Все о реструктуризации кредитов и долгов

Если рефинансирование подразумевает снижение процента до приемлемого уровня как часть политики конкретного банка (у большинства есть такие программы), то реструктуризация – это пересмотр разных условий кредитного договора с тем, чтобы снизить финансовую нагрузку на конкретного заемщика.

Возможность реструктуризировать ипотечный зам предоставляет своим клиентам каждый банк. В том случае, когда заемщик оказался в сложной финансовой ситуации и временно не может выполнять свои обязанности перед банком в полном объеме, такой шаг выгоден и финансовому учреждению, и заемщику. Первый получает шанс на то, что после реструктуризации клиент все же вернет всю сумму в полном объеме, второй не портит свою кредитную историю и не рискует в результате продолжительных нарушений графика внесения платежей оказаться на улице без квартиры, которую отберет банк.

Дата внесения платежей по кредиту зафиксирована в графике, который прилагается к кредитному договору. Ежемесячно в эту дату необходимо вносить оплату в сумме части основного долга и процентов за пользование займов. Сумма эта бывает равной по месяцам или постепенно уменьшающейся (в зависимости от того, какой вариант выбран – аннуитетные или дифференцированные платежи).

Если по решению суда ответчику необходимо выплатить истцу определенную сумму денег, но он понимает, что найти такую сумму в одночасье не сможет, то он имеет право обратиться с просьбой на рассрочку платежа, то есть, внесение суммы частями.

Реструктуризация кредитов, то есть изменение условий кредитного договора с тем, чтобы облегчить продолжение своевременных выплат для клиента, попавшего в сложную финансовую ситуацию, предусмотрена каждым кредитно-финансовым учреждением, хотя дело это сугубо добровольное (клиенту могут отказать в одностороннем порядке без указания причин отказа).

Реструктуризация – это изменение условий действующего кредита таким образом, чтобы заемщику было легче его выплачивать в непростой для него период времени. За данной услугой обращаются в том случае, когда есть документально подтвержденное финансовое затруднение – к примеру, человек уволился с работы или серьезно заболел. Или даже умер – тогда за реструктуризацией могут обратиться его родственники, которым предстоит продолжать выплачивать кредит (если только его не покрыла страховка).

Сбербанк относится к несомненным лидерам российского банковского сектора как по количеству клиентов, так и по объему выданных кредитов и привлеченных вкладов от населения. Во-многом этому способствует репутация банка, но немалую роль играет также тот факт, что готов идти в ногу со временем и предоставлять своим клиентам выгодные условия кредитования рефинансирования. Есть у него и еще одна услуга, которая обычно не пользуется популярностью у банков. Это реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке.

Для того, чтобы помочь заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, может быть применена процедура реструктуризации кредита (ипотеки, автокредита и т.п.). По сути, она означает пересмотр условий внесения выплат, что позволяет клиенту банка оправиться от финансового потрясения (потери работы, болезни, пожара и т.п.) и начать вновь платить по своим счетам без задержек.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу подразумевает изменение структуры первого договора, в котором меняется срок погашения займа, порядок внесения ежемесячных платежей, уменьшается процентная ставка. Иногда клиенту предоставляются кредитные каникулы – льготный период (размер определяется индивидуально), в течение которого заемщик платит банку только проценты, а остаток долга остается прежним.

Несмотря на всеобщую популяризацию ипотеки, статистические данные свидетельствует, что десятая часть всех подписанных договоров с кредитно-финансовыми организациями расторгается досрочно. Причина довольно проста – заемщик не в состоянии оплачивать кредит.

Взяв в банке кредит, особенно такой крупный, как ипотечный, человек принимает на себя обязательство выплачивать его без просрочек долгие годы. Речь идет не о 5 или 10 годах, а, обычно, намного более продолжительном сроке. Но о том, что может произойти за этот период, никто не знает. Между тем, недвижимость, приобретенная в ипотеку, является залоговой собственностью банка, и он может по суду отнять ее у недобросовестного плательщика.

Но суд – это крайняя мера. Ей предшествует реструктуризация ипотеки. Что значит реструктуризация долга по ипотеке, и кто ее проводит?

Каждый собственник недвижимости обязан в соответствии с Жилищным Кодексом РФ своевременно оплачивать коммунальные услуги. Такая обязанность на владельца возлагается непосредственно после приобретения этой собственности и регистрации данного факта в соответствующем органе. Для управляющей компании не имеет значения, проживает владелец в приобретенном жилище или оно стоит пустым – платить за него обязан каждый собственник.