Как вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки?

Читайте по теме: Как рефинансировать ипотеку и кредиты в банке Левобережный - условия, отзывы, как оформить?

Долгосрочные жилищные кредиты дают возможность приобрести собственное жилье при отсутствии полной суммы. Оформляя такой заем, клиент вынужден страховать имущество, оставляемое в залог. Это увеличивает переплату. Поэтому заемщик должен заранее узнать, можно ли вернуть страховку по ипотеке, какая ее часть возврату не подлежит.

Зачем банк навязывает страховку при кредитовании

Согласно действующему законодательству, страхование здоровья и жизни не является обязательным при оформлении жилищного займа. Достаточно подписанного клиентом кредитного договора, гарантирующего возврат долга. Однако банки редко довольствуются такими условиями. Сумма займа достаточно велика, проценты - относительно низки. Поэтому кредитное учреждение должно минимизировать убытки, возникающие, например, при потере трудоспособности или гибели клиента. Защиту организации обеспечивает личное страхование заемщика.

Из-за высокой стоимости полиса клиенты отказываются от его оформления.

Однако кредитные учреждения навязывают страховку такими способами:

• снижая ставки при покупке полиса;
• увеличивая переплату при отказе от услуг.

Страховка залогового имущества, в отличие от личной, всегда обязательна. Это условие прописано в законе об ипотечном кредитовании. Оно гарантирует выплату долга даже в случае порчи или полного уничтожения недвижимости в результате стихийных бедствий или техногенных катастроф.

Финансовые организации хотят обезопасить себя от риска возможных потерь денег, когда предлагают страховку.

Можно ли отказаться от страхования ипотеки

Ни один банк не вправе заставить заемщика застраховать здоровье и жизнь. Однако кредитное учреждение может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причины или увеличить переплату на несколько пунктов. Если полис уже куплен, возникает вопрос, можно ли хотя бы частично вернуть потраченные деньги.

Согласно действующему законодательству, такое право дается каждому заемщику. Однако размер возврата зависит от условий договора.

Некоторые страховые компании составляют документ так, что отказ от страховки становится невозможным.

Поэтому нужно внимательно изучать договор перед подписанием.

Какие виды страхования ипотеки можно вернуть

Отказаться от оформления полиса на имущество нельзя - оно защищает залоговую недвижимость, гарантируя банку возврат долга. Часть денег можно вернуть при полном досрочном погашении кредита. Но сумма будет минимальной.

Всегда допускается отказ от:

1. Личного страхования. Процедура не считается обязательной, поэтому нередко клиентам возвращают всю сумму. Все зависит от времени подачи заявки в СК.
2. Титульной страховки. Возврат денег также возможен на любом этапе погашения кредита. Однако желательно продлевать полис до истечения периода действия ипотечного договора. Титульная страховка защищает от утраты квартиры, купленной на вторичном рынке.

Работающим официально клиентам доступен и возврат налога по декларации 3-НДФЛ.

Клиент может свободно отказаться от страхования жизни и титула, но не от страхования имущества.

Необходимые документы

Нужно заранее составить заявление на отказ от страхования. К документу прилагают копии паспорта, страхового и кредитного договоров, выписку о внесении обязательных платежей по кредиту.

Один экземпляр заверяют у страховщика и оставляют себе.

Это необходимо для подтверждения принятия заявки на возврат страховки по ипотеке.

Как составить заявление

Документ должен содержать такие сведения:

• данные клиента и страховой компании;
• реквизиты счета для перечисления денег;
• дату подписания и номер ипотечного договора;
• описание причин расторжения страхового соглашения;
• дату составления заявления, подпись клиента.

Бланк можно взять у сотрудника страховой компании или скачать на сайте.

Внимательно заполняйте бланк заявления, чтобы избежать отказа в возврате денег по страховке.

Куда обращаться для возврата страховых средств

Для получения части уплаченных за полис денег обращаются не в кредитное учреждение, а в страховую компанию. Чтобы узнать название организации, нужно изучить полис или ипотечный договор. Если таковые утеряны, обращаются в банковское отделение, узнают нужную информацию.

Возврат ипотечного страхования

Возвращаемая сумма зависит от того, на каком этапе выплаты кредита подается заявка на отказ.

Можно ли вернуть при плановом погашении

После выплаты кредита по графику отказаться от страховки не получится. Договор страхования считается исполненным, срок его действия истекает в дату внесения последнего платежа.

Если срок кредитного договора истёк, то и вернуть деньги за страхование уже не получится.

В период охлаждения

Этот срок начинается в момент подписания страхового договора и длится 2 недели. При возврате денег в период охлаждения не возникает затруднений. Отказ от полиса в более позднее время становится причиной увеличения переплаты по жилищному кредиту.

При досрочном погашении

Полная выплата долга раньше срока считается поводом для возврата страховки. Однако такое возможно только тогда, когда в период действия договора не было страховых случаев. Расчет возвращаемой суммы при досрочном погашении ипотеки выполняют с учетом дней, оставшихся до указанной в графике даты последнего платежа.

Необходимо своевременно подать пакет бумаг в страховую компанию.

После получения положительного решения страховщика деньги поступают на счет клиента в течение 10 дней. Отказаться от страховки можно и при частичном погашении ипотеки. Сумма будет меньше, чем при полной выплате долга.

При рефинансировании

В этом случае действующий кредит полностью погашается, оформляется новый договор страхования залогового имущества. Если действие старого полиса продолжается, клиент может вернуть часть уплаченной премии.

Если страховка погашалась ежемесячно и очередной платеж не был внесен, договор расторгается автоматически.

Нужно внимательно изучать условия соглашения, чтобы не пришлось платить штрафы при рефинансировании.

При смерти заемщика

Наследники погибшего клиента могут требовать от страховой компании возврат неиспользованных страховых премий.

Для этого нужно:

• принести свидетельство о смерти;
• переоформить ипотечный кредит на правопреемника;
• отказаться от страховки, подать заявление на выплату остатка уплаченных за полис денег.

Сложно ли вернуть страховку

Расторгнуть договор личного страхования по инициативе клиента проще. В соглашении участвуют только 2 стороны: страхователь и компания, оказывающая соответствующие услуги.

Более сложным вариантом считается расторжение договора коллективного страхования.

Дополнительным участником сделки в этом случае становится банк. Клиент считается третьей стороной. Его в рамках соглашения страхуют на общих условиях. При наступлении страхового случая выплату получает кредитное учреждение. Эти средства будут направлены на погашение задолженности.

Как избежать проблем при возврате страховки в Сбербанк

При подписании договора нужно быть внимательным. Некоторые страховые компании мелким шрифтом прописывают условия, по которым они могут отказать в возврате уплаченных при оформлении и продлении полиса сумм. При подаче заявки на возврат нужно правильно заполнять бланк. Используют только образцы, присутствующие на сайте страховой компании, продавшей полис. Нужно регистрировать все передаваемые страховщику документы. Заверенные экземпляры потребуются при обращении в суд.

Что делать, если страховщик отказал в возврате средств

Если возможность возмещения не прописана в договоре, страховщик откажет в процедуре. Клиент вправе обжаловать необоснованно принятое отрицательное решение. Нужно получить письменный ответ, где будут указаны причины отказа. Документ предоставляют в ходе судебного разбирательства. Вместе с ним подготавливают ипотечный договор, справки о внесении обязательных платежей, документы на залоговое имущество, паспорт заемщика. Обратиться в суд можно и при несвоевременном перечислении денежных средств.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Калькулятор рефинансирования кредита refinansirovanie.org