Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Вопрос о том, как вернуть страховку по ипотеке, волнует многих заемщиков. Не все клиенты знают, что ни одна банковская организация не вправе отказать в выдаче кредита на недвижимость клиенту, не желающему получить услугу страхования. Сотрудники банка не всегда бывают честными и настаивают на покупке страховки, утверждая, что в противном случае поступит отказ в предоставлении займа. Они предлагают кредитный продукт с более высокой процентной ставкой, поэтому клиент вынужден соглашаться и страховка оформляется вместе с кредитным договором.

Есть вариант для клиентов, которые полностью уверены в рисках, связанных с низкой вероятностью возникновения страхового случая по полису. Заемщики могут оформить кредит, не отказываясь от страхования, осуществить погашение ипотечного кредита и вернуть сумму, уплаченную за страховку.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту

Существует несколько способов, как вернуть страховку с ипотеки, они отличаются условиями. Первым способом можно воспользоваться не позднее 5 дней после оформления договора.


Заемщик вправе подать заявление установленного образца, обратившись в офис или скачать ниже у нас на сайте. В документе будет требование о расторжении договора с последующим возвратом уплаченных денежных средств. Вопрос возврата страховки будет решаться в течение месяца. При отсутствии страхового случая в течение этих 5 дней страховая компания обязана осуществить возврат по требованию заемщика.

Если с момента оформления кредита прошло больше времени, то есть еще одна возможность вернуть сумму, уплаченную страховой компании. Способом можно воспользоваться, если срок действия договора подошел к концу. Вернуть страховку по ипотеке можно при досрочном закрытии ипотечного кредита.

В большинстве договоров указана позиция, позволяющая возвратить клиенту остаток уплаченной по страховке суммы уже при погашении 80% размера займа. Страховщики соглашаются вернуть клиенту средства, уплаченные за страховку, при соблюдении двух моментов: за время действия полиса страхования не было страховых случаев, на время подачи заявления договор должен иметь статус «закрыт» в программе банка (это происходит спустя 3-6 дней после оплаты оставшейся суммы).

 

Многие после возращение страховки, делают рефинансирование кредита в Ренессанс банке, так как для них там самые выгодые условия

Возможные трудности при возврате страховки по ипотеке

В каждом отдельном случае будут свои тонкости и нюансы. Можно ли вернуть страховку с ипотеки, зависит от множества факторов, однако существует ряд случаев, в которых обратившееся лицо получит отказ.


Наличие в договоре пункта о невозможности возврата страховой премии встречается во многих случаях при оформлении полиса. Такая запись в договоре означает, что заемщик не вернет страховку по ипотеке.

Неверно составленное заявление - другая популярная причина. В этом случае в документе исправляют ошибки, после чего его подают снова. Вернуть страховку не удастся, если нет отметки о закрытии кредита в программе.

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита

Для того чтобы не столкнуться с препятствиями в этом процессе, при досрочной выплате суммы ипотеки по договору нужно все делать поэтапно. Необходимо поискать в условиях договора абзац о правах сторон при возврате после погашения ипотеки. Если пункта о невозврате премии по полису нет, нужно идти в отделение банка, чтобы узнать, какие документы предоставить.

Перед обращением в страховую организацию следует правильно составить заявление. Образец этого документа можно найти ниже. После выплаты ипотеки рекомендуется взять образец непосредственно у сотрудника кредитной организации, в которой вы обслуживались. Перед тем как вернуть страховку, компания может попросить документ, свидетельствующий о том, что вы выплатили всю сумму.

Скачать образец vozrat-strahovki.docx [13,68 Kb] (cкачиваний: 2)

О решении страховая компания сообщает в официальной форме. О том, что можно вернуть страховку или проценты по страховке, заемщик узнает через представителей банка при личном визите. Кредитная организация может проинформировать гражданина посредством почтовой связи (отправив заказное письмо), сотрудник банка сообщит, что страховка может быть выплачена, при телефонном обращении.

После принятия положительного решения деньги перечисляются в безналичной форме (по указанным реквизитам банковского счета физического лица).

Можно ли вернуть страховую премию при досрочном закрытии кредита


При досрочном погашении ипотеки клиент имеет право вернуть сумму, прописанную в полисе. Есть одно важное условие, оно заключается в том, как описывает права заемщика договор. Если в условиях информация о том, как вернуть деньги за страховку при выплате ипотеки раньше даты, указанной в документах, отсутствует, то получить уплаченную сумму, зафиксированную в бланке, не удастся.

Если же ипотечный кредит погашен, клиент уверен в своих правах, а представитель банка информирует об отрицательном решении по заявлению, можно обратиться в суд - написав исковое заявление на возрат страховки (образец приведен ниже). Необходимо предоставить документы: ордера, подтверждающие оплату по кредиту, копию заявления, поданного в банк, бумаги, в которых зафиксирован отказ.

Скачать образец vozrat-strahovki-isk.doc [41,5 Kb] (cкачиваний: 4)

При решении данных вопросов суд часто встает на сторону заемщика (если все условия были соблюдены в период выплаты и после закрытия ипотеки). Аналогичные действия совершают в случае неправомерных решений сотрудника банка. Если клиентов заставляют оформить договоры менеджеры кредитной организации, идут в высшую инстанцию. Вернуть деньги за страховку пострадавшие могут в судебном порядке.

Видео помощь

Виды страхования по ипотечному кредиту

Кредитные организации предлагают разные условия страхования. От его типа будет зависеть, возможно ли вернуть сумму, заплаченную за полис. Стандартный набор страховых «продуктов», которые предлагают лицам, оформляющим ипотеку: имущественное страхование, титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика.

Популярным предложением является страхование имущества, которое является залогом. Неуплата заемщиком суммы страховки может стать причиной расторжения кредитного договора.

Титульное страхование подразумевает, что жилое помещение, на которое оформляется ипотека, досталась в дар предыдущему владельцу. Некоторые гарантии дает данная расходная статья, к кредиту на покупку комнаты не прибавятся финансовые обязательства по коммунальным и прочим долгам прошлого владельца.

Многих волнует, можно ли вернуть деньги за такой вид услуги, как страхование жизни. Оформление этого документа становится наиболее популярным при обращении в банк. Не все знают, что процедура является добровольной. Чем старше возраст заемщика, тем больше ему придется заплатить за полис. Идя на это ухищрение, кредитная организация снижает собственные риски, навязывая оформление страхового продукта «Жизнь и здоровье».

Клиент, который застраховал свою жизнь при оформлении ипотеки не по собственной инициативе, имеет право обратиться в суд, в т. ч. если займ погашен.

Нюансы возврата

Посредник (кредитная организация) может не знать всех правил страхования. Чтобы вернуть страховку по ипотеке, можно обратиться напрямую в страховую организацию, подготовив пакет документов. Можно обратиться за консультацией, позвонив на «горячую линию» страховой фирмы. В этом случае клиент будет сразу проинформирован о размере суммы, которая будет перечислена на счет, об условиях расторжения договора страхования и о других особенностях.

Следует предъявить документ, удостоверяющий личность, полис («страховку»), кредитный договор (независимо от того, подошло к концу его действие или нет), график платежей, справку об отсутствии задолженности, реквизиты для выплаты части страховки.

Иногда ипотека оформляется на несколько человек. Участники коллективного договора стремятся застраховать свою жизнь и здоровье. При оформлении документа оговаривается, что уплаченная сумма не может быть возвращена.

Чтобы не тратить каждый месяц средства на страховку, навязанную банком при ипотеке, достаточно отказаться от страхования жизни. Если кредитный договор подразумевает залог по имеющейся недвижимости, то этот пункт свидетельствует о том, что имущественного страхования не избежать.

Рассмотрение поданной заявки занимает до 30 дней, однако если документ подан не по месту прописки, то время может быть увеличено. Максимальный срок - 60 дней.

Рассчитать выгоду от рефинансирования кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)