Как взять коммерческую ипотеку на приобретение недвижимости?

Содержание:

1. Что такое коммерческая ипотека
   1. На какую недвижимость распространяется
   2. Кто может стать заемщиком
   3. Условия и требования банков
   4. Перечень необходимых документов
2. Список банков, которые выдают коммерческую ипотеку
3. Преимущества и недостатки коммерческой ипотеки
4. Какой банк лучше выбрать
5. Как получить коммерческую ипотеку физическому лицу
   1. Заключаемый договор
   2. Срок регистрации
6. Особенности оформления для ИП
7. Отзывы о коммерческой ипотеке

Читайте по теме: Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке - реально ли это?

Что такое коммерческая ипотека

Ипотечный заем на покупку коммерческой недвижимости предоставляется под залог имущества, принадлежащего коммерсанту, или приобретаемого объекта. Предприниматель вносит средства в соответствии с утвержденным графиком платежей. После гашения долга офис или магазин переходит в собственность юридического лица или ИП. Программы предусматривают внесение базового взноса, оценку стоимости и последующее страхование объекта. Но при оформлении кредита возникают затруднения из-за пробелов в действующем российском законодательстве.

Организация или ИП получает деньги, приобретает офис или магазин и только затем подписываются бумаги о передаче строения в залог. По этой причине возникают риски, не все банки соглашаются выдавать ипотеку юридическим лицам на покупку коммерческих построек.

На какую недвижимость распространяется

Юридическое лицо или предприниматель могут приобрести в рамках ипотечного предложения нежилой объект недвижимости. Под определение подходят магазины, офисы, промышленные здания, капитальные склады. Банки могут предъявлять дополнительные требования, но недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации на расстоянии до 100 км от кредитного учреждения. Не допускается покупка зданий или помещений, имеющих ограничения на залог (например, банк не одобрит покупку строения, расположенного на территории режимного объекта).

Дополнительные требования к объектам недвижимости:

• наличие четких идентификационных признаков и комплекта документации, позволяющей провести оценку;
• отсутствие обременения ипотекой иных кредитных учреждений или прочими залогами.

Кто может стать заемщиком

Получить доступ к коммерческой ипотеке могут:

• юридические лица;
• частные предприниматели.

От заемщика требуется чистая кредитная история и способность подтвердить доход от ведения бизнеса. Вне зависимости от оборота банки требуют внесения предварительного взноса собственными средствами (доля зависит от региона и кредитно-финансового учреждения).

Служба безопасности проверяет компанию или коммерсанта и принимает решение о возможности выдачи ипотеки.

Условия и требования банков

Основные требования к юридическим лицам:

• срок регистрации от 9 месяцев (отсчитывается с даты получения свидетельств о постановке на учет до момента обращения в банк);
• доля государства, нерезидентов, благотворительных или иных фондов, религиозных либо общественных объединений в уставном капитале не превышает 25%;
• юридический адрес заявителя находится в регионе присутствия кредитного учреждения.

В банк может обратиться предприниматель от 22 до 65 лет с регистрацией сроком от 6 месяцев и гражданством России. Адрес должен соответствовать региону присутствия кредитного учреждения. Некоторые банки вводят дополнительные требования, позволяющие снизить риск выдачи кредитов недобросовестным коммерсантам.

Перечень необходимых документов

Список документов, необходимых для оформления коммерческой ипотеки:

• свидетельства о регистрации предпринимателя или юридического лица;
• декларации о доходах для ИП;
• документы, разъясняющие движение средств по счетам;
• дополнительные формуляры, которые указываются менеджером.

Список банков, которые выдают коммерческую ипотеку

Топ-7 банков, предлагающих ипотечное кредитование организациям и предпринимателям:

1. Сбер. Предусматривает выдачу до 10 млн руб. на срок до 10 лет. Клиенту необходимо оплатить от 25 до 30% стоимости недвижимости собственными средствами.
2. ВТБ. Предлагает займы до 150 млн руб. на срок до 10 лет, первоначальный взнос составляет 15%.
3. Росбанк. Предоставляет кредиты на срок до 8 лет при условии внесения первоначального платежа в размере 20% от цены коммерческой недвижимости. Клиент может получить до 100 млн руб.
4. Уралсиб. Подходит для сделок с небольшими помещениями. Банк выдает ипотечные кредиты размером до 20 млн руб., клиент должен вернуть средства в течение 10 лет. Чтобы приобрести офис, склад или магазин, требуется внести первоначальный платеж в размере 20%.
5. Ак Барс. Требует первого взноса в размере 30% и выдает сумму до 20 млн руб. на 10 лет.
6. ЮниКредит. Предлагает индивидуальные процентные ставки и оформляет заем на срок до 8 лет, максимальная сумма до 73 млн руб. при первичном взносе не менее 20%.
7. Россельхозбанк. Выдает до 20 млн руб. на 10 лет, процентная ставка определяется путем переговоров. Клиент должен внести не менее 20% от цены объекта недвижимости.

Ипотеку для организаций или индивидуальных предпринимателей выдают и другие банки. Клиенту необходимо обратиться в офис учреждения или подать запрос через форму обратной связи для уточнения условий.

Банки периодически пересматривают тарифы и вводят в сетку льготные предложения, позволяющие получить большую сумму или снизить процентную ставку.

Преимущества и недостатки коммерческой ипотеки

Преимущества получения займа:

• предусмотрены механизмы отсрочки платежей на срок до 12 месяцев;
• возможно гашение долга ежемесячными равными платежами либо на протяжении оговоренного периода (сезонные взносы);
• ряд банков не предусматривает оформление залога, клиент может продать объект и досрочно закрыть кредит;
• возможно обеспечение кредита имеющимися на балансе компании или в собственности у предпринимателя объектами недвижимости или промышленным оборудованием.

Недостатки приобретения коммерческих построек в ипотеку:

• длительный срок ожидания решения банка;
• предусмотрены дополнительные сборы за рассмотрение документов, доходящие до 2% от суммы займа;
• сложность оформления в небольших населенных пунктах;
• короткий срок кредитования (не превышает 10 лет);
• увеличенная процентная ставка по сравнению с ипотекой на приобретение жилой недвижимости;
• у банков жесткие критерии отбора заемщиков.

Какой банк лучше выбрать

При подборе банка следует учитывать требуемые условия. Например, организации необходима сумма в несколько десятков миллионов рублей, но некоторые финансовые учреждения вводят повышенный процент на такие ипотеки, снижая риски убытков. Предприятие может уменьшить размер переплаты увеличением доли собственных средств при заключении сделки с одновременным сокращением кредита. Чем прозрачнее структура деятельности юридического лица и выше доходы, тем выгоднее условия, предлагаемые банками.

Стандартная процедура предусматривает подачу заявлений в несколько банков одновременно.

Оформление бумаг осуществляется дистанционно и занимает 5-10 минут. Для подачи заявок в Сбер или ВТБ-банк достаточно зайти на сайты учреждений и заполнить электронные формуляры. Представители банков свяжутся с указанным контактным лицом для уточнения данных и принятия решения. Шансы получения ипотечного займа возрастают при наличии имущества, пригодного для залога, или поручителя, несущего финансовую ответственность за компанию, нуждающуюся в недвижимости.

Как получить коммерческую ипотеку физическому лицу

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц не запрещена законодательством в теории. Но кредитно-финансовые учреждения стараются работать с предпринимателями из-за сниженного риска убытков. При подборе тарифа следует просматривать разделы на сайтах банков, ориентированные на малый и средний бизнес. Алгоритм выдачи займа повторяет последовательность действий при оформлении ипотеки на покупку жилого помещения. Но сделки по коммерческой недвижимости предусматривают внесение аванса в размере до 50% и залог, срок возврата - до 10 лет.

Читайте по теме: Как рефинансировать кредиты в Бинбанк физическим лицам на выгодных условиях?

Процедура оформления и покупки состоит из этапов:

• поиска подходящего предложения по кредиту и подачи первичного заявления;
• сбора документов и оценки выбранного объекта недвижимости;
• внесения первоначального взноса в соответствии с требованиями кредитно-финансового учреждения;
• получения займа и оплаты стоимости офиса или магазина;
• оформления документов на право собственности и передачи недвижимости в залог.

Заключаемый договор

После подбора строения, соответствующего требованиям законодательства РФ к нежилым объектам, необходимо оформить страховку. Банк откажет в выдаче кредита на приобретение помещений, которые планируется использовать для торговли сигаретами или алкоголем либо в качестве офиса для лизинговой либо страховой компании. Физическое лицо и кредитно-финансовое учреждение заключают договор, в котором указаны реквизиты сторон, условия выдачи ипотеки, права и обязанности и механизм погашения займа с перечислением штрафов и форс-мажорных обстоятельств.

Срок регистрации

Срок ожидания одобрения бизнес-ипотеки для физических лиц составляет от 5 до 10 рабочих дней (зависит от банка и кредитной истории заявителя). На завершение регистрации сделки уходит еще до 15 суток. Для получения свидетельства необходимо оплатить государственную пошлину в соответствии с действующими тарифами.

Особенности оформления для ИП

Основные требования для ИП:

• время ведения бизнеса не менее 6 месяцев;
• наличие движения средств по счетам, открытым в финансовом учреждении, в которое ИП обращается по вопросу выдачи кредита;
• документально подтвержденное отсутствие задолженностей в бюджетные и внебюджетные организации;
• наличие стабильного дохода, заверенного справками или иными формулярами;
• оборот денежных средств по расчетным счетам, используемым для работы с клиентами и контрагентами.

В ряде банков существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей, планирующих приобрести коммерческую недвижимость. Если выдача займа производится на общих условиях, то частные коммерсанты вынуждены выплачивать повышенный процент. Кредитно-финансовые учреждения предпочитают заключать договоры с ИП, выплачивающими налог с прибыли по стандартной или упрощенной системе. Подобное желание обусловлено стремлением кредитора убедиться в платежеспособности потенциального клиента.

Отзывы о коммерческой ипотеке

Константин, 41 год, Санкт-Петербург:

Являюсь предпринимателем, несколько лет снимал магазин, а затем решил купить подходящее для бизнеса помещение. Деньги на первоначальный взнос взял из накоплений, заем решил взять в банке ВТБ. Процесс рассмотрения документов занял 6 рабочих дней, сделка была закрыта на протяжении месяца. Предложенные финансовой структурой условия полностью устроили, выплаты произвожу ежемесячно, предусмотрен механизм досрочного погашения.

Дмитрий, 28 лет, Саратов:

При ведении коммерческой деятельности потребовались склады и боксы для обслуживания и хранения грузового транспорта. Поскольку свободных средств у компании не было, решил воспользоваться ипотекой для юридических лиц от кредитно-финансового учреждения Агророс. Банк предлагает займы на покупку недвижимости на вторичном рынке. Решение было принято в течение 3 дней. Проблем при оформлении сделки не возникало. Платежи можно переводить по безналичной схеме или наличными через кассу в отделении Агророса, но строение находится в залоге у банка.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос