Все о рефинансировании и
погашении кредитов, долгов.

Оформление рефинансирования выгодно для всех без исключения заемщиков, которые получают возможность выплачивать свой займ на более выгодных условиях – обычно, под более низкий процент. Традиционно принято считать, что за рефинансированием нужно обращаться в сторонний банк, который предлагает перевести все кредиты к нему на более выгодных, чем у конкурентов, условиях. Но можно ли сделать рефинансирование в том же банке, где оформлен один или несколько кредитов?

Можно, но не всегда. В своем банке могут отказать, если там нет программы рефинансирования собственных займов. К примеру, все учреждения группы ВТБ не имеют такой программы. А популярный в стране Сбербанк готов рефинансировать свой займ, но только при условии, если помимо него заемщик перекредитует еще и взятые в других банках.

В нашей статье разберемся с подобными нюансами.

Реально ли рефинансировать в своем банке ипотеку или кредит

Возможность рефинансировать кредит в том же банке стоит уточнять у специалистов данного учреждения. Но, даже если программа не афишируется, заемщик имеет право написать заявление на снижение ставки, если она намного выше, чем у других банков (например, потому что кредит оформлялся давно). Особенно актуально это для ипотеки, по которой еще несколько лет назад процент мог достигать 13-14 пунктов, а сегодня – всего 8-9.


Банки при назначении ставки опираются на ключевую ставку Центробанка – показатель, под который главный регулятор выдает кредиты всем банковским учреждениям страны. Чем ниже ставка ЦБ, тем ниже ставка в итоге для граждан. Но ведь это несправедливо, что вам выдали в банк кредит под 13 %, а теперь, спустя, к примеру, четыре года (при том что вам осталось платить еще минимум лет 6) все желающие могут получить займ всего под 9 %.

Чтобы рефинансировать кредит в этом же банке, нужно прийти туда и написать заявление на снижение процентной ставки. Главная мотивация – размер ключевой ставки Центробанка. Также у вас должна быть безупречная кредитная история. Клиентам, которые уже не первый год своевременно и в полном объеме выполняют свои кредитные обязательства, банки в рефинансировании не откажут – побоятся, что он уйдет к конкурентам, где без проблем получит желаемые условия.

К примеру, в Сбербанке можно написать заявление, после чего ставку могут снизить до 11 % – 13 % (не распространяется на военную ипотеку). Конечная ставка зависит не от размера первоначальной, а от согласия оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика.

Почему свой банк может отказать в перекредитовании

Как говорилось выше, такой может быть политика банка – не перекредитовывать свои кредиты. Заставить его никто не может. Также нужно проверить, соответствуете ли вы и ваши займы программе.


Основные причины, почему банки не рефинансируют свои кредиты, заключаются в невыгодности данной процедуры с финансовой точки зрения для самого кредитора. Плюс бумажная волокита – нужно принять заявление, рассмотреть его, изучить досье заемщика, подписать с ним новый договор. Все это задействует ресурсы, за которые нужно платить.

Другие причины, по которым можно получить отказ, кроются в условиях программы того банка, где брал кредит конкретный заемщик. К примеру, многие предъявляют требования к срокам оформления (сколько времени прошло с момента оформления и сколько еще осталось), отсутствию просроченной задолженности, размеру остатка долга, количеству рефинансируемых займов, тому, подвергался ли займ ранее реструктуризации.

Как мотивировать своего кредитора

Главная мотивация для банка – нежелание потерять клиента, который может перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Но ваш кредитор все равно до последнего будет тянуть, не желая рефинансировать потребительский кредит, чтобы не терять проценты. Ведь еще не факт, что заемщику хватит времени и терпения для хождения по другим банкам, куда придется представлять новый пакет документов.

Поэтому, если вы хотите рефинансировать свой ипотечный кредит (или любой другой, но достаточно крупный и выданный под невыгодный процент), обратитесь в другой банк. Заполните заявку и получите ответ. А далее, с ободренной заявкой на руках, посетите кредитный отдел своего банка и сообщите специалисту о своем намерении провести рефинансирование у конкурентов. Как минимум, вам предложат написать заявление на снижение процентной ставки. Ведь возможность потерять клиента уже станет более чем реальной.

Сравнение рефинансирования кредитов в своем и постороннем банках Топ предложений


Прежде чем получить рефинансирование, необходимо внимательно изучить рынок предложений. Средние цифры показывают, что рефинансировать кредит в другом банке обычно выгоднее, чем в своем. Но и трудозатратнее, чем в одном и том же банке.

  1. Сбербанк

Предлагает перекредитовать любые кредиты под 13, 5 %. Свои займы перекредитует при условии привлечения минимум одного стороннего. Если присоединить к кредитам ипотеку, то общий процент снижается до 9,5 %. При этом, как мы помним, снизить процент по своей ипотеке Сбербанк готов максимум до 11 %, а в среднем – до 12 %.

  1. ВТБ24

Предлагает ставку от 12 % до 17 % (зависит от суммы, страховки и других параметров). Объединить за раз можно до 6 кредитов. При этом в банке нельзя перекредитовать ранее оформленный здесь займы, а также займы банков группы ВТБ: Почта Банка, БМ-Банка, ВТБ.

  1. Почта Банк

Ставка от 13 %. Рефинансирует только потребительские и автомобильные займы, по которым нет просрочек. Не перекредитует собственные займы и кредиты банков группы ВТБ.

  1. Альфа-Банк

Ставка от 12 %. Сумма – до 3 миллионов рублей. Объединить можно до 5 кредитов. Не сообщается, возможно ли рефинансирование займов, оформленных здесь же.

  1. Газпромбанк

Перекредитует ипотеку по ставке от 9,2 %. Остальные кредиты – от 12, 5 %. Сумма – до 3,5 миллионов рублей. Не сообщается, возможно ли рефинансирование займов, оформленных здесь же.

Риски перекредитования ипотеки

Как таковых юридических рисков данная процедура не несет. Вы не рискуете потерять квартиру или остаться без копейки, если обратитесь к проверенному авторитетному банку или как минимум к тому, у которого есть лицензия и который работает на рынке кредитования не первый год.

Но перед тем, как решиться на процедуру, все же стоит взвесить плюсы и минусы данной процедуры. К минусам относятся:

  • Необходимость сбора полного пакета документов.

  • Возможность получить отказ – в этом случае вы потратите зря массу времени.

  • Сложность процедуры перекредитования – поскольку речь идет о залоговом займе, придется оформлять не только договор рефинансирования, но и договор ипотеки, с необходимости ее регистрации.

  • Дополнительные расходы на заказ отчета о рыночной стоимости объекта недвижимости, оформление согласия супруга(и) на сделку, работу юристов по составлению ипотечного договора и т.п.

Вот почему проводить рефинансирование в том же банке, где у вас оформлена ипотека, намного проще – нет такой бумажной волокиты и отпадает нужна в дополнительных расходах. Решаться на такой шаг в стороннем учреждении стоит тогда, когда сроки выплаты кредита превышают как минимум 1 год, а разница в ставке составляет 2-3 и более процентных пункта.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Комментарии (0)