КалькуляторГде и как получить ипотеку под 2% в России и кому положена?
В целях поддержки жителей Дальнего Востока и всех желающих переехать туда на постоянное проживание, Правительство утвердило программу льготной ипотеки под 2 процента годовых.
Новая жилищная программа «Дальневосточная ипотека», разработанная по поручению президента Владимира Путина, рассчитана на молодые семьи и участников программы «Дальневосточный гектар». Условия получения предполагают, что супругам на момент подачи заявки исполнилось не более 35 лет.
Цель программы – снизить отток молодежи из региона. Всего 2% в год — это цифра, которая давно является мечтой россиян, планирующих взять ипотеку. Она незначительно увеличивает финансовую нагрузку на семью, которая решила построить свой собственный дом или приобрести квартиру.
Условия ипотеки под 2 процента для Дальнего Востока
Условия подробно описаны в документе, который уже отправлен на согласование в вышестоящие ведомства Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики.
Правда, не все смогут получить ипотеку под 2 процента для дальневосточников. Условия, касающиеся самого займа, следующие:
-
срок выдачи – на 20 лет максимум,
-
сумма до 6 миллионов рублей;
-
первоначальный взрос не менее 20% от стоимости объекта,
-
ставка – 2% годовых.
Последняя цифра означает, что за пользование займом даже в течение максимальных 20 лет заемщик переплатит банку всего 40% от первоначальной суммы. Для большинства россиян сегодня эта цифра минимум в 4 раза больше, так как ипотечные программы начинаются от 8% годовых.
Продлится программа выдачи льготной ипотеки 5 лет. Возможно, по итогам она будет продлена еще на 5 лет.
Список регионов и городов, где будет работать программа
Программа работает на территории Дальневосточного федерального округа, куда входят следующие административные территории Дальнего Востока:
-
Забайкальский край,
-
Еврейская автономная область,
-
Республика Якутия,
-
Камчатский и Хабаровский край,
-
Чукотский автономный округ,
-
Сахалинская, Амурская и Магаданская области,
Льготную ипотеку можно также оформить в Бурятии и в Приморском крае.
Кому положена ипотека
Основная категория предполагаемых заемщиков, кому положена льготная ипотека, четко зафиксирована в законе – это молодые семьи и те, кому уже достался «дальневосточный гектар»:
-
получить займ могут супруги, чей возраст не превышает 35 лет, либо те граждане, которые успели принять участие в программе «Дальневосточный гектар»;
-
у супругов должно быть российское гражданство;
-
минимум один супруг должен иметь постоянную регистрацию на территории Дальнего Востока;
-
брак должен быть зарегистрирован не менее одного года назад.
На получение льготного займа под 2% также может рассчитывать один родитель в неполной семье, воспитывающий ребенка в возрасте младше 18 лет. Родителю должно быть не более 35 лет.
Поскольку программа по получению бесплатного гектара земли на ДВ продолжает действовать, те, кто не попадает по возрасту как молодая семья, могут пойти по этому пути.
Какое жилье можно купить
На полученные в банке деньги можно приобрести квартиру в новом доме (новостройке) или построить дом с нуля, если кредит берет молодая семья.
Если деньги берет участник программы «Дальневосточный гектар», то он может потратить их только на строительство дома с нуля на полученном от государства участке.
Для строительства подходит только тот участок, который был выделен под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) или для ведения подсобного хозяйства.
Банки участники
Точный список банков, участвующих в программе, будет определен после официального выхода Постановления Правительства РФ. Ожидается, что оно выйдет в течение ноября 2019 года, а с 1 декабря уже начнется выдача льготной ипотеки.
Пока составлен предварительный список банков-участников, который может поменяться:
-
Сбербанк,
-
ВТБ24,
-
Газпромбанк,
-
Россельхозбанк,
-
Райффайзен банк,
-
Совкомбанк,
-
Уралсиб,
-
Запсибкомбанк,
-
Открытие,
-
Возрождение,
-
Металлинвестбанк,
-
АО «Банк Дом.РФ».
Порядок получения льготной ипотеки под 2 процента
Узнав о новом законе, многие жители Дальнего Востока стали интересоваться вопросом о том, как получить ипотеку. Выдачей кредитов занимается не государство, а банки – средства выделяются из государственного бюджета, но поступают в банки и ипотечные агентства для покрытия разницы. Поэтому алгоритм действий примерно такой же, как и при получении обычной ипотеки:
-
житель Дальнего Востока обращается в банк,
-
пишет заявление на кредит и предоставляет полный пакет документов,
-
банк сообщает свое решение – одобрение или отказ в выдаче займа.
При этом банк оценивает не только платежеспособность заявителя, но и его соответствие условиям программы. Если кредит берется на приобретение квартиры в новостройке, необходима информация и по ней (отчет о рыночной стоимости, сведения о текущем владельце, которым должно выступать юрлицо). Если ипотека будет потрачена на строительство дома, нужны данные о земельном участке (должен находиться в собственности заемщика или быть предан ему во владение согласно программе «Дальневосточный гектар»). Потребуется также разрешение на строительство будущего дома и смета, чтобы банк смог определить итоговую стоимость такой недвижимости на момент окончания ее строительства.
Если и заемщик, и объект кредитования (или земля) подходят под все условия и требования банка, то ипотека будет оформлена в сроки, стандартные для этого банка (обычно процесс занимает не больше, чем 1-3 недели).
Какие понадобятся документы
Комплект документов аналогичен тому, который предоставляется при получении обычной ипотеки в банке. Дополнительно к нему подготавливаются документы, подтверждающие право заемщика на получение кредита на льготных условиях под 2%.
Список выглядит так (с вступлением программы в силу можно будет уточнить его на сайте конкретного банка, в который вы хотите обратиться):
-
паспорт гражданина РФ,
-
справка о доходах по форме 2НДФЛ,
-
заверенная работодателем копия трудовой книжки,
-
свидетельство о заключении брака,
-
свидетельства о рождении детей (если есть),
-
документы на земельный участок (если деньги берутся на строительство дома),
-
разрешение на строительство дома и смета (аналогично).
Банк рассматривает первичный пакет документов и в процессе рассмотрения заявки может запросить дополнительные сведения (например, о кредитах в других банках, доходах второго супруга и т.п.).
Мы молодая семья, но у нас еще нет детей. Мы можем получить ипотеку под 2%?
Да. Наличие детей является обязательным условием только для тех родителей в возрасте моложе 35 лет, которые воспитывают ребенка в одиночку.
Если речь идет о получателе дальневосточного гектара или молодой семье, которая отвечает всем остальным условиям, то наличие детей не является для них обязательным для участия в программе.
Есть ли ограничения в ипотеке 2% для «гектарщиков»?
Есть. Они заключаются в том, что участник программы «Дальневосточный гектар» не может оформить льготную ипотеку для покупки квартиры или готового дома. Данной категории заемщиков кредиты представляются только на строительство своего дома с нуля.
Если речь идет о супругах, которые приняли участие в программе, то продать заявку на ипотеку может любой из них – для этого требуется прописка в регионе и официальная занятость.
Положительный момент заключается в том, что для держателей дальневосточного гектара нет ограничений по возрасту.
Будут ли приняты новые условия
На данный момент все условия сформулированы и переданы на внутриведомственное согласование. Обычно, доработки после не вносятся. То есть, условия, которые оглашены сейчас, будут закреплены в постановлении, выход которого запланирован на конец нынешней осени.
Когда начнет действовать программа? Планируется, что первые льготные ипотечные кредиты под 2% жители ДВ смогут получить уже в декабре 2019 года.
Можно ли рефинансировать старую ипотеку
В настоящий момент о возможности рефинансирования ипотеки, ранее оформленной под более высокий процент, ничего не сообщается. Мы внимательно следим за новостями, и обновим информацию в данном разделе, как только выйдет Постановление правительства относительно льготной ипотеки для ДВ.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
