счета других банков без комиссии от ВТБ 24 – рефинансирование в таком варианте делать удобнее всего, так как заемщику не нужно самостоятельно погашать задолженности и брать об этом справки.

Райффайзенбанк – банк с иностранным капиталом. Ставка со второго года пользования продуктом составляет 10,99 %, в первый год – от 11,99 до 15,99 %. При непредоставлении справок о погашении займов в течение 90 дней ставка по кредиту в Райффайзенбанке вырастет на 8 %.

Другие параметры:

  • Объединить можно до 5 займов, в том числе по кредиткам,

  • Максимальная сумма составляет 2 миллиона рублей,

  • По двум документам можно получить до 1 миллиона рублей,

  • Минимальная сумма 90 000 рублей.

Ак Барс – акционерный коммерческий банк. Предлагает клиентам перекредитоваться по ставке 11 %.

А также:

  • Оформить на срок от 12 до 70 месяцев,

  • Сумма от 100 000 до 2 миллионов,

  • Максимум можно объединить в один 5 кредитов, по которым осталось платить совокупно не менее 100 000 рублей,

  • По каждому займу срок действия договора должен составлять еще 6 месяцев,

  • можно сделать рефинансирование кредита не раньше, чем с момента его оформления прошло полгода

  • на дату обращения не должно быть просроченных задолженностей, за последние 6 месяцев – просрочек, пусть даже погашенных к настоящему моменту.

Почта Банк – принадлежит к группе ВТБ. Не рефинансирует собственные займы, а также таковые, оформленные в любом банке данной группы, в том числе в ВТБ 24. Клиентам доступна выдача кредита Почта Банк с целью рефинансирования под льготные 11,4 %. Для пенсионеров ставка составляет 16,9 – 19,9 %. При отсутствии льгот для всех остальных клиентов процент составит от 12,9 до 19,9 %

Другие условия:

  • можно объединить до 5 займов,

  • получить средства наличными сверх требуемой суммы,

  • сумма до 1 миллиона рублей,

  • минимальная сумма – 50 000 рублей,

  • сроки 12 – 60 месяцев.

Банк Открытие – до 2017 года сохранял звание крупнейшего частного банка России. Предлагает взять новый займ на погашение старых под 11,9 % – ставка является фиксированной и неизменной для всех групп заемщиков.

Другие параметры:

  • сумма до 3 млн,

  • срок до 5 лет,

  • возможно оформление только по паспорту и справке о задолженности,

  • отказ от страхования не влияет на ставку,

  • можно получить дополнительную сумму на любые цели.

РосЕвроБанк – в 2018 году вошел в состав Совкомбанка. На данный момент в РосЕвроБанк рефинансирование доступно только для кредитов сторонних банков. Ставка 13,9 %.

Условия:

  • сумма дот 250 000 до 1 млн,

  • сроки оформления от 6 месяцев до 5 лет с шагом в полгода,

  • наличие положительной кредитной истории от 12 месяцев и больше,

  • за последний год не должно быть просроченных задолженностей,

  • займы были оформлены не менее полугода назад, до окончания срока действия – не менее 3 месяцев,

  • обязательно место работы в регионе присутствия банка,

  • кредитный продукт доступен для ИП.

Ситибанк – входит в международную финансовую корпорацию Citigroup. Ставка на перекредитование – от 12,9 % до 20 % годовых.

А также:

  • сумма от 200 000 до 1 миллиона рублей (зарплатным клиентам до 2,5 млн),

  • требуется ежемесячный доход заемщиков от 30 000 рублей,

  • программа действует для займов сторонних банков,

  • срок до 5 лет.

Росбанк – российский универсальный банк, немного не дотягивает до десятки крупнейших в стране (находится на 12-м месте). Рефинансирование в Росбанке предлагается под 9,99 % - 16,99 %.

Прочие условия:

  • сумма от 50 000 рублей до 3 млн,

  • сроки от 1 до 7 лет,

  • можно взять дополнительные средства на любые цели,

  • подходит для целевых и нецелевых займов.

ЮниКредит банк – один из крупнейших в России. Предлагает перекредитовать автокредит (ранее взятый как в этом, так и в другом кредитном учреждении) по ставке от 15 % до 17 %. Сумма от 100 000 до 2,5 млн. Присоединить другие займы нельзя.

Альфа-Банк – входит в топ-10 по размеру активов в стране. Предлагает перекредитовать сторонние займы под 11,99 %.

  • Сумма до 1,5 миллионов руб.,

  • Срок от 2 до 5 лет (зарплатным клиентам до 7),

  • Объединить можно до 5 кредитных продуктов (в том числе карт),

  • Доступно получение суммы наличными сверх погашаемой.

Доступно досрочное погашение кредита в Альфа Банке без комиссий.

Какие банки еще оказывают сегодня услугу рефинансирования? Под нашей статьей можно увидеть подробные дополнительные сведения про рефинансирование потребительского кредита – список банков, возле каждого из которых есть кнопка на отправление заявки онлайн.

Калькулятор выгоды рефинансирования


Чтобы рассчитать выгоду от данной процедуры, воспользуйтесь калькулятором. Для этого необязательно заходить на официальный сайт каждого банка – все кредитные калькуляторы собраны на нашем сайте.

Калькулятор рефинансирования кредита или ипотеки
Сколько платите сейчас
Процентная ставка
Платеж по графику
Когда погасите
Остаток по кредиту 1 083 543 ₽
+ 116 457 ₽ процентов
После рефинансирования
Выбрать банк
Укажите процентную ставку
Если будете платить
То погасите
Остаток по кредиту
Сэкономите
Полные условия Оформить в

Выбираете «Потребительский кредит с рефинансированием», заполняете поля, где необходимо указать текущий остаток долга (можно совокупно по нескольким продуктам), размеры текущего ежемесячного платежа, дополнительную сумму, ставку банка. И программа мгновенно рассчитывает новые условия для физических лиц.

Лучшие банки по рефинансированию потребительских займов

Выше мы указали разнообразные предложения банков, которые оказывают данную услугу. И это далеко не полный перечень.

Но как выбрать лучший вариант? Помимо ознакомлений с условиями, непременно стоит почитать отзывы о рефинансировании потребительского кредита. Часто именно так всплывает недобросовестное отношение банка к клиентам, подводные камни, скрытые комиссии и прочие нюансы, узнать о которых лучше на чужом опыте, а не на своем.

Список лучших банков по рефинансированию потребительских кредитов:

Банк Процентная ставка Сумма
1 РОСБАНК от 9,99% 50 000 - 3 000 000₽
2 СКБ-банк от 11,9% 300 000 - 1 300 000₽
3 Альфа-банк от 11,99% 700 000 - 4 000 000₽
4 Банк Открытие от 11,9% 50 000 - 2 500 000₽
5 Связь банк от 11,9% 30 000 - 3 000 000₽
6 МКБ от 11,9% 500 000 - 10 000 000₽
7 Райффайзенбанк от 11,99% 900 000 - 2 000 000₽
8 Бинбанк от 11,99% 50 000 - 2 000 000₽
9 Газпромбанк от 12,4% 300 000 - 3 500 000₽
10 ВТБ от 7,9% 50 000 - 5 000 000₽
Полный список банков с возможность оставить заявку

На нашем сайте собраны самые актуальные сведения, в том числе отзывы Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Сбербанк, ВТБ и т.д. Читайте, считайте, выбирайте.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)